Kas yra kredito istorija?
Jūsų kredito istorija yra įrašytų kredito sąskaitų, kurias surengėte kartu su informacija apie šias paskyras, įskaitant: sąskaitos tipą, savo atsakomybę sąskaitoje (pvz., Ar esate bendras skolininkas), paskolos limitas arba paskolos suma , dabartinis likutis, minimalus mokėjimas, ar per pastaruosius septynerius metus vėlėjote, ir dabartinės paskyros būsena.
Jūsų kredito istorijoje rasite įmonių, kurios neseniai paprašė jūsų kredito bylos, pavadinimus, pavyzdžiui, dėl to, kad pateikėte paraišką dėl kredito arba norite parduoti produktą ar paslaugą.
Reikšmingi kredito klaidos, kurios yra viešai įrašytos, yra jūsų kredito istorijoje. Tai apima bankroto, turto uždarymo, turto perleidimo ir bylos teismo nuosprendžius.
Jūsų kredito istorija neapima tokių dalykų kaip jūsų lytis, pajamos ar vyriausybės pagalba.
Galite patikrinti savo kredito istoriją
Jūsų kredito istorija yra surinkta į vieną dokumentą, žinomą kaip kredito ataskaita .
Įmonės, kurios tvarko jūsų kredito ataskaitą, yra žinomos kaip kredito ataskaitų teikimo agentūros arba kredito biurai. Jungtinėse Amerikos Valstijose yra trys pagrindiniai kredito biurų: "Experian", "Equifax" ir "TransUnion".
Jūs turite teisę peržiūrėti kredito istoriją kiekviename kredito biure. Tiesą sakant, vyriausybė suteikia jums teisę kiekvieną kartą per metus, kiekvienais metais matyti nemokamą kredito ataskaitą iš kiekvieno kredito biuro.
Gaukite nemokamą metinę kredito ataskaitą per "AnnualCreditReport.com". Kai kurios valstybės taip pat suteikia teisę gauti nemokamą kredito ataskaitą kiekvienais metais. Jei gyvenate vienoje iš šių valstijų, kiekvienais metais gaunate dvi nemokamas kredito ataskaitas.
Jei jau užsisakėte savo metines kredito ataskaitas šiais metais, galite įsigyti vieną ar tris kartus per trumpa kredito ataskaitą iš trijų kredito biurų.
Neigiama informacija jūsų kredito istorijoje
Jei padarysite kažką negerai, pvz., Atsiliekate 30 dienų ar daugiau mokėjimu kreditine kortele, tai tęsiasi jūsų kredito istorijoje. Kreditoriai ir kitos įmonės, kurios tikrina jūsų kredito istoriją, žiūri į šiuos neigiamus elementus ir gali jas naudoti prieš jus, kai kreipiatės dėl kredito kortelės, paskolos ar kitos kredito paslaugos.
Dauguma neigiamos informacijos lieka jūsų kredito istorijoje septynerius metus. Išimtis yra bankrotas, kuris gali likti jūsų kredito istorijoje 10 metų. Nors viešieji įrašai, tokie kaip bankrotas ir uždarymas, pašalinami iš jūsų kredito istorijos po kredito ataskaitų pateikimo termino pabaigos, jie vis dar lieka viešai užregistruoti jūsų vietos teisme neribotą laiką.
Ištaisykite kredito istorijos klaidas
Turite teisę gauti tikslią kredito ataskaitą. Jei jūsų kredito istorijoje yra klaidų, jas galite pašalinti rašydami kredito biurui apie klaidą arba įmonę, kuri pranešė apie klaidą kredito biurui.
Abiem atvejais reikia atlikti tyrimą, o kredito biuras turi pašalinti klaidą, jei tyrimas grąžinamas jūsų naudai.
Jei turite dokumentus, kurie paneigia klaidą, įsitikinkite, kad siunčiate kopijas tyrimo procesui padėti. Pvz., Atsiųskite atšaukto čekio kopiją, kurioje nurodyta, kad kredito kortelės išdavėjas gavo laiku sumokėtą mokėjimą.
"Jumpstart" savo kredito istoriją
Jei jums ką tik sukako 18 ar niekada neturite kredito, tikriausiai neturite kredito istorijos. Net jei jūs teisiškai galėtumėte gauti kreditinę kortelę ar paskolą 18 metų amžiaus, turėtumėte palaukti, kol sukursite kredito istoriją, kol pasieksite pastovių pajamų darbą. (Žr., Kaip gauti kreditinę kortelę .) Kredito kortelių emitentai privalo prašyti jūsų pajamų prieš suteikiant jums kredito kortelę, o pajamos padės jums grąžinti bet kokį likutį.
Kredito istorijos nustatymas pirmą kartą gali būti sunku, nes keli kreditoriai nori suteikti kredito kortelę pirmajam laikui. Vis dėlto tam tikroje situacijoje žmonėms yra keletas kreditinių kortelių. Ieškokite studentų kreditinių kortelių ar kortelių žmonėms, neturintiems kredito istorijos .
Kai turėsite kredito kortelę, sukursite savo kredito istoriją , atlikdami nedidelius pirkimus ir mokėdami savo sąskaitą laiku ir pilnai kas mėnesį.
Patarimai, kaip ištaisyti blogą kredito istoriją
Svarbu turėti gerą kredito istoriją, nes tai leidžia išlaikyti geras kredito kortelių ir paskolų palūkanų normas. Jūs gaunate geresnes draudimo palūkanas, mokate mažesnį (ar ne) indėlį į komunalines paslaugas ir lengviau laiko gauti hipotekos ar auto paskolą.
Jei padarėte ankstesnes klaidas, kurios gali turėti įtakos jūsų kredito istorijai, galite juos ištaisyti . Nors jūs negalite ištrinti tikslios, neigiamos informacijos iš savo kredito istorijos prieš 7 metus (10 bankroto atveju), galite imtis priemonių, kad pagerintumėte savo kreditą. Tai yra keletas dalykų, kuriuos galite padaryti.
- Atlikite mokėtinus balansus, pvz., Mokesčius ir skolų išieškojimą.
- Sumažinti didelį balansą iki 10% iki 30% kredito limito.
- Atsiskaityti už paskolas.
- Turėkite keletą aktyvių, teigiamų sąskaitų savo kredito ataskaitoje.
- Pateikite užtikrindintą kredito kortelę, jei negalite gauti patvirtinimo kitai kredito kortelei.
Visada atminkite, kad bet koks finansinis sandoris gali padėti arba pakenkti jūsų kredito istorijai. Stebėkite savo kredito istoriją per metus, kad įsitikintumėte, jog kreditoriai praneša apie įvykius tiksliai.