Kas yra "VantageScore"?
Kai dauguma žmonių kalba apie kredito balus, jie remiasi FICO balais - paskolos gavėjais dažniausiai naudojama prekė. Bet tai nėra vienintelis kredito balas ten. "VantageScore" 2006 m. Kovo mėn. Pradėjo trys pagrindiniai kredito biurų - "Equifax", "Experian" ir "TransUnion".
Kreditų biurai pasirodė "VantageScore", kad vartotojų kredito balai būtų nuoseklūs tarp visų trijų kredito biurų.
Prieš "VantageScore", kiekvienas kredito biuras naudojo savo kredito vertinimo modelį, dėl kurio kredito balai buvo skiriami net tuo pačiu kredito ataskaitą.
VantageScore 3.0
2013 m. "VantageScore" išleido 3,0 kredito balo versiją, kuri pagerino rezultatų nuspėjamumą ir sukūrė balus milijonams vartotojų, kurie anksčiau buvo nepataisomi. "VantageScore 3.0" taip pat pritaikė 300-850 asortimentą.
"VantageScore 3.0" apskaičiuoja kredito balus pagal šešis pagrindinius veiksnius .
- Mokėjimo istorija - 40%
- Amžius ir kredito rūšis - 21%
- Naudotos kredito procentas - 20%
- Bendras balansas / skola - 11%
- Naujausi kreditų elgesys ir tyrimai - 5%
- Galimas kreditas - 3%
Be to, "VantageScore 3.0" atleidžia vartotojus nuo nelaimingų atsitikimų gamtos katastrofose, apdovanojo "aukštos kokybės" vartotojus už užmokestį už hipoteka, neįtraukia mokamų kolekcijų ir sumažina paviršutinišką padidėjimą iš įgalioto naudotojo sugadinimo.
Ankstesni "VantageScore" modeliai
Taškai, apskaičiuoti naudojant VantageScore 2.0 ir ankstesnius modelius, svyravo nuo 501 iki 990, o geresni rezultatai buvo geresni. "VantageScore" priskiria laiško laipsnį kiekvieno vartotojo kredito balas. Laiško laipsnis imasi spėlionių, nesvarbu, kas yra geras kredito balas.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% vartotojų yra "Super Prime".
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, ne Prime, 20%
- 501 - 600 = F, didelis pavojus, 19%
VantageScore formulė
"VantageScore" apskaičiuojamas pagal jūsų kredito ataskaitoje pateiktą informaciją, tačiau paskutinė 24 mėnesių kredito istorija turi didžiausią įtaką "VantageScore".
"VantageScore 2.0" ir ankstesni modeliai paskaičiavo šešis kredito balų koeficientus:
- 28% - mokėjimų istorija - ar jūsų mokėjimai yra patenkinti, nusikalstami ar netinkami
- 23% - panaudojimas - naudojamos kredito sumos
- 9% - Likučiai - pastaruoju metu pateiktų einamųjų ir delinkptinių likučių suma
- 8% - kredito gylis - jūsų kredito istorijos ir jūsų paskyros tipų ilgis
- 30% - paskutinis kreditas - neseniai atidarytų kredito sąskaitų ir kredito paklausimų skaičius
- 1% - Galimas kreditas - turimas kredito kiekis jūsų kreditinės kortelės sąskaitose
"VantageScore" ir "FICO" balas
"VantageScore" formulė yra panaši į FICO penkių faktorių formulę (mokėjimo istorija, skolos lygis, kredito istorijos amžius, sąskaitų rūšis, užklausos), tačiau šios kategorijos yra skirtingos: kredito istorija ir sąskaitų rūšis yra įtrauktas į "VantageScore" kredito gylį (15% ir 13%).
Be kredito panaudojimo (30% jūsų FICO balų), "VantageScore" taip pat atsižvelgia į kredito kortelę ir paskolų likučius bei turimą kredito (10% "Vantage Score").
Jūsų "VantageScore" ir toliau skirsis nuo vieno kredito biuro iki kito, nes informacija jūsų kredito ataskaitose yra kitokia.
Kredito užklausos ir "VantageScore"
Galite patikrinti savo "VantageScore" be jūsų kredito balų sumažėjimo, nes šio tipo kredito ataskaitos užklausa neturi įtakos jūsų kredito. Jūsų "VantageScore" įtakoja užklausos, susijusios su paskolos, kredito kortelės ar kitos paslaugos pateikimu.
Kaip peržiūrėti savo senatvės balą
Galite gauti nemokamas "VantageScore" versijas iš Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com ir Quizzle.com.