Kaip Naujųjų metų požiūris, tai yra geras laikas peržiūrėti savo turto planą
Jūsų nekilnojamojo turto planas gali vystytis, kai jūs patirsite gyvenimo pasikeitimus, o planavimas reguliariai peržiūrės planą - tai geras būdas užtikrinti, kad jis ir toliau tenkins jūsų poreikius.
Kai metai baigsis, galite peržiūrėti savo investicijas, biudžetą ar kitus finansinius duomenis. Taip pat gerai praleisti laiką pažvelgti į jūsų nekilnojamojo turto planą ir išspręsti bet kokias uždelstas užduotis.
Peržiūrėkite savo naudos gavėjus
Jūsų nuosavybės plane yra tam tikras turtas, kurį galėjote pavadinti naudos gavėjais . Pavyzdžiui, jūs galėjote įvardinti savo sutuoktinį kaip naudos gavėją į gyvybės draudimo polisą arba savo pensijų sąskaitas. Taip pat galite įvardyti naudos gavėjus pagal savo norą, kad užtikrintų, jog jie gauna bet kokį turtą, kurį norite palikti.
Prieš metus peržiūrėkite naudos gavėjo pavadinimus. Pvz., Jei jūs išsiskyrėte, norėtumėte atnaujinti savo naudos gavėjo informaciją savo 401 (k) ar gyvybės draudimu; priešingu atveju jūsų buvęs sutuoktinis vis tiek turės teisę gauti šias išmokas, jei jūs praeisite. O jei tu susituokei, tu norėtum pridurti savo sutuoktinį į bet kurias paskyras, kuriose leidžiama nurodyti gavėjus.
Taip pat turėtumėte patikrinti naudos gavėjus, kuriuos įtraukėte į savo valią, kad nebūtų reikalingi pakeitimai.
Inventorizuoti savo turtą
Jei per metus įsigijote kokį nors naują turtą, pvz., Nekilnojamąjį turtą, meno kūrinius ar kolekcionuojamus daiktus, ar parduotumėte kitus, jūsų turto planavimo dokumentai turėtų atspindėti šiuos pakeitimus. Bent jau jums gali reikėti atnaujinti savo valią metų pabaigoje, kad galėtumėte atsiskaityti už bet kokį turtą, kurį pridėjote ar pašalinote iš savo turto.
Taip pat gali tekti padaryti tą patį, jei jūs sukūrėte pragyvenimo patikimumą tam tikram turtui.
Pvz., Jei įsigijote atostogų namą, turėtumėte perduoti savo nuosavybę savo patikėtiniui, kad jis būtų įtrauktas į pasitikėjimą. Nors darote papildymus, kad pasitikėtumėte turtu arba atnaujintumėte savo norą, peržiūrėkite savo patikėtinio ar vykdytojo pasirinkimą , taip pat savo pageidavimus, kaip norėtumėte tvarkyti abiejų dokumentų turimą turtą.
Atnaujinkite savo įgaliojimo dokumentus
Įgaliojimas suteikia kitam asmeniui galimybę veikti tam tikromis aplinkybėmis jūsų vardu. Finansinis įgaliojimas suteikia pasirinktam asmeniui kontroliuoti savo finansinius reikalus. Sveikatos priežiūros įgaliojimas suteikia agento institucijai medicininius sprendimus, jei esate laikinai neveiksnus arba nesąmoningas. Patvarus įgaliojimas naudojamas situacijose, kai jūs tampa psichiškai nekompetentingas dėl ligos ar sužalojimo.
Šie dokumentai yra svarbūs nekilnojamojo turto planavimui, nes juos galima naudoti, norint padengti bet kokį įvykį, kartu užtikrinant, kad jūsų turtas būtų valdomas pagal jūsų pageidavimus. Atsižvelgiant į jūsų padėtį, jums gali būti tik vieno tipo įgaliojimas arba visi trys.
Metų pabaigoje gera idėja persvarstyti, kokių įgaliojimų dokumentų turite, kad galėtumėte pamatyti, ar yra kokių nors spragų, kurias reikia užpildyti. Jūs taip pat turėtumėte peržiūrėti savo pasirinktą agentą kiekvienam, kad įsitikintumėte, jog jie vis dar yra tinkamas pasirinkimas.
Sukurkite skaitmeninio turto planą, jei jo neturite
Nekilnojamojo turto planavimas daugiausia priklauso nuo materialiojo turto planavimo, tame tarpe ir nuosavybės, investicijų, banko sąskaitų, šeimos paveldo vertybių ir kitų vertybinių popierių. Tačiau jūsų turto planas taip pat turėtų apimti jūsų skaitmeninio turto nuostatas. Tai apima tokius dalykus kaip:
- El. Pašto paskyros
- Socialinės žiniasklaidos sąskaitos
- Interneto banko ir investicijų sąskaitos
- Nuotraukos ar dokumentai, kuriuos išsaugojote internete
- Asmeninė ar verslo svetainė, kuriai priklauso
- Autorių teisės, patentai ir prekių ženklai
- Skaitmeninė valiuta
Kai kurie skaitmeniniai turtai turi finansinę vertę, o kiti turi tik asmeninę vertę.
Bet kokiu atveju jūsų turto planavimo darbotvarkėje turi būti nurodyta, kaip norite, kad šis turtas būtų tvarkomas, jei jūs praeisite ir kas yra atsakingas už jų rūpinimąsi. Tai ypač svarbu, jei turite finansinį turtą internetinėse banko ar investicijų sąskaitose, kurias turėsite pasiekti jūsų artimaisiais. Kai kurie, bet ne visi, valstijos turi įstatymus, susijusius su skaitmeniniu turtu, ir kaip jie gali būti įtraukti į turto planą. Nuosavybės planavimo advokatas gali pasiūlyti nurodymus, kokius įstatymus nurodys jūsų valstybė.
Gaukite šeimą, dalyvaujančią turto planavimo diskusijoje
Kai atostogos sezonas artėja, greičiausiai pirmenybė bus praleisti laiką su šeima. Jei atlikote tam tikrus jūsų turto plano pakeitimus, galbūt norėsite planuoti šeimos pokalbį, kad atliktumėte pakeitimus. Tai taip pat yra geras laikas, kad jūsų šeimos nariams būtų suteikta galimybė pakelti bet kokius klausimus, susijusius su jūsų turto planu. Kartu su dovanų pirkimu arba susibūrimu vakarienei, kalbant apie turto planavimo klausimus gali tapti ilgalaikė ir naudinga šventė.