Tikslinės datos fondai atlieka jūsų investuoto darbo darbą, sukuriant tinkamą amžiaus paskirstymą turtui ir nuolatinį valdymą už mažą mokestį. Jei turite planą 401 (k), savo planu galite pamatyti datos, kuriomis naudositės, žemiau. Visi yra tvirti pasirinkimai, kuriuos galite jaustis pasitiki.
Jei pasirinksite savo tikslinę datos fondą, apsilankykite žemiau esančiose svetainėse ir palyginkite mokesčius, lengvai rasite informaciją apie jų svetaines ir paskambinkite jų klientų aptarnavimo linijai, kad sužinotumėte, ar jie atitinka jūsų reagavimo lygį. būk laimingas
01 T. Rowe Kaina
T. Rowe Price yra įdomus interaktyvus internetinis įrankis, kuris padės jums rasti tinkamą tikslinę datos fondą, t. Y. Nuo tikslinio išėjimo į pensiją datos 2005 m. Iki 2060 m. Jų "Išėjimo į pensiją 2025" fondas metinių išlaidų yra 0,69% (tik mažiau kaip 1%).
T. Rowe Price sako:
Nesvarbu, ar investuojate išeinant į pensiją ar gyvendami išeinant į pensiją, svarbu išlaikyti akcijų ir obligacijų paskirstymą pagal amžių.
02 Vanguard
Galite ieškoti Vanguard's Target Date lėšų pagal amžių ar metus iki išėjimo į pensiją. Pavyzdžiui, tiems, kurie šiuo metu yra nuo 59 iki 63 metų (nuo 2016 m.), Jie rekomenduoja savo 2020 m. Fondą, kurio metinės išlaidos yra 14%.
Žinoma, kad "Vanguard" turi mažiausiai mokesčių už pramonę; metinės jų lėšų išlaidos yra maždaug ketvirtadalis pramonės vidurkio.
Tokiu atveju nedideli mokesčiai nereiškia žemos kokybės. Štai ką jie sako apie numatytąsias dienos lėšas:
- Patobulintas išėjimas į pensiją yra paprastas.
- Plačiai diversifikuotas. Pagrindinės lėšos investuoja į 6 000 plius JAV akcijas ir obligacijas bei 2 000 plius tarptautines atsargas, kad padėtų paskirstyti riziką.
- Valdomas už jus. Palaipsniui tampa labiau konservatyvus, nes tavo metų pensijų metodai automatiškai sumažina riziką.
03 Fidelity Freedom
Fidelity Freedom Target Funds turi tikslines datas nuo 2015 m. Iki 2055 m. Jie apibūdina savo 2025 m. Fondą, kaip tinkamą asmeniui, kuris ketina išeiti į pensiją per kelis 2025 m. Metus. Jis turi išlaidų santykį 23% (mažiau nei 1%).
Ištikimybė sako:
"Fidelity Freedom" fondai, taip pat vadinami "target date funds", yra vienkartinės investavimo strategijos, kurios gali padėti spėti, kad pastatyti ir išlaikyti senatvės pensijų portfelį.
04 Schwab
"Schwab" tikslinių lėšų tiksliniai laikotarpiai yra nuo 2010 iki 2055 m. Jie nurodo savo 2025 m. Fondą kaip tinkamą asmeniui, kuris ketina išeiti į pensiją nuo 2023 m. Iki 2027 m. Jis turi išlaidų santykį 0,65% (mažiau nei 1%).
Schwab sako:
Fondai yra profesionaliai valdomi pagal jūsų artėjančią išėjimo į pensiją datą. Kiekvienas tikslinis fondas turi savo investavimo tikslą ir automatiškai koreguoja turto paskirstymą, kad laikui bėgant atitiktų jūsų besikeičiančius finansinius poreikius. Fondai yra pastatyti su lūkesčiu, kad jūs pradėsite palaipsniui išimti fondo turtą iki numatytos datos, kad pradėtumėte padengti išlaidas išėjus į pensiją.