Laimei, yra bendrų priemonių, kurių galite imtis, kad galėtumėte sumažinti ilgalaikę žalą savo grynajai vertei ekonominio streso metu. Kaip ir mūsų pasirinkimas, patraukite puodelį kavos, peržiūrėkite šią funkciją ir apsvarstykite, ką galite padaryti, kad apsisaugotumėte sau ir savo šeimai.
Sutelkti dėmesį į vartotojų rapsų atsargas
Nesvarbu, kokie blogi dalykai atsiranda, žmonės išsiaiškins, kaip valgyti, nusipirkti tualetinį popierių ir šildyti namus. Kai pinigai yra nepakankami, tokie daiktai ir paslaugos, kaip antai šie, vadinami "vartojimo staklėmis" ir "energija", nuolat mažina pelną bendrovėms, kurios jas gamina ir parduoda. Korporacijos, tokios kaip "Procter & Gamble", "Clorox" ir "Colgate-Palmolive", greičiausiai neišparduos mažiau dantų pastos, skutimosi kremo, skalbinių ploviklio ir indų muilo, nebent kažkas tikrai pasidarytų tikrai blogos. Jie yra finansinės galios bastionai bėdų laikais.
Panašiai "prieinamos prabangos", tokios kaip William Wrigley, Coca-Cola, PepsiCo, Hershey ir HJ
"Heinz", greičiausiai, nesijauks pernelyg blogo, nei išsiplėstų rinkų, nes vyras ar moteris greičiausiai nepasiduos savo popietės kolekcijoje arba perjungs į šokoladą be prekės ženklo, nes jis patyrė darbo užmokesčio mažėjimą arba laikiną darbo praradimą . Iš tikrųjų tokie produktai, kaip "Folgers", netgi gali būti geresni, nes žmonės vengia nuo 4 dolerių latte ir kapučino, tačiau nori laikytis prekių ženklų, kuriuos jie žino ir kurie pasitiki.
Kai kurios įmonės, pvz., Lombardai ir "payday" paskolų parduotuvės, tikriausiai patirs didelį pelnų ir verslo padidėjimą, todėl netgi galite pasiekti didžiulį pelną, jei neturite etikos norų dėl tokių įmonių nuosavybės. Tai sprendimas, kurį turėsite padaryti sau.
Ieškokite bendrovių, turinčių aukštą subalansuotą dividendų pelną
Jeremy Siegel, autorius ir gerbiamasis profesorius (skaitykite " Kodėl skurdinimas yra beveik visada pelningesnis" ), savo tyrime parodė, kad dividendai gali sumažinti laiką, kurį jums reikia, norint atgauti nuostolius investicijoje. Taip yra dėl to, kad per reinvestavus dividendus per avarijas ir rinkos pataisymus perkama pigesnių akcijų, kurios ateityje generuos gerokai didesnį pelną, kai rinka pakils.
Be to, dividendų atsargos dažnai lemia, kad atsargos sumažės daug mažiau nei ne dividendų mokėjimo akcijos, nes jos tampa "palaiko pelną". Įsivaizduokite, kad žiūrite GPE Consulting Group paprastąsias akcijas (išgalvotas kompanijas) už 100 JAV dolerių už akciją. Akcijos sumoka 5 JAV dolerio dividendus, suteikiant 5 proc. (5 doleriai grynaisiais dividendais padalijami iš 100 JAV dolerių už vieną akcijų kainą = 0,05 arba 5,00 proc.), O JAV iždas moka 4,65 proc. Ateities perspektyvos atrodo tinkamos; ne siaubingai įdomu, bet taip gerai, kaip galima tikėtis.
Dabar įsivaizduokite, kad yra kita bendrovė "River Rock Chocolate" ir "Ice Cream" (dar viena fiktyvi kompanija), kurios kaina yra 100 JAV dolerių už akciją ir be grynųjų dividendų.
Dabar akimirksniu paveikslėlyje pavaizduotas šis scenarijus: akcijų rinkos krizės. Investuotojai panikos, užsakydami savo 401k planus išmesti nuosavo kapitalo investicinius fondus, priversdami profesionalius pinigų valdytojus atsikratyti jų žinomų atsargų, yra pigūs. Pradžioje "GPE Consulting Group" ir "River Rock" šokoladas ir "Ice Cream" susidūrė su 60 USD už akciją. GPE dabar turi dividendų pajamingumą 8,33%, o "River Rock" tęsia nemokėjimo politiką. Jei savitarpio fondų valdytojas turi parduoti daugiau akcijų, kuri, jūsų manymu, jis ketina pasirinkti? Aš galiu beveik garantuoti, kad jei firmos perspektyvos bus vienodos, dividendų mokėjimo atsargos padengs jį į kitą etapą, kol bus sumažintos dividendus išmokančios akcijos.
Tarptautiniai investuotojai, turtingi asmenys ir institucijos taip pat gali pastebėti tam tikru momentu bendrovių, prekiaujančių kainomis, kuriose dividendų pelnas gerokai viršija obligacijų pajamingumą , akcijos. Jei jie mano, kad išmoka yra tvari (bendrovė toliau mokės pakankamai pelno arba "išmokys" dividendus pramonės sektoriuje), jie bus linkę investuoti. Galutinis rezultatas yra tas, kad portfeliai, susidedantys iš daugiau pinigų gaunančių dividendų atsargų, paprastai būna kur kas mažiau kintamieji ir patiria mažesnius kritimus nei jų kolegos.
Nepaprastai tai pasakytina ir tada, kai dividendai mažinami, jei akcijų kaina mažėja didesniu procentu nei dividendai buvo sumažinti. Kita nauda yra tai, kad grynieji dividendai rodo didesnę rinką, kad pelno (nuostolių) ataskaitoje nurodytas pelnas yra materialus. Finansų krizės metu tai, kad viena įmonė gali įrodyti, kad uždirba pinigus siunčiant pinigus paštu, suteikia kolektyvinių investuotojų akyse naudos.
Ekonominių sunkumų laikais likvidumas yra karalius. Štai kodėl ekonomikos nuosmukio metu jūs norėtumėte gauti grynųjų pinigų, pinigų ekvivalentų ar prieigos prie pinigų tam tikru būdu, jei praradote darbą, akcijų rinkos avarijos ir nenorite parduoti savo akcijų sumažėjusios kainos, tam tikros rūšies darbo užmokesčio sumažėjimas, neįgalumas ar verslo priklauso savininkui, o pardavimai pradeda mažėti.
Daugelis geriausiai vertybių investuotojų pasaulyje, įskaitant Tweedy Browne ir Third Avenue, reguliariai tvarkė pinigus savo balanse, kad galėtų tarnauti kaip "sausieji milteliai", kai rinkos kris. Nors "greenbacks" gali tapti grąžos viltimi, kai rinkos sprogsta, jos gali pasiūlyti labai didelę naudą, kai akcijų kainos pradeda mažėti. Tuo tarpu tikėtina, kad jūs surinksite bent keletą procentinių punktų palūkanų arba pinigų rinkos dividendų , galbūt nepasieksite infliacijos.
Neapmokestinamos savivaldybių obligacijos gali būti geras pasirinkimas tinkamam investuotojo tipui. Taip gali būti iždo vekselis, obligacijos, obligacijos, taupomosios sąskaitos, sąskaitų tikrinimas ir pinigų rinkos fondai. Profesionalūs investuotojai ir institucijos gali patekti į keletą labiau įmantrių priemonių, pavyzdžiui, komercinio popieriaus ar atpirkimo sandorių, tačiau tai nėra nepatyrusiam protektoriaus plotas.
... ir skolos prasta
Sumažėjusi fiksuoto mokėjimo suma yra svarbi rizikų sumažinimo metu. Skola gali būti baisi dalykas, jei ji netinkamai tvarkoma, nes ji įveda mokėjimus, į kuriuos įtraukiamos palūkanos, kurios iš tikrųjų yra nieko daugiau, nei "nuomojamų" pinigų kaina. Jūsų tikslas yra paprastas ir jūs niekada neturėtumėte to pamiršti. Turite elgtis taip, kad, jei prarastumėte darbą arba patirtumėte staigiai, netikėtai grynaisiais pinigais, neturėtumėte nelaimei. Jei viskas atsiranda nepaprastai sudėtinga, bet jūs turite pagrįstų lūkesčių, kad jie per trumpą laiką sugrįš į normalų lygį, netgi galėsite pasinaudoti savo išsiplėtusiomis skolinimosi galimybėmis, kad galėtumėte laikinai pakilti į tokius daiktus, kaip bakalėja.
Paprastai mažos kainos, konsoliduotos studentų paskolos ir būsto paskolos yra mažiausiai nerimaujančios. Visada yra išimčių - tikriausiai jūs turėsite realių problemų, jei atliksite 25 000 JAV dolerių per metus ir turėsite studentų paskoloms 90 000 JAV dolerių (tai vis dar įmanoma, todėl nevilkite!), Tačiau dėl mokesčių lengvatų ir santykinai mažų palūkanų normų jūs esate daugiau turėsite didelių kreditinių kortelių arba automobilių paskolų likučių. Ne tik palūkanų sąnaudos gali būti labai didelės, priklausomai nuo jūsų kredito reitingo, tačiau jos nėra atskaitomos iš mokesčių, todėl jų tikrosios išlaidos, palyginti su kitomis skolos formomis, žymiai brangesnės. Geros naujienos yra tai, kad galite rasti daugybę didžiulių išteklių, kad galėtumėte sumokėti skolą, kad sustiprintumėte savo asmeninį balansą .
Išlaikykite savo turto balansą
Investicijos - tai racionalumas. Daugelis tradicinių portfelio modelių nepakankamai tinka patyrusiems verslo lyderiams, turintiems daugybę apskaitos žinių ir finansinės patirties. Vidutiniam asmeniui, kuris gali iš tikrųjų nesuprasti, koks yra akcijų kiekis ar kodėl jis turi S & P 500 indeksų fondo akcijų , gali būti svarbus tikslas mažinti kintamumą (kainų svyravimų norma ir sunkumas). Tokiu būdu jie bus mažiau linkę atsikratyti akcijų, kai jie nebrangūs.
Ši tema yra vadinama turto paskirstymu, ir ji buvo įtraukta į specialų straipsnį " Turto paskirstymo įvadas" . Trumpai tariant, praktika yra ne kas kita, kaip investuotojo pinigų perkėlimas į įvairias turto klases, tokias kaip akcijos, obligacijos, investiciniai fondai , nekilnojamasis turtas, auksas, kitos prekės , tarptautinės firmos, vaizduojamasis menas ir kt. Teorija grindžiama idėja, kad ne visos rinkos yra susijusios - tai yra, kai vienas nukrenta, o kitas gali likti nepakitęs arba netgi didėti. Taigi investuotojui mažai tikėtina, kad panikos, dividendai gali būti reinvestuoti, laikomasi dolerių kainų vidurkinimo planų, o turto valdytojas apsaugojo klientą nuo psichologinio noro "užkariauti" rinką prekybos tendencijomis.
Puikus pavyzdys yra mano pačios išplėstinės šeimos nariai, kurie po rugsėjo 11 d. Akcijų rinkos avarijos pardavė atsargas savo 401k planuose netinkamomis kainomis, nes nenorėjo "prarasti daugiau pinigų". Nors tai gali suprantama, kad dienos prekiautojas spėlioja apie trumpesnę žemesnės kokybės atsargų kryptį, joje nėra vandens ilgalaikiams investuotojams, kurie perka " blue chip" įmones , investuoja į dividendus ir toliau dirba. Jie persikėlė į pinigų rinkos fondus tuo metu, kai normos buvo mažesnės, nei buvo beveik pusę amžiaus, tik tam, kad uždirbtų aneminę grąžą, o "Wall Street" galiausiai atsigavo ir šoktelėjo. Dėl tokio tipo investuotojo subalansuotas portfelis gali sumažinti jūsų baimę, nes nesiruošia pamatyti tiesioginės sąsajos su viena iš pagrindinių finansų pasaulio sričių.
Jūs visada girdite, kaip žmonės kalba apie savo turto diversifikavimą, bet vargu ar kada nors apie savo grynųjų pinigų generatorius! Sunkiausias dalykas, kuris gali atsitikti su jūsų portfeliu per nuosmukį, yra tai, kad jūs prarandate gebėjimą generuoti pajamas ir priversti parduoti turtą gyvenimo išlaidoms padengti. Problema yra ta, kad jūs parduodate tuo metu, kai jūsų turimi vertybiniai popieriai (obligacijos ir tt) greičiausiai bus pigūs! Kas nori parduoti savo namus žemyn rinkoje? Vis dėlto būtent tai daro daugybė žmonių, nes jie praranda darbą arba gamykla yra priversta sumažinti valandas, ir jie gali pasirinkti išleisti santaupas ir naudoti kreditines korteles, dažnai taikydamos aukštą palūkanų normą. Tai nebūtų reikalinga, jei nebūtų neiškraipytos realybės, kad daugelis šeimų nesumažina išlaidų greitai, kai pajamos sumažėja.
Be avarinio atsarginių kopijų fondo, gali būti protinga sukurti savo, kontroliuojamą atsarginį pinigų generatorių, kuris taptų pajamų šaltiniu jūsų šeimai. Ankstyvas mano karjeros metu man susimąsdavo sukurti tokius "grynųjų pinigų generatorius", kurie atneštų investicinį kapitalą, neatsižvelgiant į tai, ką padariau su mano dienomis. Kolegijoje aš sėdžiu kavinėje, kurioje skaitau metines ataskaitas ir renka savo ankstesnius projektus ir investicijas, o draugai dirba mažmeninėse parduotuvėse ir restoranuose, parduodant laiką daug mažesnei darbo užmokesčiui. Šis požiūris buvo esminis mano sėkmės veiksnys, nes aš neturėjau iš turtingos šeimos ir žinojo, kad vienas iš patikimiausių būdų, kaip sukurti savo grynąją vertę, būtų sutelkti dėmesį į mastelio keitimo objektus - kur aš galėčiau gauti atlyginimą už sekančius vienetus, parduotus po darbo jau buvo padaryta. Kitaip tariant, norėčiau būti vaikinu, kuris sukūrė naują tipo lūpų dažus ir pardavė milijonus vienetų, o ne šieno veja, nes kiekvienas perteklinis lūpų rinkinys generuoja pelną, tačiau nereikia daug papildomų pastangų dar uždirbti daugiau pinigų vejos priežiūros verslą, turėčiau įdėti daugiau valandų ir samdyti daugiau žmonių.
Deja, dešimtys milijonų žmonių generuoja grynųjų pinigų perteklių, parduodant prekes "Ebay". Pagalvok apie tai - prieš dvidešimt metų būtų buvę beveik nesuvokiama. Jei galite rasti produktą, kurio žmonės nori ir gali parduoti už kainą su pakankamai patraukliomis maržomis, jūs ketinate įnešti daugiau kapitalo į savo gyvenimą. Jei naudosite tai, kad sutaupytumėte investicijas, sukurtumėte pinigų rezervą ir sumokėtumėte savo skolą, jūs pastebėsite, kad neatsižvelgiate į savo darbą, išlaisvinant jus nuo emocinio priklausomybės kalėjimo. Kiti naudojasi savo darbo dienomis, kad galėtų finansuoti tokius projektus kaip automobilių plovimas, saugojimo įrenginiai arba dovanų parduotuvės atidarymas. Nė vienas iš jų nėra tikras dalykas ir gali iš tikrųjų prarasti pinigus, jei nesate atsargūs, tačiau, jei viskas gerai eina ir valdymas sugeba, tai gali pasidaryti pelno.
Apsvarstykite galimybę investuoti į materialias prekes
Jei dėl nuosmukio lydės padidėjusios infliacijos tikimybė, kuri nėra nurodyta, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę investuoti į tam tikrą materialųjį turtą, kurio neigiamai paveiks dolerio perkamoji galia. Dabartinėje rinkoje investuotojai, turintys didelį kreditą, daug pinigų ir nedidelės skolos, gali rasti nekilnojamojo turto absoliučius pavogtus nekilnojamojo turto įsigijimo objektus, kurie gerokai mažesni, nei jie pardavė tik prieš kelerius metus. Šis vertybiniu požiūriu pagrįstas teiginys, kurį dažnai pasiūlė Warrenas Buffetas , turėtų būti: "būk godus, kai kiti bijo ir bijo, kai kiti yra godūs".
Vienintelis atsargumas yra tai, kad yra daug istorinių įrodymų, kad nekilnojamojo turto, nekilnojamojo turto ir nekilnojamojo turto rinkų, kurių turtas priklauso nuo įmonių ir bendrų atsargų, nekilnojamojo turto pasiūla po mokesčių, infliacijos pakoreguota turto yra daug sunkiau. Žinoma, visada yra išimčių, tačiau pirkimo ir išlaikymo pagrindu man neatrodo, kad tai būtų patrauklus vidutiniam investuotojui, kuris neturi aukšto lygio žinių apie makroekonomiką ir metalų bei atsargų naudojimo tendencijas lygiai, pavyzdžiui. Teorija teigia, kad tokios investicijos gali kompensuoti žalą, padarytą infliacijos laikotarpiu, obligacijoms ir kitoms investicijoms į fiksuotąsias pajamas.
Yra mažai abejonių, kad XXI a. Priklauso Kinijai ir Indijai. Europos Sąjunga tik dabar atsiduria atskirai po to, kai įvedamas euro, valiutos modelis. Vienas iš pasekmių investuotojo portfeliui yra tai, kad daugybė turto kūrimo bus už Jungtinių Amerikos Valstijų ribų. Kaip šalis, 19-ajame amžiuje mes esame tokioje pačioje padėtyje kaip Didžioji Britanija, kai JP Morgan tėvas vykdo savo bankines operacijas iš Londono ir laivybos kapitalą per mūsų kilusią respubliką, investuodamas savo infrastruktūrą ir korporacijas su didžiule pelną ir nieko dingo kapitalizmas.
Nors tai tikrai kelia iššūkių, nes mūsų visuomenė prisitaiko prie pokyčių, reikia užsidirbti pinigų ir klestėti, pasinaudojant naujos pasaulinės ekonomikos pranašumais. Keletas mano mėgstamiausių investicinių fondų, kuriuos siūlo tokios kompanijos kaip "Third Avenue" ir Tweedy Browne (visa informacija: mano šeima ir turiu investicijų su šiomis įmonėmis), jau siūlo asmeninėms sąskaitoms (atskirai valdomas sąskaitas) asmenims, turintiems didelę grynąją vertę, ir fondams, skirtiems masėms kurios visame pasaulyje investuoja daug.
Tai yra svarbios pasaulinio portfelio sudedamosios dalys, nes sakoma, kad "kai JAV aceed, pasaulis užgožo", gali būti neteisinga ateityje. Atsižvelgiant į nuosmukiui atsparų portfelį, tarptautinis turtas dažnai gali būti nesuderinamas su finansine realybe namuose, užtikrinant gerą buferį. Tačiau pagrindinė taisyklė, kad kaina yra svarbiausia, vis tiek taikoma. Nepakanka nusipirkti geros atsargos geroje pramonės šakoje, veikiančios iš augančios šalies, nes jei mokėsite per daug, ketinate prarasti pinigus. Tai taip paprasta.
Ieškokite "Hidden Bull" rinkų per nuosmukį
Buvęs rizikos draudimo fondo valdytojas Jimas Crameras yra garsus sakydamas: "ten kažkur visada yra bulių rinka". Jis visiškai teisus. Nepriklausomai nuo to, kokia bloga ekonomika, nesvarbu, kokia baisi darbo rinka ir kokia yra skolų kaina, visada yra tam tikro pasaulio kišenės, kur yra neįtikėtinai lengva užsidirbti pinigų dėl susikerta aplinkybių. Jei nesijaučiate, kad jei turėtumėte reikiamų įgūdžių, patirties, temperamento ir patirties, kad galėtumėte juos rasti finansų rinkose, jums gali būti geriau pritaikyti juos kurti patys. Galų gale, recesija reiškia, kad bendra ekonomika mažėja - tai nereiškia, kad jūs negalite padidinti savo pajamų!
Kai kurios bendrovės gali patirti kintamų akcijų kainas, o pajamos už akciją patenka per stogą. Šios galimybės neatsiranda kiekvieną dieną, tačiau kai jos daro, galite būti tikri, kad turite daug didesnę tikimybę, kad gražiai atlyginsite penkis ar dešimt metų kelio. Per mažiausią nuosmukį buvau didinęs akcijų paklausą sparčiai besiplečiančiame paauglių mažmeniniame pardavime, kuris atsigavo nuo pardavimo kainų. Šiandien, kai reinvestuojami dividendai, kiekvienos akcijos vertė keletą kartų išaugo nepaisant "dot-com" kritimo, karo su terorizmu, didesnės valstybės skolos ir mažėjančio dolerio. Kodėl? Keletas ketvirtadalio nuosmukio tikimybė, kad paaugliai ilguoju laikotarpiu neišleis mažiau džinsinių džinsų ar polo marškinių. Aš turiu omenyje, jei esate tėvas, kada paskutinį kartą jūsų sūnus ar dukra vaikščiojo duris ir pasakė: "Aš nesiruošiu apsipirkti [įterpti įmonę čia] dėl neseniai sudarytų sutarčių dėl bendrojo vidaus produkto"?
Nors žiniasklaida kelia didelį triukšmą, kai šalis yra ar, manoma, artėja prie recesijos, faktas yra tai, kad tai nėra pasaulio pabaiga. Jei konservatyviai vykdysite savo reikalus, priklausys ne tik nuo dienos darbo už savo pajamas, bet ir daug grynųjų pinigų, o pasigirti šiek tiek ar be skolų, bus gerai. Panašiai, jei valdysite savo verslą ir sutelksite dėmesį į tai, kad išlaidos yra mažos, maržos yra pakankamai didelės, o išlaidos mažėsite iš karto, jūs tikriausiai ketinate išeiti prieš žaidimą naudodami šiuos nuosmukius į dolerio sąnaudų vidurkį į savo portfelį. Nepaisant to, daugelis profesionalių portfelio valdytojų pasinaudojo 2001 m. Nuosmukiu įsigydami bendrovių akcijas, kurios vėliau padidėtų eksponentiškai.
Šitą patarimą sunku sekti tiems, kurie užsikemša dideliomis studentų paskolų sąskaitomis arba tiems, kurie bando užauginti šeimą. Kai pasipiktinęs hipotekos mokėjimas, automobilių paskolos, kūdikių formulė ir skolos iš kreditinių kortelių, idėja ne pasikliauti darbo gali būti siaubinga. Vis dėlto šiomis aplinkybėmis dar svarbiau, kad jūsų recesija taptų tvirtesniu savo gyvenimu, net jei tai bus kur kas sunkiau, nei jaunam, neprijungtam ir labai kompensuotam.
Tie, kurie studijavo pinigų vertės laiką, žino, kad gali dešimtmečius pasiekti tikrą finansinį nepriklausomumą ir statistiškai, tuo metu gali atsirasti daug nuosmukių, galbūt net depresija. Tiesiog kaip formos, uždirbti savo išsilavinimą ar ugdyti sėkmingus vaikus, statyti savo būsią ir tapti turtingu, nėra lengva. Tiesą sakant, kartais tai gali būti tiesiog varginantis, skausmingas ir piktinantis. Tačiau galų gale, tai verta, jei padarėte tai sąžiningai, maloniai ir puikiai.
Kodėl nebalansuoti savo portfelio ?