Jūsų individualios aplinkybės yra didžiausias veiksnys
Kai kurie žmonės suteiks jums nykščio taisyklę, kad sutaupytumėte išeinant į pensiją, pvz., "Jūs turite sutaupyti 10% savo pajamų". Tai vadinama 10% taupymo taisyklėmis . Vadovaujantis tokia taisykle yra geriau nei neišsaugoti, bet viena taisyklė netaikoma visiems.
Kuo daugiau jūs darysite, tuo daugiau turėsite sutaupyti, kad išlaikytų savo pragyvenimo lygį pensijoje. Dideles pajamas gaunantiems asmenims gali tekti sutaupyti 20% ar 30% jų.
Žinau, kad norite lengvai atsakyti, kiek sutaupyti išeinant į pensiją, ir aš norėčiau, kad atsakymas būtų toks pat lengvas, kaip "sutaupyti 436 $ per mėnesį". Tai tiesiog neveikia tokiu būdu. Pavyzdžiui, pastatydami namą, turite planuoti ir nustatyti, kokias funkcijas norite. Tada galite nuspręsti, kiek tai kainuos ir kiek laiko jis užtruks.
Kaip ir tiek daug dalykų, kiek jums reikia sutaupyti priklauso nuo jūsų individualių aplinkybių. Norėdami apskaičiuoti asmeninį atsakymą, naudokite šiuos veiksnius:
- Nori išeiti į pensiją
- Amžius šiandien
- Prognozuojamas pensinis amžius
- Kiek jūs jau išsaugojote
Pažvelkime į kiekvieną iš šių elementų, kad sužinotumėte, kaip jie įtakoja tai, kiek jums reikia sutaupyti.
Norimos pensijos išlaidos
Kuo didesnis gyvenimo būdas, kurį norite išeiti į pensiją, tuo daugiau turėsite sutaupyti. Jei pradėsite jauną ir atsistatydinsite vėliau, nuosekliai taupydami kiekvieną mėnesį galėsite pasiekti patogų išėjimo į pensiją gyvenimo būdą.
Kiek pakankamai? Priklauso!
Norėdami sužinoti, kiek jums reikės, galite manyti, kad jums reikės mažiausiai 100 000 JAV dolerių už kiekvieną 5000 JAV dolerių per metus, o išėjus į pensiją turėsite gauti santaupas. Tai reiškia, kad jei norite gauti 50 000 JAV dolerių pajamų (be to, ką jūs galite gauti iš socialinės apsaugos ir (arba) pensijų), jums reikės bent 1 000 000 JAV dolerių.
Kai kurie žmonės mato potencialų milijoną dolerių kainų žymeklį išėjimo į pensiją ir apsunkina idėją bandyti tapti milijonieriu ir tada jie išgelbėti ne visi. Tai nėra gerai. Neleisk tai nutikti tau. Stenkitės daryti nedidelius valdomus pakeitimus, kurie padės sutaupyti daugiau . Kiekvienas kartas.
Ir nepamirškite, kad daugelis žmonių randa pagrįstų būdų mažiau gyventi pasitraukdami iš darbo . Jei turite socialinį draudimą ir pensiją, jums gali prireikti nieko beveik milijono.
Dabartinis amžius
Kuo daugiau laiko turite prieš norimą pensinį amžių, tuo mažiau turėsite sutaupyti kiekvieną mėnesį, kad pasiektumėte savo tikslus. Jei turite mažiau laiko, turėsite sutaupyti daugiau.
Be to, jei turite daugiau laiko, galite skirti didesnę dalį savo investicijų į didesnės rizikos pasirinkimo galimybes , kurios gali (bet ne tikėtis) uždirbti didesnę grąžą. Jei turite mažiau laiko, pvz., Per penkerius metus nuo išėjimo į pensiją, reikės daugiau skirti saugesnėms investicijoms, kad didelis rinkos nuosmukis neišnyktų jūsų išėjimo į pensiją planų.
Jei manote, kad norite iš anksto išeiti į pensiją , turėsite apsvarstyti, ar pasibaigus pensijai turi daugiau metų. Jūs taip pat norėsite apskaičiuoti sveikatos priežiūros išlaidas, su kuriomis susidursite, kol nepasieksite 65 metų amžiaus (tai yra "Medicare" pradžios data).
Net ir po "Medicare" pradžios jūs vis tiek turėsite draudimo įmokų ir mokėsite kartu. Daugelis žmonių, kurie naudojasi savo sveikatos draudimo subsidijomis savo darbdaviui, nemaloniai nustebino sąnaudomis, kurias jiems reikės sumokėti į savo biudžetą, kai jie išeis į pensiją.
Jei vėlai pradedate sutaupyti išeinant į pensiją, gali reikėti atlikti keletą didelių pakeitimų. Apsvarstykite galimybę nedelsiant sumažinti savo gyvenimo būdą (mažesni namai ir automobiliai, mažiau kelionių ir apsipirkimų), kad galėtumėte sutaupyti daugiau. Arba planuojate ilgiau dirbti.
Prognozuojamas pensinis amžius
Kai pirmą kartą prasidėjo išėjimo į pensiją idėja, žmonės gyveno taip ilgai, kaip ir šiandien. Pagerėjus sveikatos priežiūrai, jei išeisi į pensiją po 62 metų, pensija gali būti 25-35 metai. Tam reikės didelio kiaušinio lizdo. Jei nesate pradėjęs gaminti lizdą, apsvarstykite ilgiau.
Daugelis žmonių ketina dirbti ilgiau, bent jau iki 70 metų. Pradėdami dirbti iki 70 metų, jūs galite vėluoti socialinio draudimo išmokų pradžią ir gauti didesnę sumą iš socialinės apsaugos gaunamų pajamų 70 metų.
Yra daug dalykų, kuriais sprendžiama, kada išeiti į pensiją . Jei turite tam tikrą amžių, kuo greičiau pradėkite savo išėjimo į pensiją planavimą. Moksliniai tyrimai parodė, kad tie, kurie pradeda planuoti ne mažiau kaip penkerius metus nuo išėjimo į pensiją, yra daug laimingesni ir turi sklandesnį perėjimą į pensiją.
Esamos santaupos
Jei paveldėjote pinigus arba jau turite padorų sumą, sutaupytą jūsų 401 (k) ar IRA, jums gali tekti pradėti gerą pradinį taupymą išeinant į pensiją.
Jei turite namus ar verslą, būkite atsargūs, kiek šio turto skaičiuosite kaip į pensiją. Pavyzdžiui, jei planuojate mažinti savo namus, pagalvokite apie tai, kas reali. Jei neturite hipotekos ir parduodate namą už 500 000 dolerių, vis tiek turėsite gyventi. Jei nusipirkote išėjimo į pensiją kiemo namus už 350 000 JAV dolerių, tuomet iš savo dabartinės namų vertės galėtumėte apsvarstyti 150 000 EUR iš jų kaip išeitines santaupas, bet ne visa tai. Vėliau gyvenime jūs taip pat galėtumėte naudoti atvirkštinę hipoteką, kad išlaisvintumėte dalį likusios nuosavybės.
Tiems, kurie turi esamas santaupas, galite atlikti keletą neapdorotų skaičiavimų , kad suprastumėte, kaip arti jūs siekiate išeiti į pensiją.
Jei pradedate nuo nulio, norite sutaupyti kiek įmanoma, ar pagalvokite apie netradicinius požiūrius į senatvės pensijas, pvz., Išnuomojate kambarį savo namuose, gyvena RV gyvenimo būdo ar pasitraukia iš užsienio .