Ar investavimo rizika yra didesnė?

by Dana Anspach

Šiose diagramose pateikiama informacija apie tai, kaip mažos rizikos investicijos buvo nukreiptos į didesnės rizikos investicijas per trisdešimt metų nuo 1980 m. Iki 2009 m. Per šį laikotarpį didesnės rizikos investicijos užtikrino didesnę grąžą nei saugesnių pasirinkimų. Tačiau per trumpesnius laiko tarpus tai ne visada būna.

01 Lyginant mažos rizikos investicijas su didelės rizikos investicijomis

Per Ilgalaikę didesnę investavimo riziką Delieverd aukštesnės grąžos. Spustelėkite pirmiau pateiktą grafiką, kad gautumėte aiškų, išplėstinį vaizdą, kuris parodo, kaip prieš trisdešimt metų investavus 100 JAV dolerių išaugo investicijos, kurių rizika yra skirtinga. Dana Anspach

Kiekvienoje diagramoje esančioje eilutėje parodyta, kas nutiko, jei 1980 metais investavote 100 JAV dolerių.

"Žalia linija" rodo rezultatus, jei 100 USD buvo saugiomis investicijomis , pvz., Trumpalaikėmis indėlių sertifikatais.
Mėlyna linija rodo rezultatus, jei investuojama į penkerių metų iždo vertybinius popierius , taip pat laikoma mažos rizikos investicija.
Oranžinė linija rodo rezultatą, jei jūsų pinigai buvo investuoti į kažką panašaus į subalansuotą fondą , 50% obligacijų ir 50% akcijų indeksų fondo.
Raudona linija parodo, kaip padidėjo jūsų 100 JAV dolerių, jei investuos į S & P 500 indeksų fondą .

Toliau pateikiamose diagramose galite matyti papildomą informaciją apie kiekvieną investicijų rizikos lygį.

02 saugus, nerizikingas investicijas

Saugios investicijos, kurios neturi jokios rizikos Spustelėkite pirmiau pateiktą grafiką aiškiam, išplėstam paveiksliui, kuris kasmet parodo, kad per pastaruosius trisdešimt metų mažos rizikos investicijos, tokios kaip trumpalaikės indėlių sertifikatai, būtų pristatytos. Dana Anspach

Saugiomis investicijomis nėra pagrindinės sumos sumažėjimo rizikos. Komanda yra ta, kad jūs negalite uždirbti daug pajamų. Esant nedidelei rizikai, saugios investicijos jums nereikės nerimauti dėl pinigų praradimo, bet jūs taip pat nepadėsite.

Didžiausia rizika yra ta, kad jūsų investicijų grąža bus mažesnė už infliacijos lygį. Pavyzdžiui, 2009 m. Mažos rizikos investicijos sugrįžo mažiau nei pusė vieno procento, tačiau infliacija, matuojama pagal vartotojų kainų indeksą, tuo metu buvo apie 2,5%. Sunku gyventi per pusę procentų palūkanų per metus, o išlaidos auga.

Norėdami uždirbti didesnę grąžą, turite būti pasirengę naudoti didesnės rizikos investicijas, o tai reiškia, kad jums gali būti metų, kai turite neigiamą pelną. Kitas šios serijos grafikas parodo, kaip mažesnės rizikos investicijos, palyginti su nerizikingomis investicijomis.

03 mažos rizikos investicijos

Nedidelės rizikos investicijos, kurios nėra garantuotos, bet yra pakankamai saugios, spustelėkite toliau pateiktą grafiką, kad gautumėte aiškų, išplėstinį vaizdą, kuriame pateikiami paskutiniai trisdešimt metų investicijų grąža, jei investuojama į penkerių metų iždo vertybinius popierius. Dana Anspach

Mažos rizikos investicijos, tokios kaip trumpalaikės vyriausybės, įmonių ir savivaldybių obligacijos, užtikrina nuoseklų grąžą su minimalia rizika. Apskritai tai reiškia didesnę grąžą nei jų saugesnės, garantuojamos alternatyvos. Kaip parodyta aukščiau, yra investicijų penkerių metų iždo vertybinių popierių metinė grąža.

Dauguma mažos rizikos pasirinkimo sandorių yra obligacijos. Kalbant apie obligacijas, reikia atkreipti dėmesį į keletą dalykų:

Vyriausybės obligacijos. Tai laikoma labai saugia investicija, nes pagrindinę ir palūkanų dalį garantuoja JAV vyriausybė.
Įmonių obligacijos - pagrindinę sumą ir palūkanas remia išleidusios bendrovės finansinė galia, taigi, jei įmonė bankrutuos, jūsų pinigai gali būti pavojaus.
Savivaldybių obligacijos - pagrindinę ir palūkanų dalį remia valstybė ar miestas, išleidęs obligaciją. Nors retai būta atvejų, kai savivaldybės neįvykdė obligacijų.

Norėdami gauti didesnę grąžą su vidutiniu investavimo rizikos lygiu, galite pasirinkti dalį savo pinigų pritraukti mažos rizikos investicijoms ir investuoti į didesnę rizikos dalį. Šios strategijos rezultatai rodomi kitame šios serijos grafike.

04 vidutinio dydžio investicijos į riziką

Investicijų rizika ir grąžinimai subalansuotam portfeliui. Šioje diagramoje pateikiama 50% penkerių metų iždo vertybinių popierių portfelio ir 50% akcijų portfelio grąža, kuri atspindėtų trijų investicijų rizikos lygį nuo vieno iki penkių. Dana Anspach

Galite sukurti portfelį su vidutiniu investavimo rizikos lygiu pasirinkdami tinkamą obligacijų ir akcijų derinį.

Pirmiau pateiktoje diagramoje parodoma, kad nuo 1980 m. Iki 2009 m. Buvo gautas portfelis, kurio 50 metų iždo vertybiniai popieriai buvo investuoti į penkerių metų terminus (kaip parodyta ankstesniame grafike) ir 50% didžiųjų JAV kapitalo atsargų, atstovaujamų S & P 500 indeksas (kaip parodyta kitame grafike).

Galite sukurti panašias investicijų sumas naudojant subalansuotą fondą arba perkant du indekso fondus ; obligacijų indekso fondas ir akcijų indekso fondas.

Su vidutinio dydžio investicijomis į riziką, turėsite metų, kai jūsų investicijos nukris į vertę, tačiau, jei esate pasirengę laikytis savo portfelio, greičiausiai turėsite didesnę ilgalaikę vertę

Jei norite didesnio grąžos potencialo, jūs turite gauti daugiau agresyvumo. Kitame grafike rodomi 100% akcijų investavimo portfelio rezultatai.

05 didelio rizikos investicijos

Didelis rizikos investicijos būtų indeksų fondas Paspauskite ant diagramos aukščiau esančio aiškiai išsiplėtusio paveikslėlio, rodančio kalendorinių metų "S & P 500" indekso per pastaruosius trisdešimt metų. Dana Anspach

Pirmiau pateiktoje diagramoje parodomas kalendorinių metų pelnas, kurį patyrėte investuodami į S & P 500 indekso fondą per trisdešimt metų nuo 1980 m. Iki 2009 m.

Akcijų indekso fondas laikomas didelės rizikos investicijomis; jūs galite turėti labai didelę grąžą per vienerius metus ir didelius nuostolius ateinančiais metais; tačiau, nebent "Armageddon" atvyks ir visi šimtai bendrovių, įtrauktų į indeksą, iš karto nutrauktų verslą, jūs negalėsite prarasti visų savo pinigų (tai yra penkių lygių investicijų rizika).

Yra ir kitų variantų, kurie patenka į šią rizikos kategoriją, pvz., Investicijos į didelę investiciją į turtą , kurios suteikia didesnį einamųjų pajamų lygį, palyginti su saugesnėmis alternatyvomis.

Kitoje serijos diagramoje matysite visus keturis investavimo rizikos lygius, išvardytus šalia kito, suteikiant jums puikų vizualinį palyginimą.

06 Palyginti žemos rizikos investicijas su didelės rizikos investicijomis

Indėlio, iždo, subalansuoto portfelio ar visų atsargų sertifikatai Spauskite ant diagramos, pateiktos padidintam, aiškiam vaizdui, kuriame rodoma kalendorinių metų grąža nuo 1980 iki 2009 m. Investicijoms su skirtingu rizikos laipsniu. Dana Anspach

Leisk tai saugiai ar prisiimti papildomą investavimo riziką? Pirmiau pateiktoje diagramoje pateikiama grąža dėl saugių investicijų, palyginti su didesnės rizikos alternatyvomis.

Žalia linija parodo vienerių mėnesių indėlių sertifikatų grąžą; kuri yra labai maža rizika investuoti.
Mėlyna linija rodo penkerių metų iždo vertybinių popierių grąžą; dar viena mažos rizikos investicija.
Oranžinė linija rodo grąžą už subalansuotą penkiasdešimt procentų penkerių metų iždo vertybinių popierių portfelį ir penkiasdešimt procentų JAV didžiųjų dangtelių atsargų (atstovaujamų S & P 500 indeksu); vidutinės rizikos investicijos.
Raudona linija rodo grąžą už S & P 500 indeksą; didelės rizikos investicijos.

Ką apie netgi rizikingesnes galimybes tokios prekybos atsargos? Aš apima tuos, kurie yra sekančioje ir paskutinėje šios serijos grafikoje.

07 Extreme Risk Investments

Didelės rizikos investicijos gali užtikrinti neįtikėtiną pelną, bet jūs taip pat rizikuojate prarasti viską, ką investuojate.

Didelės rizikos investicijos apima tokius dalykus kaip individualių atsargų valdymas, verslo pradėjimas, galimybių rinkos vaidmuo arba spekuliacija nekilnojamojo turto srityje.

Tai ne taip, kaip azartiniai lošimai, nes jūs investuojate į galimybę, kurią, jūsų manymu, ėmėsi laiko kruopščiai atlikti tyrimus, tačiau sėkmė vis tiek turės gana daug ką su jūsų rezultatais.

Dėl žaidimų pinigų ar sudėtingų investuotojų šie pasirinkimai yra gerai. Tačiau tiems, kurie turi ribotą lėšų sumą ir žino, kad turėsite pasikliauti jais išėjus į pensiją, tikriausiai norėsite išvengti didesnio pasirinkimo rizikos.