01 Pirkite neatidėliotiną anuitetą
Koks lengviausias būdas pasiekti garantuotas pajamas? Pirk. Tai yra būtent tai, ką jūs darote, kai įsigyjate nedelsiant anuitetą - jūs naudosite vienkartinę pinigų sumą, kad galėtumėte įsigyti garantuotų pajamų. Galite pasirinkti variantą, kai pajamos bus mokamos už visą savo gyvenimą arba už bendrą gyvenimą, jei esate susituokę. Pirkimas galėtų būti gyvenimo trukmė besimėtinantiems šimtininkams! Nėra jokio būdo, kuriuo galėsite išgyventi savo pajamas iš karto po anuiteto.
Kaip rodo pavadinimas, "nedelsiant" reiškia, kad pajamos prasideda iš karto, todėl geriausias laikas apsvarstyti šią galimybę yra tada, kai esate pasiruošęs išeiti į pensiją ir norite gauti pajamų, kurios prasidės nedelsiant. Tiksliai, kiek mėnesinių pajamų galite gauti priklauso nuo jūsų amžiaus. Kuo vyresnis jūs esate, tuo didesnis pajamų, kurias gausite už vieną dolerį, kurį investuojate.
02 Naudokitės "Išstojimo išmokų" raideriu dėl atidėto anuiteto
Jei norėsite ateityje įsigyti garantuotų pajamų, ieškokite anuiteto, kuris turi garantuotą minimalų pašalinimo iš rinkos naudos mokėtoją, kartais vadinamą GMWB, arba visą gyvenimą nutraukus išmoką (LWB)
Su tokio tipo investicijomis šiandien jūs padedate savo lėšas siekdami išeiti iš pajamų 10 metų ar daugiau ateityje. Anuiteto įmonė kasmet peržiūri jūsų sąskaitos vertės vaizdą. Kai sąskaitos vertė didėja, naujoji didesnė vertė yra užrakinta kaip nauja "pajamų bazė". Galite naudoti didžiausią dabartinės sąskaitos vertę arba pajamų bazinę vertę, kad generuotumėte savo garantuotus pašalinimus, kai aktyvuosite savo pašalinį vairuotoją. Paprastai suma, kurią galite atšaukti, skiriasi nuo 4 iki 6 procentų nuo sąskaitos vertės / pajamų bazės vertės, o tiksli procentinė dalis priklauso nuo jūsų amžiaus sutarties nutraukimo metu ir sutarties sąlygų.
Naudojant šią parinktį gali būti geras būdas apsaugoti paskyros vertes nuo to, kokį poveikį turės didelis rinkos nuosmukis, jei nuo 10 iki 15 metų atsistatysite išėjus į pensiją, ypač jei tai įvyks, kai artėsite prie pensinio amžiaus.
03 dirbti siekiant gauti pensiją
Puiku su pensija atostogauti. Kai kurie specialistai per pastaruosius 10 karjeros metų dirba vyriausybinėje įstaigoje tik tam, kad galėtų gauti pensiją . Tai yra protingas žingsnis tiems, kurie anksčiau jų karjeros metu nepakankamai išgelbėjo išeinant į pensiją. Ieškokite darbdavių, siūlančių pensijas, ir patikrinkite, kokie yra teisių įgijimo tvarkaraščiai. Kaip ilgai jūs turite dirbti ten, kad taptumėte kvalifikacija?
Ir jei jūs galvojate apie darbdavių keitimą, galbūt norėsite palaukti šiek tiek ilgiau, jei dirbate papildomą laiką reiškia, kad gausite daugiau garantuotų pajamų. Šie pasirinkimai gali padėti užtikrinti, kad jūsų išėjimas į pensiją būtų saugesnis.
Kai kurie žmonės nerimauja dėl to, kad jų pensijos gali nesumokėti visų pranašumų. Kuo vyresnis esate, kai pradedate pensiją, tuo saugesnės bus jūsų pajamos. Yra valstybinio draudimo forma, vadinama Pensijų pašalpų garantijų korporacija arba PBGC. Jis apsaugo pensijų išmokas, tačiau garantuojama suma yra riba. Draudimo suma sumažinama už kiekvienus metus, kai jūs išeinate į pensiją iki 65 metų. Jei jūsų pensiją padengia PBGC, pradėkite išmokas 65 metų ar vėlesniam laikotarpiui, kad padidintumėte apdraustą sumą.
04 Gaukite atvirkštinę hipoteką
Garantuotos pajamos yra tokios: pajamos, garantuojamos gyvybei, be jūsų pavojaus. Atvirkštinė hipoteka gali numatyti, kad saugumo lygis ir pajamos yra neapmokestinamos. Taigi kodėl daugiau žmonių jų nenaudoja?
Dvi priežastys: baimė ir mokesčiai. Pirma, žmonės baiminasi, kad bankas gali priimti savo namus. Tai buvo tiesa seniai, tačiau taisyklės per pastaruosius 30 metų dramatiškai pasikeitė. Šis produktas dabar yra saugesnis, stipresnis ir mažiau rizikingas skolininkui.
Antra, kai kurie žmonės mano, kad mokesčiai yra per daug. Taisyklės pagerino šią situaciją, o mokesčiai šiandien negali viršyti vyriausybės nustatytų ribų. Jei esate 62 metų ir vyresnis, jei ieškote garantuotų pajamų ir jei jūs sumokėjote iš savo namų arba turite daug nuosavybės, gali būti naudinga atvirkštinė hipoteka.
05 būkite atsargūs, kai kreipiatės dėl socialinės apsaugos
Dauguma pensininkų gauna didžiausią dalį savo garantuotų pajamų iš socialinės apsaugos. Tiems, kurie gauna socialinio draudimo išmokas, kiekvienais metais gaunamas pragyvenimo lygis, kuris paprastai padidina išmokas.
Problema ta, kad dauguma žmonių vis dar imasi socialinės apsaugos per anksti arba jie nesuderinami su sutuoktiniais, jei jie yra vedę. Šimtai tūkstančių dolerių pajamų, kurios būtų mokamos iš sutuoktinių išmokų ir našlystės / našlystės išmokų, gali būti atsisakyta, nes vienas sutuoktinis padarė neprotingą sprendimą, kada pradėti savo išmokas .
Negalima būti kvaila ir skubėti reikalauti socialinės apsaugos 62 metų. Pradedant išmokas vėlesniame amžiuje, dažnai bus geresnis rezultatas jums ir daugiau garantuotų pajamų per visą savo gyvenimą.
06 Įdėkite pinigus į atidėto pelno anuitetą arba QLAC
Ilgaamžiškumo draudimas yra atidėto tiesioginio anuiteto forma, užtikrinanti minimalią pajamų sumą tam tikrame būsimame amžiuje, pvz., 85 ar 90. Tai yra speciali šio produkto forma, vadinama QLAC arba kvalifikuotos ilgalaikio amžiaus anuiteto sutartimi, kuri yra įsigyta viduje IRA arba 401 (k). QLAC leidžia atidėti reikalaujamo minimalaus paskirstymo pradžią.
Žmonės su ilgaamžiškumo draudimu jaučiasi saugesni, kai išleidžia savo išėjimo į pensiją pinigus įdomiai ir keliauja, kol jie jaunesni, nes jie žino, kad jie turi ateityje gaunamų pajamų šaltinį, kad galėtų juos vėliau pateikti.
07 Sukurkite obligacijų kopėčios
Daugelis pensininkų bijo išleisti pagrindinį, tačiau tai gali būti visiškai gerai, jei planas yra tinkamas. Galite sukurti obligacijų arba CD kopėčių, kur jūs perkate kompaktinį diską ar obligaciją, kuri tam tikrais metais pasibaigs tokiu dydžiu, kurio jums reikės tuo metu, kad padengtumėte išlaidas. Kai obligacija bręsta, jūs ją praleidžiate.
Kitas variantas yra naudoti iždo vertybinius popierius , kurie laikomi vienu iš saugiausių jūsų turimų investicijų. Tai JAV vyriausybės išleistos obligacijos. Finansų institucijos gali išpirkti obligacijos dalį nuo pagrindinės dalies, sukurdamos kažką, vadinamą iždo juostele . Galite nusipirkti šias juosteles su išpirkimo terminais, sukuriant garantuotą pajamų srautą su kiekviena juostele, kurios brandinimo metai yra tie, kai to reikės.