Žinokite, ko jums reikės išeinant į pensiją
Kiek jūs dabar išleisite ir kaip tai pasikeis?
Geras būdas pradėti apskaičiuoti išėjimo į pensiją išlaidas yra pradinė vieta, kurioje galite naudotis dabartiniu mėnesiniu atostogų užmokesčiu , tada pateikite kelis papildomus klausimus. Naudokitės šiais klausimais, kad padėtumėte jums atlikti šį procesą:
- Koks yra jūsų mėnesinis užmokestis už namus? (Tai yra tas, kuris jums pateikiamas po visų mokesčių, pensijų planų, draudimo ir kt. Atskaitymų)
- Kokios išlaidos atsiranda iš jūsų darbo užmokesčio, kurią turėsite sumokėti iš savo kišenės, kai būsi pensininkas? (Pvz., Sveikatos draudimas.)
- Kokias papildomas išlaidas norėtumėte skirti išeinant į pensiją ? Tai apima tokius dalykus kaip kelionė arba papildomi pinigai sveikatos priežiūros išlaidoms padengti.
- Įsitikinkite, kad turite kas mėnesį sutaupyti daiktų, kurie galų gale reikės pakeisti, pvz., Dideli namų remontai ar automobilių pirkimai.
- Ar turite išlaidų, kurios sumažės pasitraukus iš pensijos? Pavyzdžiui, jei jūs ilgai važiuosite dirbti, jūsų transporto išlaidos gali sumažėti pasibaigus pensijai. Jei turite apsirengti už sėkmę darbe, galbūt pasibaigus pensijai, jūsų sauso valymo sąskaita sumažės.
Pavyzdys:
- Einamoji kas mėnesio užmokesčio už namą: 4300 $ per mėnesį (51 600 USD per metus).
- Išlaidos, kurias padengia jūsų darbdavys ir kurie išeis iš kišenės pensininkams: šiuo metu jūsų darbdavys moka už jūsų sveikatos draudimo įmokas. Sužinojote, kad kartą išėjus į pensiją turėsite sumokėti 350 JAV dolerių per mėnesį (4 200 USD per metus) už šią aprėptį.
- Papildomos išlaidos: planuojate keliauti išėjimo į pensiją metu, taigi turėsite papildomai skirti 500 dolerių per mėnesį (6 000 USD per metus) kelionėms.
Po to, kai sumokėsite visas šias išlaidas, jūs apskaičiuosite, kad jūsų bendros išlaidos pensijai bus 5150 $ per mėnesį, tai yra 61 800 JAV dolerių per metus.
Atsargiai: pasimėgaukite šiuo žingsniu. Turite žinoti daugiau ar mažiau, kiek jūs išleisite, norėdami nustatyti, kiek jums reikės išeiti į pensiją .
Viena iš didžiausių klaidų, kurią aš žinau į pensininkus, yra nepakankamai įvertinta, kiek jiems reikės išeiti išeinant į pensiją, kad jie turėtų patogų gyvenimo būdą. Jie baigia perlaidas, nes jie praleido daiktus savo pradiniame pensijų išlaidų sąraše. Dažniausiai pasitaikantys elementai yra praleidžiami kasmet, pavyzdžiui, nekilnojamojo turto mokesčiai ir draudimo įmokos, medicinos išlaidos, tokios kaip dantų, akių priežiūra ir klausa, ir periodinės išlaidos, tokios kaip namų priežiūra ir auto remontas.
Apskaičiuokite mokestį, kurį turėsite sumokėti išėjus į pensiją
Išskyrus atvejus, kai jūsų vienintelis lėšų šaltinis yra socialinis draudimas, tikėtina, kad jūs mokėsite mokesčius išėjus į pensiją . Galite naudoti apskaičiuotą mokesčio tarifą, pvz., 25%, kuris yra geresnis nei mokesčių apskaita. Tačiau norėdami pateikti tikslią dolerio sumą į biudžetą ir nustatyti mokesčių mokestį arba kaskart mokėjimus, turėsite atlikti mokesčių prognozę. Mokesčio prognozė yra sąmata, kurią atliekate iki metų pabaigos ir parodo, kokia bus jūsų mokesčių deklaracija.
Kodėl mokesčių projekcija yra tokia svarbi?
- Jei turite hipotekos paskolą, nuomos savybes ir (arba) daugumą savo senatvės pensijų gaunate iš investicijų, kurios nėra pensijų plano viduje, galite sumokėti labai mažai mokesčių išėjus į pensiją.
- Jei turite pensijų pajamų ir (arba) didžioji dalis jūsų senatvės pensijų gaunama iš kvalifikuotų pensijų planų, tokių kaip IRA arba 401 (k) s, ir (arba) jūsų namuose bus sumokėta, jūsų mokesčių tarifas pasibaigus pensijai gali būti didesnis už jus pagalvok
Siekiant paprastumo, ir tęsti pirmiau pateiktą pavyzdį, mes naudosime apskaičiuotą mokesčių normą. Darykime prielaidą, kad mūsų pavyzdyje esantis žmogus bus 15% ribinis mokesčio dydis ir kad didžioji dalis jų pajamų gaus iš išėjimo į pensiją sąskaitos (tai reiškia, kad tai visi yra apmokestinami).
Apskaičiavimas:
- $ 61,800 / (1-.15) = $ 72,705
Atsižvelgiant į pirmiau pateiktą skaičiavimą, jūsų grynųjų pajamų padalijimas 1, atėmus numatomą mokesčių kategoriją, parodys jums bendrųjų pajamų sumą, kurią reikės sumokėti savo mokesčius ir padengti kitas išlaidas.
Šis konkretus artėjantis pensininkas apskaičiavo, kad jiems reikės apie 73 000 JAV dolerių bendrųjų pajamų per metus, kad galėtų patogiai išeiti į pensiją.
Pavyzdžiui, čia pateikiamas bruto pajamų, mokesčių ir išlaidų paskirstymas.
- $ 72,705 x .15 = $ 10,905 (apskaičiuoti mokesčiai)
- 61 800 JAV dolerių (pragyvenimo išlaidos) + 10 905 $ = 72 705 JAV dolerių
Kai turėsite įvertinti, kiek jūs turėsite kasmet praleisti, pereikite prie kito planavimo proceso žingsnio ir pradėkite sudaryti savo garantuotus pajamų šaltinius .