8 "Smart" būdai, kaip investuoti savo mokesčių grąžinimo būdus

by Jean Chatzky

Taigi jūs turite sau gražų mokesčių grąžinimą (arba jūs turite vieną iš kelio ), ir jūs nusprendėte jį investuoti. Tai puiku! Tai puiki galimybė: praėjusiais metais vidutinė mokesčių grąžinamoji išmoka siekė 2 900 USD, o tai galėjo tęsti ilgą kelią rinkai ar kitiems finansinio plano elementams. Čia pateikiamos aštuonios aukštos kokybės alternatyvos.

01 Atsiskaityti už didelės palūkanų normos kredito kortelės skolą

martin-dm / iStock

Jei turite didelę palūkanų normos kredito kortelių skolą, tai yra jūsų pirmoji "investicija", - sako Cynthia Meyer, finansų įstaigos "Financial Finesse" sertifikuotas finansų planuotojas. Taip yra todėl, kad jūsų pinigų grąža yra lygi palūkanų normai - ji yra garantuojama ir be rizikos. Pavyzdžiui, jei jūsų kredito kortelės palūkanų norma yra 24 procentai, tada kiekvienas doleris, kurį jūs nurodėte šiai skolai, iš esmės mato 24 procentų grąžą - daug didesnę, nei tikėtina, pateksite į rinką!

Ką apie kitas skolas, pvz., Papildomą mokestį į savo studentų paskolas, hipotekos ar automobilio mokėjimą? Išankstiniai pensininkai gali norėti, kad hipoteka būtų apmokama, kol jie išeis į pensiją, tačiau dėl to, kad jūsų pinigai bus mažesni (federalinių studentų paskolų palūkanų normos yra apie 6-7 proc., Hipotekos - 3-4 proc., O abu yra mokesčiai -skaičiuojamas), jūs turėsite pasverti grąžą prieš kitas galimybes.

02 " Investuok" prieš ateities išlaidas ir ekstremalias situacijas

"Tai nėra labai seksualus, bet kitas klausimas būtų toks: ar turite malonų pagalbos fondą?" - sako Meyer. Idealiu atveju jūs norėsite sutaupyti likus trijų ar šešių mėnesių gyvenimo išlaidoms sutaupyti, tačiau pati grąžinamoji išmoka - apie 3000 dolerių - gali išgelbėti jus nuo skausmo pasaulio. Atsižvelgdama į tai, kad grynaisiais pinigais likviduojamos taupomosios sąskaitos reiškia, kad jums nereikia įdėti naujo perdavimo ar netikėto medicininio sąskaitos į jūsų "Visa". Ne, santaupų ir pinigų rinkų grąža yra minimali, tačiau tai yra ne taip svarbu. Avarinis atrakcionų darbas ten yra ten, kai jums to reikia.

03 Susipažinkite su rungtynėmis jūsų darbo vietoje

Tai yra trečioji sąraše, bet tai gali būti ta vienintelė investicija, kurią jūs galite padaryti, kad padidina kreditinės kortelės palūkanų normos grąžinimą: patraukite į bet kurį darbdaviui tinkamą dolerį, siūlomą išėjus į pensiją, padidindami sumą, kurią prisidedate prie jūsų 401 (k) arba 403 (k). (Jei turite kreditinės kortelės skolą ir turite sutaupyti išeinant į pensiją, stenkitės, jei įmanoma, tai padaryti.)

Finansų patarėjas ir " Simple Money" autorius Tim Maurer sako, kad vienas iš būdų atlaisvinti papildomų pinigų (arba bet kurios kitos šio sąrašo parinktys) yra sumažinti jūsų mokestį. Tiesiog įsitikinkite, kad padidinsite savo senatvės įmokas tuo pačiu metu, kad nepadarytumėte papildomų dolerių į savo darbo užmokestį.

04 finansuoja HSA

Jei turite didelį atskaitytinį sveikatos planą su Sveikatos taupymo sąskaita, galite parke arba net geriau investuoti į savo dolerius. HSA yra trigubas neapmokestinamas mokestis: pinigai į juos yra apmokestinami iš anksto apmokestinant iš darbo užmokesčio sumažinimą (arba, jei jūs jį įtraukiate į save, tai yra atskaitomas mokestis); jis auga be mokesčių; ir jis nebus apmokestinamas, kai jūs jį pašalinsite, jei naudosite medicinines išlaidas. Tai reiškia, kad per jūsų sąskaitą per trumpą laiką perduodami pinigai sutaupys maždaug 25 proc. Visų medicininių išlaidų. Bet jūs taip pat galite investuoti pinigus į paskyrą ir leisti jai augti.

Kai jūs pasiekiate 65 metų amžių, pašalinimai, kurie nėra naudojami sveikatos priežiūrai, traktuojami kaip 401 (k) panaikinimas ir apmokestinami pagal jūsų dabartinį pelno mokesčio tarifą. "Jeigu jūs nesumažinsite savo įmokų už HSA per metus (įnašo limitas yra 20100 m. - 3 400 USD), galite padidinti savo darbo užmokesčio įmoką ir investuoti į plačią vertybinių popierių rinkos fondą", - sako M. Meyer. "Tai netgi geriau nei" Roth IRA ", nes tai yra išankstinis mokestis ir neapmokestinamas augimas."

05 prisidėti prie IRA

Geber86 / iStock

Jei jūs rengiate rungtynes savo darbo vietos pensinio plano metu arba neturite jo, IRA yra pirmasis važiavimo į pensiją etapo pabaiga. Bet ar norite, kad Roth IRA ar tradicinis? Štai skirtumas: gaunate mokesčių išskaičiavimą už pinigus, kurie patenka į tradicinę IRA. Jis auga atidėtu mokesčiu, tačiau jūs mokate pajamų mokestį, kai traukiate pinigus (kurį galite padaryti nuo 59 ½ metų amžiaus ir privalote padaryti esant 70 ½ metų amžiaus). Su "Roth" šiuo metu mokesčių nurašymas nėra taikomas, bet kai pasitraukiate iš paskyros išėjus į pensiją, bakstelėkite jį be mokesčių. "Rothas (IRA) apskritai yra prasmingas, jei manote, kad ketinate būti toje pačioje mokesčių eilutėje arba didesnis išėjus į pensiją", - sako Meyer.

Taip pat nėra reikalingų pašalinimų, tai reiškia, kad jūs galite perduoti lėšas savo įpėdiniams, ir yra daugiau lankstumo - daugeliu atvejų jūs galite gauti pinigus be bausmės, įskaitant mokymą ar pirkti savo pirmąjį namą.

06 Pirkti į Trump politiką

Taigi, jūs pažymėjote visus laukelius ir norėtumėte kažką daryti naudodami grąžinamąją išmoką, kuri turi galimybę sumokėti didelę sumą. Arba net ... didžiai.

Nuo nuosmukio akcijų rinka augo labai sparčiai, o pirmųjų metų Trumpas tęsė bulių rinką, iš dalies dėl to, kad buvo numatytas GOP verslui palankus mokesčių planas. Nors rinka galiausiai nukentėjo nuo anksčiau vasario mėn. Atliktos pataisos, ilgalaikiai investuotojai turėtų likti investuoti į atsargas, todėl gali būti naudinga investuoti į Trump prioritetus. Suprantama, kad Vašingtonas yra nenuspėjama vieta, prezidentas telegrapuoja, kad nori išleisti infrastruktūrą ir sumažinti reglamentus, kurie abu galėtų suteikti investicijų galimybes. Taip pat atrodo, kad prezidento Trumpo metu trumpalaikės palūkanų normos ir toliau didės. Tai teigia dėl investicijų į pramonę, medžiagas ir finansų sektorių. Pastaba: šie politiniai pasiūlymai ir pakeitimai jau paskatino tam tikrų rinkos segmentų augimą, todėl atsargiai.

07 fondo kolegija

Tėvai, kurie nori investuoti į savo vaiko ateities ugdymą, norėtų apsvarstyti 529 kolegijos taupymo planą. Panašiai kaip ir "Roth IRA", jūs pridedate mokesčius po apmokestinimo ir tada jūsų doleriai investuojami ir auga nemokamai. Tol, kol jūs naudosite mokestį už švietimą, mokesčiai nebus mokėtini. Tačiau čia yra svarbiausias įspėjimas: "Jūs negalite pavėluoti savo ilgalaikio finansinio saugumo dėl savo vaikų koledžo", - sako Maurer. "Jei visi kiti langeliai yra tikrinami ilgalaikiam išėjimo į pensiją planavimui, tai visais būdais jį naudokite."

08 Padarykite dovaną

Kitas būdas investuoti į kažką (ar kažką) dar yra teikiant labdaringą indėlį - ir jūs galite valdyti savo aukas, kaip jūs, būtų jūsų investicijų portfelis. Jei norite, kad jūsų pinigai gautų didžiausią pelną ar didžiausią įtaką, tuomet turėtumėte sutelkti mažiau dėmesio labdaros organizacijoms, kurios leidžia jums jaustis gerai, o dar daugiau - naudingiems. Prieš aukodami, klauskite labdaros klausimų: "Už kiekvieną 1 dolerį, kaip jūs jį išleidžiate" ir "Kaip pasaulis keičiasi dėl savo labdaros?" Givewell.org, ne pelno siekianti institucija, kuri siūlo tyrimus ir analizę Labdaros organizacijos gali padėti jums atsakyti į šiuos klausimus.