Kaip pasirinkti tinkamą savo kolegijos fondo sąskaitą
Klausimas Nr. 1: ko norėtumėte - saugus, bet mažesnis grąžos lygis arba kažkas, kuris gali augti sparčiau, bet gali apimti ir galimus nuostolius?
Jei jūsų pagrindinis rūpestis yra saugumas, sužinokite, ar jūsų valstybė siūlo 529 išankstinio apmokėjimo planą. Šie planai leidžia jums nusipirkti mokestį į šiandienos dolerius ir garantuoja išduodančioji valstybė, kad ateityje jums suteiktų lygiavertę mokymosi kainą. Tai mažai tikėtina, kad šie planai bus geresni už akcijų rinką, bet jūs galite rasti komfortą žinant, kad jūsų pinigai yra saugūs.
Jei ieškote didesnės grąžos normos, turite nustatyti, ar jūsų valstybė siūlo 529 skyrių "Investicijų studijų planas". Šie planai suteikia jums galimybių iš patikimų investicinių įmonių. Jei rinka augs, jūsų investicijos atitinkamai padidės, bet ji taip pat gali sumažėti, jei rinka patirs nuosmukį.
Serijos EE ir I serijos obligacijos istoriškai uždirbo 3-6%, taigi jie atsilieka nuo išankstinio apmokėjimo plano 529 skyriaus.
Individualių obligacijų įsigijimas UGMA / UTMA sąskaitoje gali sulėtinti išankstinio apmokėjimo plano grąžinimą, bet bus apmokestintas bet kokiais palūkanomis, uždirbtomis virš tam tikros sumos. Naudojant obligacijų investicinius fondus bet kokiuose kituose santaupų planuose gali būti lygios istorinės grąžos normos, bet taip pat bus kintama ir galimi nuostoliai.
Kadangi daugumos valstybių planai visų pirma apima valstybines kolegijas ir universitetus, galbūt norėsite apsvarstyti Nepriklausomo skyriaus 529 planą, jei manote, kad jūsų vaikas lankysis privačioje mokykloje.
2 klausimas: kur tu gyveni?
Daugelis valstybių teikia didelių finansinių paskatų naudoti savo valstybės 529 skyriuje Taupymo planą. Atsižvelgiant į tai, kad kai kurios valstybės iš esmės grąžina pinigus atgal į savo kišenę už naudojimąsi savo planu, atrodytų, kad kvailai nesinaudoja ja. Jums gali būti suteikta teisė gauti jūsų valstybės pajamų mokesčio deklaraciją už atskaitą arba kreditą, arba jūsų valstybė gali iš tikrųjų atitikti jūsų įmokas į planą, neviršydama tam tikrų apribojimų, jei esate rezidentas.
Kadangi daugelis valstybių savo santaupų planuose siūlo bent vieną ar dvi geras ilgalaikes akcijų rinkos galimybes, tikriausiai būtų protinga imtis "laisvų pinigų". Net jei neturite prieigos prie savo mėgstamiausio investicinio fondo , šis pradinis augimas ilgainiui padidins jūsų pelną.
Klausimas Nr. 3: Ar galite kas mėnesį sutaupyti daugiau nei 2 000 JAV dolerių už vaiku?
Jei galite sutaupyti daugiau nei 2000 JAV dolerių per metus, jūsų geriausias pasirinkimas gali būti 529 skyriuje "Taupymo planas". Vienintelės viršutinės ribos, įtrauktos į įmokų į 529 skyrių kaupimo planus, yra "visos gyvenimo trukmės" sumos kiekvienam vaikui. Kai gyvenimo maksimalus dydis svyruoja nuo mažų $ 100,000 iki daugiau nei $ 300,000, dauguma tėvų gali prisidėti prie jų širdžių turinio.
Dar geriau, šios sumos auga atidedant mokesčius ir gali būti atleistos nuo mokesčių. Geriausia iš 529 skyriaus sąskaitų leidžia išlaikyti turtą tėvams ar donorams visam laikui. Jie netgi gali grąžinti turtą asmeniniam naudojimui.
Kita vertus, jei negalėsite sutaupyti 2000 JAV dolerių per metus, tada "Coverdell ESA" gali būti naudinga jums. "Coverdell ESA" suteikia laisvę pasirinkti savo investicijas, taip pat daug daugiau neigiamų standartų, kaip pinigai išleidžiami (įskaitant mokestį už K-12 klases). "Coverdell" atvejis tampa dar stipresnis, jei turite kelis vaikus. Tai atsiranda dėl to, kad jūs galite perkelti nepanaudotas lėšas į kitą " Coverdell" sąskaitą arba panaudoti lėšas naujam kitam šeimos nariui, įskaitant anūką, nustatyti.
Klausimas Nr. 4: Ką apie UGMA, UTMA, Roth IRA ir tikisi?
Nors šios transporto priemonės siūlo keletą unikalių planavimo galimybių, jos neapsiribos daugeliu šeimų, taip pat 529 skirsnio planais arba "Coverdell ESA". UGMA ir UTMA laisvės atėmimo biurai yra beveik keturis kartus didesnės už finansinę pagalbą ir reikalauja, kad turtas būtų perduotas vaikui ne vėliau kaip iki dvidešimt vieno amžiaus. "Coverdell ESA" arba 529 skirsnio sąskaita suteikia beveik tokias pačias mokesčių lengvatas, kaip "Roth IRA", nesuteikiant vertingos galimybės sutaupyti jūsų išėjimo į pensiją. Patikos fondai gali atrodyti įspūdingi, tačiau yra itin brangūs, kad būtų galima sukurti ir valdyti. Nenaudokite, jei nenorite viršyti didžiausio leistino 529 Plano įnašo limito.