Ar vis dar nesate tikri, kaip veikia jūsų kreditinės kortelės mokėjimai? Žinios apie specifines savybes gali padėti priimti protingus sprendimus ir valdyti skolą: kaip apskaičiuojamas mokėjimas ir kaip kiekvienas mokėjimas yra skirtas skolos mažinimui (ar ne).
Kredito kortelių internetiniai skaičiuotuvai suteikia naudingų numerių, bet jie neleidžia jums suprasti, kaip veikia skaičiai. Galbūt jūs ketinate išleisti didžiulį pirkinį savo kreditine kortele arba strategiškai planuosite skolos išmokėjimo planą. Bet kuriuo atveju jūs būsite išmintingas vartotojas, jei einate už numerių.
Laimei, jūsų mokėjimų (ir išlaidų) apskaičiavimas rankiniu būdu nėra toks sudėtingas. Jei galite prisiminti, kaip padauginti arba gauti skaičiuotuvą, kad tai atliktumėte, turėsite viską, ko reikia.
01 minimalus mokėjimas
Pradėkite nustatydami minimalią kredito kortelės įmonės mokamą sumą. Paprastai tai apskaičiuojama pagal jūsų balansą.
Pavyzdys: kortelės išdavėjas reikalauja, kad jūs sumokėtumėte 3% neapmokėtos paskolos likučio. Jūs skolojatės 7 000 JAV dolerių savo kreditine kortele. Minimalus mokėjimas yra 3% nuo 7000 JAV dolerių, tai yra 210 USD. Norėdami rasti atsakymą, padauginkite 7 000 JAV dolerių .03 (kuris yra toks pat kaip 3% - sužinokite daugiau apie procentų ir dešimtainių skaičių konvertavimą ).
Jūsų minimalų mokėjimą nustato jūsų kortelės išdavėjas, todėl turėsite ieškoti konkrečių jūsų paskyros reikalavimų. Norite sužinoti daugiau? Sužinokite, kaip rasti minimalų mokėjimą ir įprastus skaičiavimo metodus .
02 Pirma, palūkanos
Kai atliksite mokėjimą, 100% šių pinigų nesieks jūsų skolos. Kitaip tariant, jei atliksite 100 dolerių mokėjimą (nebent turėsite 0% palūkanų), jūsų balansas nesumažės iki 100 USD. Vietoj to kortelių kompanija pirmasis imsis jų palūkanų .
Norėdami sužinoti, kiek palūkanų reikia, atlikite kitą skaičiavimą (nesijaudinkite, tai gana lengva, tačiau yra keletas žingsnių):
- Raskite savo palūkanų normą, kurią mokate iš savo kortelės (pvz., 12% balandis).
- Pakeiskite metinę normą į mėnesinę normą, padalijant ją į 12 (nes per metus yra 12 mėnesių - mokate 1% per mėnesį)
- Padauginkite mėnesio normą savo balanse (1% kartų, 7 000)
- Atsakymas yra tai, kiek jūs išleidžiate palūkanas (šiame pavyzdyje - 70 USD)
03 Tada Vyriausiasis
Po to, kai mokate palūkanas, likusi jūsų mokėjimo dalis taps jūsų skolos (taip pat žinoma kaip "pagrindinė" jūsų paskolos dalis). Taigi, išskaitysite palūkanų mokestį iš visos sumos, kad sužinotumėte, kiek pagrindinės sumos mokate per tam tikrą mėnesį.
Pavyzdyje jūsų mokėjimas yra 210 USD, o palūkanos - 70 USD. Atimti: 210 - 70 = 140, todėl šį mėnesį mokėsite 140 JAV dolerių. Tai paskatins jūsų paskolos likutis iki kito mėnesio 6 660 dolerių.
Kaip jūs galėjote atspėti, jums reikės šio skaičiaus, kad galėtų apskaičiuoti kitą mėnesio mokėjimą. Jei atliksite tai visus rankiniu būdu, procesas užtrunka daug laiko, tačiau yra būdų, kaip pagreitinti procesą.
Atkreipkite dėmesį, kad jei mokate daugiau nei minimalus mokėjimas, kuris visada yra protingas žingsnis, paskolos palūkanų suma bus sumažinta greičiau. Fiksuota suma, kuri nukreipta į palūkanų skaičių šį mėnesį, šiuo metu nieko negalima padaryti. Tačiau galite paspartinti skolos grąžinimą ir kitą mėnesį praleisti mažiau palūkanų, mokėdami daugiau nei minimalus.
04 daug mėnesių, daug skaičiavimų
Jūs matėte, kaip apskaičiuoti mokėjimo ir palūkanų mokestį už vieną mėnesį (ir pradėti nuo kito mėnesio), bet kaip apskaičiuoti ilgą laikotarpį?
Norėdami pamatyti visą skolos apmokėjimo procesą, lengviausia naudoti skaičiuoklę arba rankiniu būdu paruoštą lentelę (nebent naudojate internetinį skaičiuotuvą, kuris neleis jums tinkinti kuo daugiau). Idėja iš esmės yra ta pati kaip ir amortizacijos lentelė namų ar auto paskolai: kiekviena eilutė reiškia vieną mokėjimą.
Tai gali užtrukti nedidelio kiekio skaičiuoklės burtininko, tačiau tai nėra sunkiausia užduotis, ir jūs turėsite vertingų įgūdžių. Kiekvienoje naujoje eilutėje grįžkite prie paskolos likučio praėjusio mėnesio pabaigoje (aukščiau esančioje eilutėje). Norėdami sužinoti, kaip gali atrodyti jūsų skaičiuoklė, pereikite prie paskutinio šio vadovo vaizdo.
05 Variacijos tema
Pavyzdžiui:
- Jei jūsų kortelė turi metinį mokestį, tiesiog pridėkite tą mokestį į jūsų paskolos likučius, kai imamas mokestis
- Jei jūsų palūkanų norma ateityje pasikeis, nepamirškite, kol skaičiuosite ir koreguosite skaičiavimus
- Jei nuspręsite praleisti mokestį (kurį greičiausiai neturėtumėte daryti) atostogų metu, mokestį už tą mėnesį nulis