Nenaudokite namų vertybinių popierių, kad atsipirktumėte kreditinių kortelių
Ne taip seniai, kai naudodamiesi savo namų nuosavybe finansuoti viską, nuo atostogų iki skolų konsolidavimo, buvo viskas. Popieriuje dažnai atrodo gera idėja, nes jūs galite naudotis kai kuriais paslėptais pinigais už prieinamą mažos palūkanų normos. Ir kai kalbama apie konsolidavimą skolų iš kreditinės kortelės, tai atrodo kaip nieko blogo. Jei galite atsikratyti visų didelio palūkanų kortelių ir mokėti vieną mokestį, kuris yra geras žemas lygis, kuris būtų geras dalykas, ar ne?
Ne taip greitai. Didžioji šio metodo problema susijusi su skirtumu tarp užtikrintos ir neužtikrintos skolos. Kredito kortelės yra neužtikrintos, todėl kortelėje nėra užstato. Jei nepavyks sumokėti savo kreditinės kortelės, galbūt turėsite sumokėti mokesčius už surinkimą ir sugadinti savo kredito balą , tačiau tai yra apie jo mastą.
Jei mes kalbame apie hipotekos ar automobilio paskolą, mes susiduriame su užtikrinta paskola.
Tai tiesiog reiškia, kad pagrindinis turtas naudojamas kaip paskola užstatu. Dabar, jei nepavyks atlikti mokėjimų, bankas ketina nuimti savo namus. Jei negalite grąžinti namų nuosavo kapitalo paskolos ar kredito linijos, jums gali tekti parduoti namą, kad bankas galėtų susigrąžinti pinigus. Kaip matote, jei naudojate nuosavo kapitalo paskolą, kad atsipirktumėte iš savo kreditinių kortelių, jūs tiesiog prekiavo šia neužtikrinta skola už užtikrintą skolą ir jūs galite prarasti savo namus, jei negalėsite tęsti mokėjimų.
Nelieskite savo 401 (k)
Jei turite 401 (k) planą darbe, yra didelė tikimybė, kad jūs galėsite skolintis iš paskolos . Šios paskolos dažnai atrodo kaip gera idėja, nes jūs tiesiog skolinote kai kuriuos savo pinigus ir laiku sumokėsite. Taigi, jūs iš esmės galite skolintis pinigus su patraukliomis sąlygomis, sumokėti savo didelės palūkanų skolą, o po kelių metų jūsų 401 (k) papildyti. Pirmiausia atrodo, kad tai yra gera strategija, tačiau šioje idėjoje yra daug problemų.
Visų pirma, šie pinigai yra skirti išeiti į pensiją ir reikia laiko augti. Jei skolinat pinigų iš savo pensijų plano, jūs iš esmės jį pašalinsite iš to, kas buvo investuota, ir praleidote bet kokį galimą palūkanų ar augimą, kurį galbūt būtų matę kitaip. Net jei tuo metu atrodo, kad tai nėra didelis sandoris, ilgainiui tai gali turėti reikšmingų pasekmių.
Kitas dalykas, kurį reikia apsvarstyti, yra pasekmės, jei paliksite arba prarandate darbą. Dažniausiai šias paskolas reikės grąžinti per 60-90 dienų nuo sutarties nutraukimo. Jei paskola nesumokama, ji bus traktuojama kaip paskirstymas. Paskirstymai yra apmokestinami, o jei jūs esate ne jaunesni kaip 59,5, jiems taikoma papildoma 10% išankstinio nutraukimo bausmė.
Tai gali palikti jums dėl jūsų IRS 30% ar daugiau paskolos. Och! Dėl to gali atsirasti netikėta mokesčių sąskaita tūkstančiais dolerių.
Jei turite seną 401 (k) iš praeities darbo, vilkite jį išpirkti ir panaudoti pinigus, kad atsiskaitytumėte nuo skolų. Vėlgi, tai padarius, išleidžiate į pensiją pavojus, sumažinant, kiek pinigų esi investavęs ir auginate. Ne tik tai, bet taikomi tokie pat mokesčiai ir nuobaudos, kad galėtumėte išmesti 30% savo pinigų.
Geresnės galimybės atsiskaityti už skolą
Naudodamiesi nuosavybe savo namuose ir nuvilkdami savo pensinio lizdo kiaušinius, nėra geriausių būdų, kaip atsiskaityti skolai, vis tiek yra daug gerų alternatyvų.
Pirma, sukurkite biudžetą . Vienintelis geriausias dalykas, kurį galite padaryti, kad padėtumėte sumokėti skolą, yra sukurti realų biudžetą, kuris atlaisvins tam tikrą papildomą piniginę sumą, kuri gali būti taikoma jūsų kreditinės kortelės mokėjimams.
Jūsų biudžete yra daugiau laisvų pinigų, nei manote, todėl ieškokite būdų rasti šiek tiek paslėptus pinigus .
Be to, kiekvieną mėnesį turite atlikti daugiau nei minimalų mokėjimą . Kredito kortelėje sumokėję minimalų mokėjimą jūs darote šiek tiek daugiau nei mokėdami finansinius mokesčius. Tai reiškia, kad jūs skolinsite daugelį metų.
Galiausiai jūs turėtumėte gyventi žemiau savo priemonių. Jei atsidursite kreditinės kortelės skoloje, yra didelė tikimybė, kad gyvensite už tai, ko galėtumėte sau leisti. Patvirtindami gyvenimo būdą, reikalaujantį išleisti mažiau pinigų, negu jūs pasirenkate finansinį saugumą.