Ar jums reikia finansinio patarėjo?
Arba pakoreguokite šį klausimą: ar galėtumėte gauti didesnę naudą iš patarėjo nei jo mokesčio sąnaudos?
Atsakymas yra tvirtas "gal", priklausomai nuo jūsų žinių ir patogumo su jūsų biudžetu , investicijomis ir finansiniu planu.
Finansų konsultantai gali padėti visiems
Žmonės linkę konceptualizuoti finansų patarėjus kaip žmones, kurie padeda tik turtingiems žmonėms ir šeimoms.
Bet tai nėra tiksliai. Finansų konsultantai, manome ar ne, yra dažni tarp viduriniosios grandies šeimos, kurioms reikia pagalbos planuojant išeiti į pensiją , taupyti savo vaikų koledžą , pirkti namus ir rūpintis kitų svarbiais finansiniais tikslais.
Jei norite nuspręsti, ar jums reikia samdyti finansinį patarėją ar kokio tipo patarėją samdyti, pirmiausia turite užduoti sau kelis klausimus ir įvertinti savo komforto lygį priimant finansinius sprendimus.
Finansų konsultantai pašalina emocinį sprendimų priėmimą
Ypač kai dalyvauja gana rizikinga investavimo strategija, žmonės linkę emociniu būdu reaguoti į pokyčius vertybinių popierių rinkoje .
Jei turite finansinį patarėją, padedantį jums priimti sprendimus dėl investavimo, jie galės padėti išlaikyti emocinį atstumą nuo jūsų pinigų, kad galėtumėte sukurti geriausią ilgalaikį savo pinigų planą.
Jūsų finansinis patarėjas galės padėti jums paskirstyti lėšas į portfelį, kuris geriausiai atitinka jūsų asmeninį rizikos komforto lygį.
Technologija vietoj finansinio patarėjo?
Vis daugiau finansinio planavimo programų, tokių kaip projektas ir interneto svetainės, pvz., "Personal Capital", kasdien sprendžia finansų valdymo sprendimus, kurie padeda valdyti finansų planus. Daugelis šių programų ir svetainių siūlo labai panašias paslaugas, kaip finansinio patarėjo paslaugos.
Ypač jei esate įsitikinę savo pinigų valdymo įgūdžių ir investavimo pasirinkimu, naudodamasis šiais planavimo įrankiais, jums gali prireikti neuždengti pinigų finansinio patarėjo išlaidoms padengti.
Finansų konsultantai yra naudingi dideliems gyvenimo pokyčiams
Nors programos ir svetainės yra tikrai naudingos, kartais jie tiesiog nebus tokie pat naudingi, kaip tikrasis finansinis patarėjas.
Ar žinote, kaip susidoroti su paveldimos IRA mokesčių pasekmėmis? Ką daryti, jei šeimos narys staiga palieka jums didelę pinigų sumą? Ar žinote, kaip tai investuoti?
Jei staiga susidursite su nauju ar drastišku jūsų finansų pasikeitimu, pavyzdžiui, gaunate didžiulį paveldėjimą, kurio nežinote, kaip investuoti, finansinis patarėjas padės nuspręsti, ką daryti su savo pinigais ir kaip elgtis su mokesčių nuostoliais.
Jei ketinate išeiti į pensiją ir nesate tikri, kaip ir kada pradėti atsisakyti 401k ir kitų pensijų sąskaitų, galite pasinaudoti finansinio patarėjo samdymu.
Ar jums patinka jūsų finansinė padėtis?
Jei manote, kad esate įsitikinęs, bet vis tiek norėtumėte, kad patarėjas peržiūrėtų pečių, greičiausiai galėsite gauti vieną kartą per metus sumokėti vienkartinį vienkartinį finansinį patarėją. Jūs galite tvarkyti savo laimėtoms sąskaitoms visą likusį laiką.
Tačiau, jei jūs nekenčiu dirbti su finansais, jūs nesuprantate pirmojo dalyko, susijusio su veiksmingos investavimo strategijos įgyvendinimu, arba gausite didžiulę pinigų sumą, kurios nežinote, ką daryti su juo, aš rekomenduoju rasti finansinį patarėją padėti jūsų finansų valdymo poreikius.
Priimdami sprendimą, ar samdyti finansinį patarėją, pažiūrėkite į savo finansus, klauskite sau, ar jaučiate, kad žinote, ką darai. Jei manote, kad turite gerą savo kasdienių finansinių poreikių tenkinimą, tai jums labai nereikia išleisti pinigų vienam. Tik pažiūrėkite į finansinio patarėjo samdymą, jei atsiras didelis finansinis gyvenimo pokytis. Tuo metu pasverkite privalumus ir trūkumus, susijusius su mokesčiais pagrįstu planuotojais, palyginti su komisinių planuotojais.
Tačiau, jei manote, kad esate pabrėžęs savo pinigus arba jaučiatės, kad nesiimate geriausių sprendimų, finansinis patarėjas tikrai būtų finansiškai protingas žingsnis, kuris, greičiausiai, verta investuoti.