Jaučiasi jūsų finansiniai įsipareigojimai? Štai kaip elgtis
Jūs ką tik baigėte koledžą ir pradedate savo pirmąjį darbą.
Jūs radote save staiga susidūrę su daugybe finansinių sprendimų, kuriuos anksčiau niekada negalėjote padaryti.
Be kitų dalykų, jūs turite nuspręsti, kiek pinigų reikia išleisti į jūsų būstą, kiek atidėti savo pensijų sąskaitoje ir kaip agresyviai pradėti grąžinti studentų paskolas .
Jūs taip pat galite pastatyti savo asmenines santaupas pirmą kartą.
Tai gali būti didžiulė. Jei esate naujas savo finansų valdymo procesas, gali padėti šis vadovas.
Mes einame per visus šiuos aspektus, po vieną, kad galėtumėte geriau įsitvirtinti, kaip pradėti savo suaugusiųjų finansinį gyvenimą.
Kaip kontroliuoti būsto išlaidas
Dauguma amerikiečių mano, kad jų trys didžiausios išlaidos yra būstas, transportas ir maistas.
Būti neįtikėtinai atsargūs, kaip jūs išleidžiate pinigus šiose trijose srityse, gali būti didžiausias žingsnis siekiant išlaikyti tvirtą finansinį kelią.
Paprastai taisyklė yra ta, kad būstas neturėtų vartoti daugiau kaip trečdalio savo pajamų. Kitaip tariant, jei uždirbsite 3000 dolerių per mėnesį, jūs turėtumėte išleisti ne daugiau kaip 1000 JAV dolerių per mėnesį savo būstui.
Žinoma, kuo žemesnis, tu gali gauti šį skaičių, tuo geriau. Nebijokite toliau gyventi su kambario draugais keletą metų po kolegijos baigimo.
Nepaisydami socialinio spaudimo, kuriame teigiama, kad turėtumėte gyventi sau vien dėl to, kad turite diplomą.
Kuo ilgiau galėsite išlaikyti savo būsto išlaidas, jei gyvensite su kambarininkais arba išsinuomos mažą studijų apartamentą, tuo daugiau kambarių turėsite savo biudžete, kad pasiektumėte kitus finansinius tikslus. Galite atsikratyti savo studentų paskolų arba padaryti rimtą pažangą, taupydami pradinį įmoką.
Asmenine pastaba, aš gyvenau su kambariniais, kol buvau beveik 32 . Jūs galite pažvelgti į šį sakinį ir pagalvoti apie šį liudijimą kaip liūdną. Galėtumėte galvoti apie tai kaip į įrodymą, kad iki to laiko aš nesu gavau savo finansinio gyvenimo.
Priešingai, tuo metu, kai sustojau gyventi kartu su bendraamžiais, buvau sukaupęs didžiulį investicijų portfelį, kurio vertė siekia kelis šimtus tūkstančių dolerių. Man tai galėjo padaryti, didžiąja dalimi išlaikydama kasdienes išlaidas kuo mažiau ir investuodama skirtumą.
Nors mano draugai buvo atkreipę dėmesį į savo plaukus, gydydami save pedikiūru ir gyvendami erdviuose dviejų miegamųjų apartamentuose, nusprendžiau atidėti šias prabangą keletą papildomų metų, kad galėčiau sutelkti dėmesį į savo investicijų pradžią .
Šios istorijos tikslas yra parodyti, kad sprendimai, kuriuos jūs darote, kai esate savo pradžioje dvidešimties, gali turėti ilgalaikį poveikį jūsų gyvenimo vertei .
Nebijokite priimti sprendimų, kurie šiek tiek prieštarauja normai. Atsisakykite pirkti visus tuos dalykus, kurie yra būtent tie dalykai, kurie saugo jus nuo spąstų finansiškai.
Važiuokite senesniu automobiliu, gyvenkite mažesniuose būstuose ir palaikykite kuklus gyvenimo būdą, daugiausia dėmesio skiriant būdams, kuriais galite padidinti savo pajamas ir uždirbti daugiau.
Tada jūs galite skirti savo dvidešimtmečius, kad įsitvirtintumėte protingomis finansinėmis priemonėmis . Tavo ateities save tau bus.
Apibendrinant, visų pirma sutelkite dėmesį į būsto išlaidas ir pasinaudokite galimybe gyventi kartu su bendraamžiais šiek tiek. Kai baigsite tai, atkreipkite dėmesį į kitus dideles išlaidas: transportavimą.
Mažesnės išlaidos tranzitui
Ar jums pakankamai pasisekė gyventi toje vietovėje, kur važiuoti viešuoju transportu arba pasivažinėti dviračiais ar vaikščioti yra reali galimybė? Tada stenkitės kuo ilgiau gyventi visuomeninio transporto ar pėsčiųjų / dviračių gyvenimo būdą.
Atminkite, kad benzinas nėra jūsų vienintelis su automobiliu susijęs sąskaita . Kiekvieną mėnesį, kai jums priklauso automobilis, jūs taip pat mokate už draudimą, remontą, techninę priežiūrą ir transporto priemonių nusidėvėjimą.
Šis paskutinis taškas, transporto priemonių nusidėvėjimas yra blogiausias, nes tai nėra išlaidos, kurią žmonės jaučiasi.
Taip yra todėl, kad tai nėra tiesioginis sąskaitos, kurį mokate. Tačiau tai daro ne mažiau išlaidų. Transporto priemonių nusidėvėjimas nuvalo jūsų grynąją vertę, kartais iki tūkstančių dolerių per metus.
Kuo ilgiau galėsite gauti be automobilio, tuo geriau. Bet jei jūs turite nusipirkti automobilį, stenkitės sumokėti pinigus už seną automobilį .
Pirmasis automobilis, kurį kada nusipirkau, buvo 400 USD. Tai nėra klaida; daugelis žmonių mano, kad trūksta nulio. Aš vairavau tą automobilį pusantrų metų, o vėliau - iki transporto priemonės, kuri kainuoja 3000 dolerių. Aš sumokėjau už abu pinigus.
Pirkdami nebrangų naudingą automobilį, idealiai tinka pinigais, sumažinsite finansinį stresą, padidinsite likvidumą ir suteiksite daugiau galimybių.
Maisto kainų mažinimas
Galiausiai trečiosios didžiausios išlaidos, su kuria susiduria dauguma žmonių, yra maisto išlaidos. Ypač jauni žmonės gali mokėti daug pinigų paruoštiems maisto produktams, įskaitant restoranų patiekalus, pristatymą ir išvežimą. Kuo daugiau galite išvengti arba sumažinti šias išlaidas , tuo geriau.
Nenoriu tapti gurmanų virėja, nebent tai tavo pomėgis ir tu turi laiko pasimėgauti. Negalima įsitraukti į gyvenimo būdą, kad išgalvotas kepimo žurnalų ir svetainių reklamuoti. Jums reikia tik išmokti dviejų ar trijų labai paprastų sveikų patiekalų ir virti juos pakartotinai. Pavyzdžiui, galite išmokti meksikietiško patiekalo, italų patiekalo su mažu angliavandeniu ir tajų patiekalą.
Valgyti tik tuos tris vakarienes, valgantys kiekvieną kartą du kartus per savaitę, suteiks jums gerą įvairovės kiekį. Tai taip pat sumažins jūsų streso lygį ir padidins jūsų efektyvumą. Jums nereikės nerimauti dėl to, kokius maisto produktus pasiimti, ar laiko, kurį jums patiks pavalgyti, nes jūs turite įprastą prisegtą. Tiesą sakant, jūs netgi galite viską sudeginti sekmadienį, įdėti į šaldytuvą ar šaldiklį ir paskirstyti visą savaitę.
Šalutinių pajamų generavimas
Dabar, kai apsvarstėte tris didžiausias išlaidų kategorijas , laikas pasukti savo dėmesį į kitą pusę. Jums reikia rasti papildomų būdų padidinti savo pajamas.
Labiausiai tikėtina, kad dirbate pradinio lygio darbe, o tai reiškia, kad jūs tikriausiai nesiseka uždirbti. Vienas iš geriausių būdų padidinti savo grynąją vertę, ypač šiame žaidimo etape, yra vakarinių ir savaitgalių metu ieškoti papildomų pajamų .
Ar galėtumėte laisvai samdyti ar konsultuotis savo srityje ? Jei dalyvaujate rinkodaros ar PR, arba jei esate anglų kalbos magistras, galite būti laisvai samdomas kaip rašytojas. Jei turite meninę pusę, galite būti laisvai samdomas kaip grafinis dizaineris.
Pagalvokite apie tai, kokių įgūdžių galėtumėte pasiūlyti, kad kiti žmonės galėtų rasti vertingų dalykų, tada kreipkitės į internetą, kad ieškotumėte šių įgūdžių rinkos. Praleiskite tam tikrą laiką tinklus su kitais žmonėmis, kurie uždirba ne visą darbo dieną arba visą dieną dirbdami su šiais įgūdžiais, ir skaitykite tinklaraščius ar knygas, kurias jie paskelbia, kad sužinotumėte, kaip galite pradėti taikyti papildomas pajamas.
Jei nesate tikri, kokie profesionalūs įgūdžiai galėsite pasiūlyti, arba jei nenorite tokio lygio prisiimti įsipareigojimų ir pastangų, alternatyva būtų kelti keletą pamainų laukiančių stalų, "moonlighting" kaip barmenas ar auklės priežiūra.
Pagalvokite apie tai, kaip uždirbote koledže pinigus ir tęskite kelią dar kelerius metus. Nepamirškite, kad tai nereikės daryti amžinai, tačiau praleisti keletą metų uždirbti šiek tiek papildomų pinigų dabar gali labai pakeisti jūsų sutaupytas lėšas .
Atlyginimo planų atitikimas
Dabar, kai apsvarstėme taupymą ir uždirbimą, laikas sutelkti dėmesį į tai, ką turėtumėte daryti su šiais papildomais pinigais jūsų biudžete.
Pirma, sužinokite, ar jūsų darbdavys siūlo tinkamą 401k indėlį . Jei taip, pateikite pakankamai pinigų į savo išėjimo į pensiją sąskaitą, kad galėtumėte pasinaudoti šia rungtynėmis. Jei to nepadarysite, jūs paliksite pinigus ant stalo.
Koks yra atitinkamas įnašas? Tarkime, kad jūs sukursite 50 000 USD per metus. Jūs nusprendėte 5 proc. Šių pajamų arba 2500 dolerių per metus į savo 401k. Jūsų darbdavys taip pat siūlo "dolerio už dolerį" atitikmenį iki daugiausiai 5 proc., Tai reiškia, kad darbdavys įneša papildomus 2,500 dolerius į 401k. Dabar jūsų išėjimo į pensiją sąskaitoje yra iš viso 5 000 JAV dolerių, iš kurių tik pusė iš jūsų užmokesčio krepšelio.
Tikiuosi, akivaizdu, kodėl tai yra tokia svarbi proga maksimaliai išnaudoti. Visapusiškai pasinaudojant savo darbdavio rungtynėmis turėtų būti jūsų didžiausias prioritetas, netgi spartinant skolos išmokėjimą.
Kalbėdamas apie tai ...
Skolos išmokėjimas
Jei turite kokių nors skolų, turėtumėte pažvelgti į visa tai. Galite užsisakyti skolas vienu iš dviejų būdų :
Pagal palūkanų normą: nurodykite savo skolas pagal palūkanų normą, nuo didžiausios iki mažiausios. Padarykite mažiausią mokestį už kiekvieną skolą, bet tada visus savo papildomus pinigus išmeskite į didžiausią palūkanų normą turinčią skolą. Laikykitės to, kol jis pasibaigs.
Balansas: nurodykite savo skolas balanso tvarka nuo mažiausios iki didžiausios. Padarykite mažiausią mokestį už kiekvieną skolą, bet išmeskite kiekvieną papildomų pajamų dydį skolai su mažiausiu balansu. Kai sumokėsite, jūs pajusite psichologinę pergalę perleisti šią skolą iš savo sąrašo. Tai bus motyvacija jums tęsti agresyviai grąžinti savo skolą.
Abu šie yra populiarūs skolos grąžinimo metodai, ir nė viena iš jų nėra geresnė ar blogesnė nei kita. Pasirinkite, kuris iš jūsų dirba.
Nebėra prasmės įsitraukti į teorines diskusijas apie dvi grąžinimo strategijas . Svarbiausias klausimas yra tai, ar jūs gaunate rezultatus. Pasirinkite strategiją, kuri greičiausiai padės jums pasiekti skolos laisvę.
Neatidėliotinos pagalbos fondo įsteigimas
Galiausiai sukurkite ekstremalų situacijų fondą, kuris sudarytų bent 3 - 6 mėnesius nuo pagrindinių pragyvenimo išlaidų. Kai kurie žmonės to žengia dar toliau ir rekomendavo, kad jūsų fondas padengtų 6-9 mėnesius, tačiau nuo to laiko, kai mes pradedame, siekiame nuo 3 iki 6 mėnesių, kurie jaustis mažiau bauginančiais. Atminkite, kad jūs visada galite sutaupyti vėliau .
Laikykite savo pagalbos fondą atskirai nuo likusių jūsų paskyrų. Jūs nenorite, kad tai sutaupytumėte su santaupomis, kurias jūs nustatėte metinėms išlaidoms, pvz., Atostogoms ar atostogoms.
Laikykite savo pagalbos fondą nepastebimoje vietoje ir nepamirškite, kad suteiktumėte sau geriausią galimybę nesinaudoti juo bet kuriuo metu atsidursite šiek tiek trumpais pinigais.
Tuo tarpu atskiroje taupomojoje sąskaitoje sutaupykite pinigų metinėms ar retkarčiais, pvz., Atostogų dovanoms, kelionėms, vestuvių išlaidoms (pvz., Mergaičių ar jaunikių draugams vestuvėse!), Kasdieniniam automobilio remontui ir techninei priežiūrai, užstatams butą, kol jūs vis dar gyvenate savo dabartiniame bute, ir bet kokias kitas išlaidas, kurios atsiranda netaisyklingai, bet nuspėjamai.
Galutinės minties apie tai, kaip apsispręsti dėl finansinės sėkmės
Suaugusio gyvenimo pradžia gali būti sudėtinga, nes tuo pačiu metu nukentėjo daug išlaidų. Jums reikia gyvenimo vietos, o tada turėsite sumokėti už baldą, transportavimą, retkarčiais keliauti ir daugelį kitų išlaidų, susijusių su suaugusiu gyvenimu.
Jūs turite sumokėti už tai tuo metu, kai jūs neturite ankstesnių pajamų ar sutaupytų lėšų (nes esate naujokas, kad esate suaugęs) ir tuo metu, kai gaunate pradinio lygio užmokestį.
Svarbiausia, kad viskas pereitų, - tai gyventi žymiai mažesnėmis priemonėmis ir toliau ieškoti būdų, kaip užsidirbti daugiau pinigų. Priklausomai nuo to, kokio tipo darbo turite, galite nukreipti į reklamą darbe, sukurti pusę pajamų srautą arba abu.
Jei galite padidinti savo uždarbį ir toliau gyventi kaip kolegijos studentas tik kelerius metus ilgiau, nei būtina, galite pradėti savo gyvenimą tvirtai finansiškai.