Apibrėžimas. Faktinis draudimo nuostolis apima visas išlaidas, tiesiogiai ar netiesiogiai atsirandančias dėl reikalavimo. Tai rodo faktines išlaidas, patirtas dėl pretenzijos, ir sudaro visą išmoką, kurią draudimo bendrovė sumoka už visą nuostolį, atsižvelgiant į politikos formuluotę.
Tikrasis nuostolis draudime gali būti susijęs su:
1. visos išlaidos, atsiradusios dėl pretenzijos , kurią draudimo kompanija moka sumokėjus galutinį žalos atlyginimą
2. Jūsų faktinės padidėjusios išlaidos ar finansiniai nuostoliai dėl pretenzijos
Faktinė nuostoliai yra bendra kompensacija, mokama už faktinės žalos vertę
Faktinis nuostolis yra terminas, kurį gali naudoti jūsų draudimo atstovas arba pretenzijų sureguliavimo priemonė, kai jie nurodo, kiek draudimo sumos buvo išmokėta draudimo bendrovei už žalą, padarytą jūsų turtui pagal apdraustų pavojų reikalavimui, ji nebūtinai reiškia suma, kurią apdraustasis pats tiesiogiai gavo.
Kas įtraukiama į faktinę nuostolių tęstinumą?
Tikrasis nuostolis dažnai žinomas tik tada, kai ieškinys yra visiškai įvertintas ir baigiamas. Į ją bus įtrauktos visos sumos, susijusios su reikalavimu, įskaitant remonto išlaidas, papildomas pragyvenimo išlaidas, šiukšlių išvežimą, daiktų saugojimą (jei taikytina), išlaidas rangovams ar kitiems specialistams. Čia žmonės kartais tampa painiojami su faktiniu nuostolių sumetimais.
Pretenzijos faktinio nuostolio pavyzdys
Faktinis nuostolis gali būti paini.
Galite gauti pretenzijų atsiskaitymą iš 20 000 JAV dolerių, tačiau tai gali būti ne faktinis nuostolis, nes šis patikrinimas gali būti taikomas tik tam ieškinio daliai, kuriai reikalinga kompensacija, keletas kitų šalių galėjo padaryti darbą jūsų namuose ir tiesiogiai gavo kompensaciją iš draudiko . Visos šios sumos patenka į faktinių nuostolių sumą.
Draudėjas gali gauti 20 000 JAV dolerių, bet po to, kai sumos, susijusios su ieškiniu, yra sumažinamos, tikrasis nuostolis gali būti 63 300 JAV dolerių. Žiūrėkite pavyzdį lentelėje žemiau.
Faktinės nuostolių sąnaudos, atsirandančios iš išlaidų
Pareiškimo metu patirtų išlaidų faktinės nuostolių sąnaudos yra tokia suma, kad jūsų išlaidos padidėjo nuo to, kas būtų norma.
Pavyzdžiui, jei dabar laukite, kol namuose bus atstatytas, jūs turite vairuoti 20 papildomų mylių, kad galėtumėte dirbti kiekvieną dieną, o faktinis nuostolis yra dujų kiekis, kurį dabar išleidžiate, mažiau dujų prieš sumokėjote mokėjote. Ne visos sumos, kurią jūs išleidžiate važiuodami 20 mylių į darbą. Faktinis nuostolis yra skirtumas arba išlaidų padidėjimas dėl reikalavimo.
Draudimo pretenzijų faktinės praradimo pavyzdžiai
Pavyzdys sumos, kurią mokėsite, remiantis faktiniu nuostoliu:
Pagrindiniame reikalavime, pavyzdžiui, gali būti nustatyti tam tikri rezervai padengti rekonstrukcijos išlaidas, tačiau suma, kuri bus sumokėta pretenzijoje, neviršys faktinės nuostolių vertės. Jei prognozės buvo didesnės, tai yra faktinės išlaidos, o ne prognozės. Kai ieškinys bus baigtas, faktiniai nuostoliai bus apskaičiuoti ir baigti, kad būtų galima gauti galutinius mokėjimus.
Faktinių nuostolių terminas taip pat naudojamas tam, kad atskirtų išlaidų dalį, tiesiogiai atsirandančią dėl reikalavimo, ir todėl ją padengia, palyginti su bendromis išlaidomis ar verte, kurią individas reikalauja nuostolingai. Tai padengs tik tai, kas iš tikrųjų buvo prarasta, o ne visa kaina, jei yra skirtumas.
Pavyzdys, kaip apskaičiuoti faktinį nuostolį, tenkantį mėginio vandens žalos pretenzijai
| apibūdinimas | Prognozuojama | Faktinis |
|---|---|---|
| Svetainės ir prieškambario rekonstrukcija | 42 000 USD | 35 000 USD |
| Turinio pakeitimas | 15 000 USD | 20 000 USD |
| Papildomos pragyvenimo išlaidos * | 400 USD | 300 $ * žr. Žemiau esantį pavyzdį |
| Šiukšlių išvežimas | 1500 USD | |
| Baldų laikymas praradimo metu | 1000 USD | |
| Vandens sugadintų daiktų valymas | 5500 USD | |
| Bendras faktinis nuostolis | 63 300 USD |
Tokiu atveju prognozuojamas nuostolis yra 67 400 USD, tačiau faktinis nuostolis yra 63 300 USD
Iš kur gaunamos visos faktinės nuostolių sumos?
Naudodamasi pirmiau pateiktu pavyzdžiu, nors apdraustieji ieškinyje tikriausiai negavėdavo sumokėti sumos, skirtos jų turinio valymui arba šiukšlių išvežimui tiesiogiai, ir tikriausiai niekada net nežinojo apie išlaidas, šios sumos buvo sumokėtos jų vardu ir todėl turi būti įtraukta į faktinį nuostolį.
Tai yra tikrasis ieškinyje nurodytas nuostolis.
Nekilnojamojo turto papildomų gyvų išlaidų faktinės nuostolių pavyzdys
Vėliavos metu Marija ir Džo praranda kai kuriuos stogus nuo stogo, todėl vanduo pradeda eiti į savo namus ir jie negali gyventi būstinėje, kai remontas vyksta jų gyvenamajame kambaryje ir koridoriuje. Jų papildomos pragyvenimo išlaidos, susijusios su būsto savininkų politika, padengia jų išlaidas, susijusias su perkėlimu ir papildomomis savaitgalio nakvynės išlaidomis, kai darbas atliekamas jų namuose. Kai jie pateikia savo išlaidas kompensavimui, o visi viešbučio mokesčiai yra padengiami, jie nustebę sužino, kad tik 75% išlaidų kompensuojamos už valgį, kurį jie valgė valgydami.
Draudimo tvarkytojas paaiškina, kad į išlaidas turi būti atsižvelgiama į jų įprastines išlaidas maistui. Pavyzdžiui, jie paprastai išleidžia 100 dolerių per savaitę maistui, tačiau dėl to, kad jie gyvena viešbutyje, jie išleidžia 400 dolerių, jie negauna viso 400 dolerių kompensavimo, jie gaus faktinius nuostolius. Tikrasis nuostolis yra skirtumas tarp įprastos sumos, kurią jie išleidžia, ir sumą, kurią jie turėjo išleisti papildomai nuo reikalavimo. Tai yra tikrasis nuostolis. Tokiu atveju tai būtų 300 USD, o ne 400 USD.
Pajamos praradimo faktinės nuostolių pavyzdys
Galiausiai taip pat yra galimybė gauti kompensaciją už faktinius nuostolius dėl prarastos pajamos, susijusios su draudimo reikalavimu. Tai vienas iš teiginių, kuriuos žmonės ne visada svarsto, aspektas. Toliau pateikiamas faktinio prarasto darbo užmokesčio pavyzdys: draudimo kompanija reikalauja, kad jūsų buvimas teisme būtų patenkintas. Jie nori padengti savo išlaidas, įskaitant faktinį darbo užmokesčio praradimą . Jūsų darbdavys sako, kad nesijaudinkite apie tai ir nepriimkite atostogų. Nors jūsų laikas yra vertingas, jei negaunate realaus darbo užmokesčio praradimo, jums nebus sumokėta. Tačiau jei jūsų darbdavys jums už tą dieną nemoka, taigi jūs prarandate vieną darbo dienos atlyginimą, faktiniai nuostoliai iš tikrųjų yra darbo užmokesčio diena, o jūsų draudimo sutartis sutinka sumokėti jums faktinius nuostolius.