Sužinokite, kaip rasti finansinį patarėją, kuris Jums tinka
Suprasti jūsų poreikius
Prieš pradėdami ieškoti profesionalo, jūs turite suprasti, ko tai nori iš finansinio planavimo .
Ar jums reikia išsamios planavimo patarimų? Ar jums tiesiog reikia pensijų portfelio peržiūros? Ar susiduriate su verslo planavimo klausimais?
Skirtingi planuotojai turi skirtingas kompetencijos sritis, taigi labai svarbu rasti ką nors, kas gali spręsti jūsų konkrečią situaciją. Kai esate ginkluotas tam tikra pagrindine informacija apie jūsų konkrečius poreikius, galite siaurinti pasirinkimus, nesvarbu, ar norite išsiplėsti keliasdešimt perspektyvų.
Pasikalbėkite su kitais
Vienas iš geriausių būdų, kaip surasti potencialius planuotojus, - kalbėti su kitais. Jei jau turite buhalterį, paklauskite, ar jie žino apie visus planuotojus, kurie galėtų padėti jūsų situacijai. Patikrinkite su draugais ir šeimos nariais ar bet kuriuo kitu asmeniu, kuriuo pasitikite, kaip kreiptis. Prieš išvalydami telefonų knygą ar internetu, geriau pasiimti kai kuriuos pasiūlymus.
Nustatymų pojūtis
Finansų paslaugų pramonėje sertifikatų, pavadinimų ir akronimų nėra, bet suprasti, ką jie reiškia, padės sužinoti šiek tiek daugiau apie būsimus planuotojus.
- Sertifikuotas viešasis buhalteris (CPA) - CPA yra patyręs buhalteris, kuris atitinka griežtus švietimo ir licencijavimo reikalavimus. CPA bus geras pasirinkimas mokesčių klausimams spręsti.
- Asmeninis finansinis specialistas (PFS) - CPA gali būti papildomai finansuojamas, o pasibaigus egzamino egzaminui ir patirties reikalavimams gali būti naudojamas CPA / PFS paskyrimas.
- Sertifikuotas finansų planuotojas (CFP®) . BŽP yra vienas iš labiausiai patikimų finansinio planavimo pavadinimų, kuriems reikia ne mažiau kaip trejų metų patirties, laikytis griežto etikos kodekso ir išlaikyti ilgalaikį egzaminą. Šie asmenys galės pateikti platų finansinių patarimų spektrą.
- Chartered Financial Consultant (ChFC) - tai paprastai yra draudimo specialistai, kurie specializuojasi kai kuriuose finansinio planavimo aspektuose, laikydamiesi papildomų švietimo reikalavimų ekonomikoje ir investicijose.
- Privilegijuoto pensijų planavimo patarėjas (CRPC) . Finansų planavimo koledže siūlomas CRPC paskyrimas, kad planuotojai galėtų specializuotis išėjimo į pensiją planavimo srityje . Šie asmenys taip pat privalo išlaikyti egzaminą ir laikytis griežto etikos kodekso.
Turėkite omenyje, kad yra daugiau nei 50 pavadinimų, todėl tai tik trumpa dažniausiai pasitaikančių atvejų apžvalga. Kai kurie planuotojai gali turėti kelis pavadinimus, o kiti gali neturėti.
Kandidatų interviu
Radau keletą vietos planuotojų, kurie, atrodo, atitinka jūsų reikalavimus, atėjo laikas susitikti su jais. Kiekvienas gerbiamas finansų planuotojas surengs įžanginį posėdį be jokių išlaidų. Šis pirmasis susitikimas yra naudingas tiek jums, tiek planuotojui.
Tai suteikia jums galimybę paaiškinti, ko ieškote, ir užduoti klausimus, o planuotojas gali nustatyti, ar jie tinkami darbui.
Sužinok, kaip jie moka
Finansų planuotojai gali būti kompensuojami keliais būdais. Tai labai svarbus klausimas; nes norite būti tikri, kad jie pataria jūsų geriausiems interesams, o ne tik parduoda.
- Komisija - tai tradiciškai buvo labiausiai paplitęs būdas kompensuoti finansų specialistus. Tai reiškia, kad kai jūs perkate investicijas, bus atimta tam tikra procentinė dalis iš viso pirkimo, o dalis jos bus tiesiogiai jūsų patarėjui. Tai nebūtinai yra blogas dalykas, bet jūs turite būti labai atsargūs, kad jie nesukels jus į investicijas, kad jie galėtų užsidirbti pinigų.
- Plokštieji mokesčiai - dar vienas įprastas kompensavimo būdas yra fiksuotas mokestis. Kai kurie mokės vienodo valandinio mokesčio tarifą arba gali nustatyti fiksuotą mokestį už išsamų finansinį planą. Paprastai interesų konfliktas yra mažai susirūpinęs, nes jiems mokama, ar jūs perkate bet kokias investicijas.
- Mokestis, pagrįstas turtu . Nors ne taip dažnai, kaip ir kitos dvi galimybės, nors tampa vis populiaresni, kai kurie planuotojai imasi metinį mokestį, kuris apskaičiuojamas atsižvelgiant į jūsų investuoto turto procentinę dalį.
Nors tai yra trys populiariausios kompensavimo priemonės, greičiausiai rasite daugybę planuotojų, su kuriais susipažinsite, pasiūlysite šių metodų derinį. Bet kuriuo atveju, jums reikia suprasti, kaip jie kompensuojami, ir nustatyti, ar tai atitinka tai, ko jūs siekiate, samdydami profesionalų.
Tapkite patogiu savo planuotoju
Nustačiusi savo poreikius, ieškojote nuorodų ir persiuntimų, susitiko su būsimais planuotojais ir galiausiai priėmė sprendimą, turite įsitikinti, kad jausitės patogiai su savo planuotojais.
Jūsų pasirinktas profesionalas turės daug sužinoti apie jus ir jūsų finansus. Jūs turite būti pakankamai patogus, kad galėtumėte pasidalinti šia informacija ir būti kuo teisingesnė. Jei ne, jūsų finansai gali būti keliami pavojuje.