Terminas "finansų planuotojas" ir "finansų patarėjas" paprastai reiškia tą patį. Tačiau tikrai ne visi finansiniai planuotojai ar finansiniai konsultantai yra panašūs.
Profesijos išsilavinimo, mokymo ir patirties lygis labai pakeis jūsų teikiamos konsultacijos kokybę. Kai kurie žmonės atlieka savo finansinį planavimą, o kiti ieško profesinės pagalbos. Patyręs finansų planuotojas paprastai gali padėti pagerinti jūsų priimamų finansinių sprendimų kokybę.
Jei planuojate samdyti profesionalią pagalbą, turėsite žinoti, ko tikėtis iš gero finansinio planavimo ir kaip pasakyti skirtumą tarp pardavėjo ir tos, kas siūlo patikėtinio konsultacijas dėl finansinio planavimo, ir turi galiojantį sertifikatą ar paskyrimą. Darbo teisingo profesionalo planuotojo samdymas prasideda supratimu, koks yra finansinis planavimas, ir žinodamas, ko tikėtis iš to asmens, kurį galite samdyti.
Koks yra finansinis planavimas
Finansų planavimas - tai jūsų finansinių tikslų nustatymo procesas, pvz., Žinojimas, kada reikės panaudoti pinigus, ir ką jūs jį naudosite, tada nustatykite veiksmų planą, atlikdami konkrečius veiksmus, kurių reikia imtis, kad pasiektumėte tuos tikslai.
Norėdamas gauti gerų patarimų, finansų planuotojas turi surinkti asmeninius ir finansinius duomenis apie jus. Jie naudoja šiuos duomenis, norėdami sukurti prognozes, parodančias, kada ir kaip galite pasiekti savo tikslus. Šios prognozės grindžiamos realiomis prielaidomis apie infliaciją, investicijų grąžinimą, kiek galite sutaupyti ir kiek uždirbsite ir išleisite.
Jei apklausiate finansų planuotoją, kuris pradeda kalbėti apie konkrečią investiciją ar produktą, prieš tai nepasirinkęs duomenų apie jus ir pateikdamas jums prognozes, tada galbūt jūs kalbate su kažkuo, kuris veikia kaip pardavimų žmogus, o ne kaip finansų planavimo specialistas.
Kas yra geras finansinis planuotojas
Geras finansinis planuotojas pateiks patarimus dėl visų šių dalykų:
- Ką reikia daryti kitaip
- Kiek jums reikia sutaupyti
- Kokios rūšies pensijų sąskaitos naudoti (IRA, Roth, 401 (k) ir tt)
- Kokio tipo hipoteka turėtumėte turėti, jei turėtumėte sumokėti už ją arba perparduoti
- Kokio tipo ir kiek jums reikia draudimo (tai apima gyvybės draudimą, ilgalaikės priežiūros draudimą, invalidumą, o kai kurie planuotojai taip pat teikia patarimus dėl turto ir nelaimingų atsitikimų bei sveikatos draudimo)
- Kiek išlaikyti savo avariniame fonde
- Kokie pakeitimai gali pagerinti jūsų mokesčių situaciją
- Kokia pelno norma jums reikės uždirbti, kad pasiektumėte savo tikslus per tam tikrą laikotarpį
- Nesvarbu, ar jums prasminga mažinti gyvenimą vėliau
- Koks investavimo rizikos lygis yra tinkamas skirtingoms jūsų sąskaitų rūšims
Be to, daugelis finansinių planuotojų teikia turto planavimo patarimus ir mokesčių planavimo paslaugas. Paklauskite finansų planuotojo, kuris iš minėtų elementų jie kreipiasi ir paklauskite jų, ar jie pateikia savo patarimus raštu.
Rekomendacijų rašymas visada yra gera idėja, nes nekelia abejonių dėl to, kokių veiksmų buvo rekomenduojama.
Geras finansinis planuotojas nepateiks rekomendacijų, kol jie nesupranta jūsų tikslų ir naudos jums ilgalaikį finansinį planą. Jei susitiksite su asmeniu, kuris iš karto pradeda kalbėti apie finansinį produktą, net jei jis vadinsis save finansiniu planu, tai greičiausiai jis yra finansinis pardavėjas. Geras finansinis planuotojas norės surinkti sąskaitos išrašus ir duomenis apie visus savo finansinio gyvenimo aspektus.
Kaip apmokestinami finansiniai planuotojai
Jūs pastebėsite, kad mokesčių struktūros skiriasi. Paprastai finansiniai planuotojai ima mokestį vienu iš šių būdų:
- Valandinis tarifas
- Fiksuotas mokestis, skirtas užpildyti nurodytą projektą
- Ketvirčio arba metinis fiksuotojo mokestis
- Mokestis, įskaičiuotas kaip jūsų valdomo turto dalis procentais (paprastai nuo 2,0% per metus iki 50% per metus. Kuo daugiau turto turite, tuo mažesnis paprastai yra mokestis.)
- Komisiniai sumoka jas iš finansinių ar draudimo produktų, kuriuos perkate per juos
- Mokesčių ir komisinių derinys
Visuomet paprašykite finansų planuotojo aiškiai paaiškinti, kaip jie kompensuojami. Jei jie dirba kaip registruotasis patarėjas investicijoms, jie turi pateikti jums dokumentą "ADV antroji dalis", kuriame pateikiama išsami informacija apie visus mokesčius ir galimus interesų konfliktus.
Finansų planuotojai taip pat siūlo investavimo patarimus
Investicijų konsultacijos gali būti nuo bendros rekomendacijos, kokio tipo turto paskirstymo modelį turėtumėte laikytis, pagal konkrečias rekomendacijas, pagal kurias investuoti pirkti ir parduoti. Kai kurie finansų planuotojai taip pat siūlo investavimo konsultacijas ir investicijų valdymo paslaugas, be to, finansiniam planavimui. Paklauskite potencialaus finansinio planuotojo, jei jis teikia konkrečių patarimų dėl investicijų ar tik siūlo planavimo paslaugas.