Anuiteto gavėjas, IRA ar mirties išmoka
Gavėjai paprastai gali naudotis tik tam tikrų rūšių sąskaitoms, pavyzdžiui:
- Anuiteto sutartys
- Individualios ištarnauto laiko sąskaitos (IRA) ir kitos išėjimo į pensiją sąskaitos
- Gyvybės draudimo polisai
Kodėl gavėjas?
Nesvarbu, ar pasirinkote gavėją, yra asmeninis sprendimas. Išnagrinėkite visas galimybes su savo finansų planuotoju ir turto planavimo advokatu.
Aiškumas: paskyrus gavėją, jūs aiškiai nurodysite, kas turėtų gauti jūsų turtą jūsų mirties atveju. Tai pašalina bet kokius klausimus ar ginčus tarp likusių šeimos narių ir draugų, kurie gali teigti, kad mirusysis norėjo, kad kažkas gautų turtą.
Greitis: pasirinkus gavėją, pasirinkto gavėjo greitis taip pat paspartėja - dažnai greičiau ir lengviau reikalaujama, kad turtas būtų paskirtas gavėjas. Nereikia laukti testamento procesų (kurie gali užtrukti mėnesius ar ilgiau ir reikalauti laukti, kol bus nagrinėjamas kitas turtas). Vietoj to, nurodytas naudos gavėjas paprastai gali reikalauti turto, kai tik mirusiojo mirtis yra dokumentuojama, paprastai pateikiant tokius dokumentus kaip mirties liudijimas ir gyvenamosios vietos patvirtinimas.
Be to, naudos gavėjo paskyrimas paprastai pakeičia arba viršija nurodymus pagal valią, todėl bus taikoma tik tiems turtuose, kuriuose nėra nurodyto gavėjo.
Naudos gavėjų tipai
Yra du pagrindiniai naudos gavėjų tipai :
- Pagrindiniai naudos gavėjai
- Neapibrėžti naudos gavėjai
Pirminiai naudos gavėjai yra pirmoji naudos gavėjo pasirinkta sąskaitos savininko parinktis .
Mirties atveju pirmasis asmuo, kuris gali reikalauti turto, yra pagrindinis gavėjas. Atkreipkite dėmesį, kad kai kuriais atvejais galite turėti keletą pirminių naudos gavėjų. Pavyzdžiui, jūs galite turėti tris pirminius naudos gavėjus, kurie visi gauna 33,3% turto (darant prielaidą, kad jie vis dar gyvena jūsų mirties metu).
Neapibrėžti naudos gavėjai naudojami kaip atsarginė kopija. Tuo atveju, jei nėra pagrindinių naudos gavėjų, tariamasis gavėjas reikalauja turto. Dažnas pavyzdys yra toks:
Sąskaitos savininkas pasirinko savo žmoną kaip pagrindinį gavėją. Ji gaus visą turtą po jo mirties. Tačiau vyru ir žmona yra nužudyti kartu (tuo pačiu metu) autoavarijoje. Todėl nėra gyvo pirminio naudos gavėjo. Todėl turtas bus panaudotas neapibrėžtam gavėjui (jei toks yra).
Valstybės teisė nustato, kaip valdomas turtas, kai nėra jokio neapibrėžto gavėjo, arba kai nė vienas iš neapibrėžtųjų gavėjų reikalauja turto.
Šiose dviejose pagrindinėse kategorijose yra kitų pasirinkimų, kurie gali būti daromi (prieš priimdami sprendimus kreipkitės į vietinį advokatą ir finansų planuotoją). Galite nurodyti atskirus naudos gavėjus arba naudoti kitus metodus, įskaitant:
- Pavadinkite organizaciją ar subjektą kaip jūsų gavėją
- Per traukos pavadinimą
- Apimtis vienam gyventojui
Ypač svarstant vaikus, kelias kartas ar galimybių gauti naudos gavėjus, kurie anksčiau yra jūsų, labai svarbu suprasti, kaip naudos gavėjų paskyrimai dirba ir kokios yra jūsų galimybės. Šis puslapis nepakankamai išsamiai informuoja jus, bet tikiuosi, jūs gausite idėjų apie tai, su kuo reikia aptarti su savo finansų planuotoju.
Niekada nepriimkite, kad žinote, kaip bus platinamas jūsų turtas. Įvairiose finansų įstaigose naudojami skirtingi metodai, ir jie gali numatyti tam tikrą pasirinktį, net jei neprašysite šios parinkties naudos gavėjo paskyrimo formoje.
Jei ketinate palikti pinigus nepilnamečiams, dar svarbiau pasikalbėti su turto planavimo advokatu. Nepilnamečiams (dažnai žmonėms iki 18 metų) neleidžiama savarankiškai turėti tam tikrų sąskaitų.
Tačiau yra būdų, kaip užtikrinti, kad pinigai būtų skirti nepilnamečiui arba jie būtų panaudoti jų naudai - net jei suaugęs tvarko pinigus.
Reguliariai peržiūrėkite
Paramos gavėjų nustatymas nėra vienkartinis dalykas. Būtinai peržiūrėkite savo naudos gavėjų paskyrimus kas kelerius metus ir ypač po gyvenimo įvykių, tokių kaip santuokos, santuokos nutraukimas, gimdymas ir mirtis. Galbūt jūsų ar jūsų naudos gavėjai galėjo pasikeisti, todėl gali būti prasmės keisti.
Kai kurios sąskaitų rūšys neleidžia jums pakeisti naudos gavėjo, bet daugelis tai daro.