Turiu pasirinkti nenumatytus gavėjus mano išėjimo į pensiją sąskaitoje . Kas yra neapibrėžtas gavėjas ir kaip jis skiriasi nuo pagrindinio naudos gavėjo?
Atsakymas:
Neapibrėžtas gavėjas yra asmuo ar daiktas, gaunantis jūsų paskyros naudą, jei pirminis naudos gavėjas negali. Sąlyginiai naudos gavėjai yra tolygiai gauti išmokas.
Pagalvokite apie galimus paramos gavėjus kaip atsarginį planą ar alternatyvų pasirinkimą.
Kai investuojate į naudos gavėjo nurodytą finansinę sąskaitą, pvz., Asmeninę pensijų sąskaitą , 401 (k) , draudimo polisą , 529 kolegijos taupymo planą , sveikatos taupymo sąskaitą ar pasitikėjimą , nurodote asmenį ar žmones, kuriems norite gauti turtą paskyroje ar nuosavybės, jei jūs praeisite. Jie yra nurodyti kaip pagrindiniai naudos gavėjai. Sąlyginiai naudos gavėjai ateina, jei pirminis nebūtų gyvas turto rinkimui.
Svarbu pripažinti, kad galite pavadinti daugiau nei vieną pagrindinį ar sąlyginį gavėją. Kiekvienam gavėjui skiriate procentus, nurodydami, kokią procentinę dalį sąskaitos jie turėtų gauti arba paveldėti. Pavyzdžiui, galite pavadinti savo sutuoktinį pagrindiniu 100% paskyros naudos gavėju, o jūsų du vaikai gali būti 50 proc. Naudos gavėjų. Kaip alternatyvą, galite pavadinti savo sutuoktinį pagrindiniu 50% paskyros gavėju, o du vaikai kiekvienam nurodytų 25% pagrindinių naudos gavėjų.
Taip pat galite pavadinti ne pelno siekiančią labdaros organizaciją kaip pagrindinį ar neapibrėžtą gavėją, tačiau greičiausiai turėsite kalbėtis su paskyros atstovu, kaip tai padaryti. Tikslas yra tas, kad jūs galite kauliukus jį bet kokiu pasirinkimu.
Sąlyginiai naudos gavėjai ir pirminiai naudos gavėjai gali būti pakeisti daugeliu sąskaitų, išskyrus atvejus, kai sąskaita yra neatšaukiama (kaip tai yra kai kurių draudimo sutarčių atveju ir tikimybė).
Jei norite pakeisti gavėjus į IRA arba 401 (k), tai gali būti padaryta greitai ir lengvai - kartais tai netgi galima padaryti internete. Susisiekite su savo IRA saugotoju (pavyzdžiui, banku, investiciniu fondu ar maklerio įmone), kur turite savo IRA sąskaitą, kad atliktumėte būtinus pakeitimus. Dėl 401 (k) ar kito darbdavio remiamo senatvės pensijos plano kreipkitės į savo plano administratorių.
Ypač svarbu, kad jūsų naudos gavėjai būtų nuolat atnaujinami. Jei ilgą laiką dirbote toje pačioje įmonėje arba ilgą laiką buvo paskyros savininkas, galbūt norėsite persvarstyti naudos gavėjų rinkimus, kad įsitikintumėte, jog jie vis dar atitinka jūsų dabartinį gyvenimo etapą. Taip pat svarbu persvarstyti ir atnaujinti informaciją apie naudos gavėją po svarbių įvykių gyvenime. Pvz., Poreikis atnaujinti informaciją apie naudos gavėją paprastai įvyksta po didelių gyvenimo pokyčių, tokių kaip santuoka, gimimas, santuokos nutraukimas arba mirtis šeimoje. Kita priežastis atnaujinti naudos gavėjo informaciją yra tai, kad jūs ką tik pakeitėte planus ar mąstymo būdus, kaip strategiškai perduoti turtą kitiems šeimos nariams ar labdaros organizacijoms.
Nesvarbu, kokie jūsų dabartiniai gerovės perdavimo planai gali būti, visada yra gera idėja reguliariai peržiūrėti pasirinkimus, kad jūsų informacija būtų atnaujinta.
Taip pat nepamirškite, kad jei užsiregistruosite paskyrai, kurioje pagrindiniai naudos gavėjai ir neapibrėžtieji naudos gavėjai yra neatšaukiami, turite atidžiai apsvarstyti, ką jūs vadinate.
Informacijos apie naudos gavėją atnaujinimas yra svarbi turto planavimo veikla, kuri gali sumažinti šeimos stresą ir painiavą. Jei turite valią , nesvarbu, ar jums bus skiriama parama. Sąskaitos su naudos gavėjo paskyrimu dažnai vadinamos pakaitalais. Bet kokiose sąskaitose ar gyvybės draudimo polisuose, kuriuose sąskaitoje nurodytas gavėjas, jūsų pasirinkimas ignoruoja bet kokias kitas normas paliekamas instrukcijas. Štai kodėl svarbu įsitikinti, kad žinote apie bet kokius nenumatytus atvejus ir nuolat atnaujinkite savo sąlyginius naudos gavėjus.
Informacijos atskleidimas: šios svetainės turinys pateikiamas tik informacijos ir diskusijų tikslais, todėl jis neturėtų būti vienintelis jūsų investicijų ar mokesčių planavimo sprendimų pagrindas. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.