11 patarimų, kurie padės sutaupyti laiko, pinigų ir širdies
- Prieš pasirinkdami investicinį fondą, turite sužinoti, kokie yra jūsų investavimo tikslai. Ar jūs sutaupote išėjimui į pensiją ? Tai reiškia, kad galite sau leisti būti kantriems ir laikyti lėšas bulių rinkomis ir padengti rinkas . Ar sutaupysite įmoką naujame namuose? Tai reiškia, kad jums gali prireikti grynųjų pinigų per kelerius metus ir turi būti atsargiau.
- Įsitikinkite, kad lėšos atitinka jūsų investavimo įpročius. Pavyzdžiui, jei norite pasinaudoti dienos kasdieniais pakilimais ir nuosmukiais rinkoje, jūs negalite naudoti lėšų, nes jie prekiauja tik dienos pabaigoje. Be to, lėšos vykdomos remiantis jų vadovų įgūdžiais, nebūtinai perkančiomis įmonėmis. Įsitikinkite, kad suprantate savitarpio pagalbos fondų ir atsargų privalumus .
- Naudokite lėšas, kurios padidins jūsų diversifikaciją . Turint daugiau lėšų, ne visada didėja diversifikacija. Daugelyje fondų priklauso tos pačios atsargos . Patikrinkite kiekvieno fondo pagrindines akcijų valdas, kad įsitikintumėte, jog jie nesutampa.
- Pasirinkite tik lėšas, kurios atitiks jūsų turto paskirstymo strategiją. Pavyzdžiui, pradiniame verslo ciklo etape mažos kapitalizacijos įmonės tradiciškai atlieka geriausią. Galite pasirinkti dešimt geriausiai veikiančių lėšų, tačiau, jei jie visi yra nedideli , jums taps daugiau nuostolių, kai vėlesniame etape bus geriau.
- Būkite atsargūs savitarpio pagalbos fondų mokesčiams , kurie gali sumažinti jūsų pelną nuo 0,5 proc. Iki 8,5 proc. Mokesčiai yra niekšiškas. Iš anksto įkraunami mokesčiai atimami iš viršaus, o atgaline data mokesčiai atskaitomi, jei jūs atsiimate savo investicijas per pirmuosius penkerius metus (paprastai). Daugumoje fondų yra valdymo išlaidų mokesčiai, sąnaudų mokesčiai ir 12b-1 mokesčiai. Kai kurie ekspertai teigia, kad rinkti lėšas nepanaudoti ir tuos, kurių išlaidų santykis yra mažesnis nei 1 proc.
- Dabar, kai žinote, kokios rūšies reikalingos lėšos jums reikia, kaip nustatyti geriausias tų kategorijų kategorijas? Atminkite, kad esate lažybų dėl fondo valdytojų patirties, todėl jūs turite sekti jų veiklą. Jūs tikrai ieškote valdytojo, kuris gali viršyti rinką . Šiuo atveju tai reiškia konkretų indeksą, susijusį su tokio tipo fondu. Pvz., Nedidelis kapitalo fondas turi viršyti Russell 2000, o ne " Dow" . Tyrimai rodo, kad du trečdaliai visų aktyviai valdomų fondų yra blogesni nei jų palyginamieji indeksai. Todėl pasirinkite fondo valdytojus, kurie buvo mažiausiai penkerius metus.
- Atkreipkite dėmesį į fondo įmonę. Kokybiškos firmos, tokios kaip amerikiečių, vanguard, T. Rowe Price ir Dodge & Cox, gali sau leisti samdyti geriausius vadovus ir juos gerai elgtis, kad jie pasiliks.
- Ar lėšos bus atidėto mokesčio portfelyje, pvz., 401 (k), IRA ar Roth IRA? Tada jums nereikės nerimauti dėl apyvartos. Tai yra tai, kiek fondo yra parduodamas ir perjungiamas į naujas atsargas. Jei jūsų fondui taikomas kapitalo prieaugio mokestis, likite lėšų, kurių apyvartos koeficientas yra 50% arba mažesnis. Priešingu atveju, jūs apmokestinsite parduotų atsargų pelną, net jei bendra fondo vertė per metus sumažės .
- Pirma, galite tai padaryti patys su "Morningstar". Jie turi visą informaciją ir patogią mažą reitingavimo sistemą, kuri padeda pasirinkti geriausius atlikėjus.
- Tarkime, kad pažvelgėte į "Morningstar", ir yra apsunkinta pasirinkimu. Kitas žingsnis - pasirinkti gerą finansinį patarėją . Leisk jiems pasirinkti savitarpio fondą.
- "Praeities rezultatai nėra sėkmės ateityje garantija". Tai girdėsite visur, bet ką tai reiškia jums? Tai tiesiog teiginys, kuriame teigiama, kad, žvelgiant į tai, kaip praeityje fondas padarė, tai nereiškia, kad tai bus ir ateityje. Yra daug tyrimų, kuriuose matyti, kad 99 procentai lėšų per metus išaugo per dešimtmetį iki vidutinio dešimtmečio.