Neleiskite, kad paveldėjimo mokestis jus uždraustų.
Klaida 1: Neapmokestinimas apie mokesčius pavelduose sąskaitose
Prieš gaudami paveldėjimą, įsitikinkite, kad suprantate, ar turėsite sumokėti mokesčius ir kiek. Venkite labiausiai paplitusių paveldėjimo mokesčių spąstų, išvardytų toliau.
Mokesčiai už paveldimus IRA / 401k planus
Viena didžiausių klaidų, kurias žmonės daro, kai jie įgyja ištarnauto laiko sąskaitą, neišnagrinėja visų jų galimybių, prieš tai jas išparduodama. Dauguma senatvės pensijos sąskaitų pinigų dar nebuvo apmokestinti, taigi, kai jūs grynųjų pinigų iš tokios rūšies sąskaitos, suma, kurią jūs atsiimate, yra įtraukta į savo mokesčių deklaraciją kaip apmokestinamąsias pajamas.
Kai tik suprasite tai, galite nuspręsti, kada ir kaip išimti pinigus, ir struktūrizuoti, kad mokėtumėte mažiausiai mokesčių. Pavyzdžiui, gruodžio mėnesį galėtumėte atšaukti kai kuriuos, o kai kurie sausio mėnesį paskirstyti paskirstymą per du mokestinius metus.
Kitas variantas: dauguma planų leidžia perkelti sąskaitą į paveldimą IRA paskyrą, todėl jūs turite tik tai, kas vadinama būtinu minimaliu paskirstymu kiekvienais metais. Daugeliu atvejų tai gali leisti jums pailginti savo paveldėjimo pajamas ir mokesčius per jūsų gyvenimo trukmę.
Jei paveldėsite 401 (k) , turėsite su plano administratoriumi susipažinti, kad galėtumėte sužinoti, kokias parinktis turite.
Daugeliu atvejų galite paversti lėšas į paveldimą IRA.
Paveldimo investicinių fondų / akcijų mokesčiai
Kalbant apie investicinius fondus ar atsargas, kurios nepriklauso išėjimo į pensiją sąskaitoms ar IRA, mokesčių taisyklės yra skirtingos. Jūsų vertė šio turto mokesčių tikslais bus mirties datos mirties data (arba vertė praėjus šešiems mėnesiams po mirties, bet jūs turite pasirinkti šį alternatyvų viso turto vertinimo datą arba nė vieno).
Nuo to momento jūs turėsite kapitalo prieaugį arba nuostolį priklausomai nuo turto vertės, kai jį parduosite.
Apskaičiuojant mokesčius iš grynųjų pinigų paveldėtose sąskaitose bet kokios rūšies, galite atlikti mokesčių prognozę, kuri parodys jums, ką mokėsite, jei atliksite arba negausite kažko.
Gyvybės draudimo pajamų mokesčiai
Geros naujienos: jei gausite gyvybės draudimo pajamas, ši suma beveik visada yra neapmokestinama. Gyventojų draudimo išmokos, gautos kaip apmokestinamosios pajamos iš mokesčių deklaracijos, neturėsite.
Klaida 2: nesupraskite į skolų, kurių jums nepadarėte, skolų
Daugelis kreditorių bandys surinkti skolas iš mirusio asmens šeimos narių. Šie reikalavimai turėtų būti pateikti prieš turto, o ne prieš jus. Jūs asmeniškai neatsako už skolas tiems, kuriems jūs gaunate paveldėjimą. Svarstykite visus tokius reikalavimus skeptiškai.
Klaida 3: neįvertina visų variantų, kai paveldėsite namus
Kai paveldėsite namą, jūsų pagrindinis rūpestis turėtų būti išsiaiškinti, kaip apsaugoti ir palaikyti namus, kol nuspręsite, ką daryti su juo. Ar gali šeima ar kaimynai padėti? Ar jums reikia įdiegti apsaugos sistemą? Ar kas nors gali likti namuose? Namų tvarkymas bus svarbus siekiant apsaugoti jo vertę.
Tada nustatykite, kas namuose verta. Galite naudoti internetinį šaltinį, pvz., "Zillow", kad gautumėte apytikslę namų vertės vertę. Tačiau interneto svetainėse gali būti ne naujausia informacija apie turtą. Jūsų geriausias šaltinis bus nekilnojamasis turtas, susipažinęs su vietove.
Ar namuose yra hipoteka? Jei namas yra vertas mažiau nei likusios būsto paskolos sumos, galite nuspręsti, ar geriausias būdas yra leisti namui uždaryti rangą, tokiu atveju jūs neturėtumėte toliau mokėti hipotekos. Jei namų vertė, atėmus bet kokias pardavimo išlaidas (maklerio mokesčiai), yra vertingesnė už hipoteką, tada išlaikykite hipotekos mokėjimus, kol ruošiatės parduoti turtą. Jei nesiimate hipotekos mokėjimų, skolintojas turi teisę išpirkti turtą.
Ką apie mokesčius?
Kai jūs paveldėsite namą, namų kaina mirusio mirties dieną bus mokesčių apskaičiavimo pagrindas. Taigi, jei namas buvo vertas maždaug 100 000 USD, o aštuoni mėnesiai vėliau jį pardavėte 110 000 dolerių, jūs galite turėti kapitalo prieaugio 10 000 JAV dolerių, kad galėtumėte pranešti apie savo mokesčių deklaraciją. Aš sakau "galbūt", nes galbūt galėsite išskaičiuoti iki 250 000 JAV dolerių pelno, jei mirusysis gyveno namuose bent jau per pastaruosius penkerius metus. Jei pardavime yra nuostolių, jo negalėsite naudoti kaip atskaitą. Geras mokesčių rengėjas gali padėti jums visa tai išsiaiškinti.
Galbūt norėsite išnuomoti namus . Galbūt kaip investicinis turtas jums suteiks daugiau naudos nei to, ką galėsite pasiekti, jei jį parduosite ir investuosite įplaukas.
Klaida 4: nesikalbėkite su finansinių produktų pirkimu
Jungtinėse Valstijose yra daugiau nei 350 000 žmonių, kurie save vadina finansiniais patarėjais. Daugiau nei 90% jų parduoda investicijas ar draudimo produktus. Kai kurie iš šių žmonių yra panašūs į veislę, ir, sužinoję, kad turite pinigų ir nežinote, ką daryti su jais, jie pateiks jums investicijas ir pasakys, kaip tai nuostabu.
Negalima investuoti ar pirkti draudimo produktus be išsamaus finansinio planavimo proceso. Jei žinote, kad ketinate gauti paveldėjimą, tai gali būti puikus laikas pradėti ieškoti planuoto finansinio patarėjo, kuris gali padėti jums nuspręsti, ką daryti atsižvelgiant į jūsų padėtį ir ateities tikslus.