Naudingas vadovas, skirtas skaičiuoti už jūsų socialinio draudimo.
- Kiek ilgai dirbsite
- Kiek jūs darote kiekvienais metais
- Infliacija
- Kokio amžiaus jūs pradėsite vartoti savo naudą
Šiame žingsnis po žingsnio vadovu parodysiu, kaip šie veiksniai turi įtakos jūsų naudos sumai.
Kaip apskaičiuojama socialinė apsauga?
Apskaičiuojant gautų socialinės apsaugos išmokų sumą, naudojamas trijų etapų procesas.
1 žingsnis: naudokite savo pajamų istoriją, kad galėtumėte apskaičiuoti savo vidutinį indeksuotą mėnesinį darbo užmokestį (AIME).
2 žingsnis: naudokite AIME, kad apskaičiuotumėte savo pirminę draudimo sumą (PIA).
3 žingsnis: naudokite savo VIP ir koreguokite jį pagal amžių, nuo kurio pradėsite naudos.
Šiame straipsnyje aptariamas kiekvienas iš šių veiksmų ir pateikiamos lentelės, parodančios, kaip veikia skaičiavimai. Jei norite eiti kartu, gaukite savo socialinės apsaugos ataskaitos kopiją, kurioje pateikiama jūsų pajamų istorija, naudokite duomenis, prie kurių susiekite kiekviename skyriuje, ir prijunkite savo numerius į formules.
1 žingsnis. Kaip apskaičiuoti vidutinį indeksuotą mėnesinį pelną
Jūsų socialinio draudimo išmokos apskaičiavimas prasideda vertinant, kiek laiko dirbo ir kiek jūs padarėte kiekvienais metais. Ši uždarbio istorija naudojama apskaičiuojant vidutinį indeksuotą mėnesio uždarbį (AIME), o apskaičiavime pateikiama didžiausia 35 metų pajamų istorija.
AIME skaičiavimas veikia taip (pavyzdys pateiktas lentelėje žemiau):
1. Paleiskite savo pajamų sąrašą kiekvienais metais.
Jūsų pajamų istorija rodoma jūsų socialinio draudimo pažymoje, kurią dabar galite gauti internete.
Toliau pateiktame pavyzdyje yra pateikiamas tikrasis uždarbis C stulpelyje. Į sąrašą įtraukiami tik uždarbis, žemesnis nei nurodyta metinė riba. Ši metinė apribota darbo užmokesčio suma yra vadinama įmokų ir išmokų baze, o toliau pateiktoje lentelėje - stulpelyje "Maksimalus pajamos".
2. Kiekvieną darbo užmokesčio metus pritaikykite infliacijai.
Socialinė apsauga naudoja procesą, vadinamą darbo užmokesčio indeksavimu, siekiant nustatyti, kaip pritaikyti savo pajamų istoriją dėl infliacijos. Darbo užmokesčio indeksavimo procese yra du pagrindiniai žingsniai.
- Kiekvienais metais socialinė apsauga skelbia nacionalinius metinius darbo užmokesčius. Šią paskelbtą sąrašą galite peržiūrėti Nacionaliniame vidutinio darbo užmokesčio indekso puslapyje.
- Jūsų darbo užmokestis indeksuojamas pagal vidutinį darbo užmokestį už tuos metus, kuriais jūs sukate 60. Kiekvienais metais jūs imate vidutinį indeksavimo metų darbo užmokestį (kuris yra metų, kurį sukursite 60), padalytą iš indeksuojamų metų vidutinio darbo užmokesčio ir padauginkite jūsų įtrauktas uždarbis pagal šį skaičių.
Pavyzdys:
- Toliau pateiktame pavyzdyje žiūrėkite 1984 m. Uždarbį, kurio vertė yra 21 000 JAV dolerių C skiltyje.
- Vidutinis uždarbis tais metais buvo 16,135 dolerių D stulpelyje.
- Jūs įsidėmėtumėte 44888,16 dolerių, o vidutinis uždarbis per metus, kai šis žmogus išsiplėtė 60 (2013 m. Paryškinamas pusjuodžiu kursyvu) padalintas iš 16 155 JAV dolerių, norint gauti indekso faktorių, kurį matote E stulpelyje.
- Padidinkite 1984 m. Pelną pagal šį indekso koeficientą, kad gautumėte 58 423 JAV dolerius, kuriuos matote F. stulpelyje.
Žr. Dar du socialinio draudimo indeksavimo pavyzdžius.
Dėl to, kaip veikia darbo užmokesčio indeksavimo formulė, jei dar nesate 62 metai, jūsų apskaičiavimas, siekiant nustatyti, kiek socialinės apsaugos jūs gausite, yra tik įvertinimas. Kol nežinote vidutinio darbo užmokesčio už tuos metus, kurį sukursite 60 metų, negalima tiksliai apskaičiuoti. Tačiau jūs galite priskirti prielaidą, kad infliacija yra vidutinė darbo užmokestis, kad būtų galima apskaičiuoti vidutinį darbo užmokestį, kuris eina į priekį, ir panaudoti tuos, kad sukurtumėte įvertinimą.
3. Naudokite didžiausią 35 metų indeksuotą uždarbį ir apskaičiuokite mėnesio vidurkį.
Socialinio draudimo išmokų skaičiavimas naudoja didžiausią 35 metų darbo užmokestį, norint apskaičiuoti vidutinį mėnesinį uždarbį. Jei neturite 35 metų darbo užmokesčio, apskaičiuojant bus naudojamas nulis, kuris sumažins vidutinį. Pirmiau pateiktame pavyzdyje G stulpelyje matosi didžiausi 35 metų duomenys.
Iš viso didžiausią 35 metų indeksuotą uždarbį ir padalinti šią sumą 420 (tai yra mėnesių skaičius per 35 metų darbo istoriją). Kaip matote, tai aukščiau esančiame pavyzdyje paryškinta geltona spalva.
Rezultatas: jūsų vidutinis indeksuotas mėnesinis pajamas arba AIME.
| A | B | C | D | E | F | G | H |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Metai | Amžius | Faktinis darbo užmokestis | Vidutinis darbo užmokestis | Indekso faktorius | Indeksuotas darbo užmokestis po dangtelio | Didžiausias 35 metų | Maksimalus pajamos |
| Iš mokesčių SS Stmt. | Iš SSA svetainės | Amžius 60 vidur. Darbo užmokestis / faktinis metų vidurkis Darbo užmokestis | Padauginkite metų faktinius darbo užmokesčius pagal metų indekso koeficientą | Jei pasinaudojo daugiau nei 35 metų, užimkite didžiausią 35 indeksuotą darbo užmokestį. Ne 35 metų, įveskite 0 dvejų metų | Iš SSA svetainės | ||
| 1971 m | 18 | 1000 | 6497.08 | 6.909 | 6909 | N / A | 7800 |
| 1972 m | 19 | 2000 m | 7133.8 | 6.292 | 12586 | N / A | 9000 |
| 1973 m | 20 | 3000 | 7580.16 | 5.922 | 17766 | N / A | 10800 |
| 1974 m | 21 | 4000 | 8030.76 | 5.590 | 22360 | N / A | 13200 |
| 1975 m | 22 | 5000 | 8630.92 | 5.201 | 26010 | N / A | 14100 |
| 1976 m | 23 | 6000 | 9226.48 | 4.865 | 29196 | N / A | 15300 |
| 1977 m | 24 | 7000 | 9779.44 | 4.590 | 32137 | N / A | 16500 |
| 1978 m | 25 | 8000 | 10556.03 | 4.252 | 34024 | N / A | 17700 |
| 1979 m | 26 | 9000 | 11479.46 | 3.910 | 35199 | N / A | 22900 |
| 1980 m | 27 | 10000 | 12513.46 | 3.587 | 35872 | 35872 | 25900 |
| 1981 m | 28 | 11000 | 13773.10 | 3.259 | 35850 | 35850 | 29700 |
| 1982 m | 29 | 18000 | 14531.34 | 3.089 | 55603 | 55603 | 32400 |
| 1983 m | 30 | 20000 | 15239.24 | 2.946 | 58911 | 58911 | 35700 |
| 1984 m | 31 | 21000 | 16135.07 | 2.782 | 58423 | 58423 | 37800 |
| 1985 m | 32 | 22000 | 16822.51 | 2.668 | 58703 | 58703 | 39600 |
| 1986 m | 33 | 23000 | 17321.82 | 2.591 | 59603 | 59603 | 42000 |
| 1987 m | 34 | 24000 | 18426.51 | 2.436 | 58466 | 58466 | 43800 |
| 1988 m | 35 | 25000 | 19334.04 | 2.322 | 58043 | 58043 | 45000 |
| 1989 m | 36 | 25000 | 20099,55 | 2.233 | 55832 | 55832 | 48000 |
| 1990 m | 37 | 25000 | 21027.98 | 2.135 | 53367 | 53367 | 51300 |
| 1991 m | 38 | 27000 | 21811.60 | 2.058 | 55666 | 55666 | 53400 |
| 1992 m | 39 | 29000 | 22935.42 | 1.957 | 56757 | 56757 | 55500 |
| 1993 m | 40 | 30000 | 23132.67 | 1.940 | 58214 | 58214 | 57600 |
| 1994 m | 41 | 36000 | 23753.53 | 1.890 | 68031 | 68031 | 60600 |
| 1995 m | 42 | 37000 | 24705.66 | 1.817 | 67226 | 67226 | 61200 |
| 1996 m | 43 | 38000 | 25913.90 | 1.732 | 65824 | 65824 | 62700 |
| 1997 m | 44 | 39000 | 27426.00 | 1.637 | 63831 | 63831 | 65400 |
| 1998 m | 45 | 40000 | 28861.44 | 1.555 | 62212 | 62212 | 68400 |
| 1999 m | 46 | 41000 | 30469.84 | 1.473 | 60401 | 60401 | 72600 |
| 2000 m | 47 | 42000 | 32154.82 | 1.396 | 58632 | 58632 | 76200 |
| 2001 m | 48 | 40000 | 32921.92 | 1.363 | 54539 | 54539 | 80400 |
| 2002 m | 49 | 40000 | 33252.09 | 1.350 | 53997 | 53997 | 84900 |
| 2003 m | 50 | 40000 | 34064,95 | 1.318 | 52709 | 52709 | 87000 |
| 2004 m | 51 | 43000 | 35648.55 | 1.259 | 54145 | 54145 | 87900 |
| 2005 m | 52 | 45000 | 36952.94 | 1.215 | 54663 | 54663 | 90000 |
| 2006 m | 53 | 46000 | 38651.41 | 1.161 | 53423 | 53423 | 94200 |
| 2007 m | 54 | 48000 | 40405.48 | 1.111 | 53325 | 53325 | 97500 |
| 2008 m | 55 | 50000 | 41334.97 | 1.086 | 54298 | 54298 | 102000 |
| 2009 m | 56 | 44000 | 40711.61 | 1.103 | 48514 | 48514 | 106800 |
| 2010 m | 57 | 44000 | 41673.83 | 1.077 | 47394 | 47394 | 106800 |
| 2011 m | 58 | 46000 | 42971.61 | 1.045 | 48052 | 48052 | 106800 |
| 2012 m | 59 | 48000 | 44321.67 | 1.013 | 48614 | 48614 | 110100 |
| 2013 m | 60 | 45000 | 44888.16 | 1 | 45000 | 45000 | 113700 |
| 2014 m | 61 | 45000 | 44888.16 | 1 | 45000 | 45000 | 117000 |
| 2015 m | 62 | - | 44888.16 | 1 | 118500 | ||
| * 60 metų amžiaus yra indeksavimo metai | Norėdami nustatyti AIME, stulpelio "G" 35 skiltyje sumokėkite 420 mėnesių | 1 919 040 | |||||
| AIME = | 4,569 USD per mėnesį |
2 etapas - naudokite savo AIME apskaičiuojant pirminę draudimo sumą (PIA)
Kai apskaičiuosite savo vidutinį indeksuotą mėnesio uždarbį (AIME), šį numerį įjunkite į formulę, kad nustatytumėte savo pirminę draudimo sumą arba PIA. Ši formulė yra paremta kažkuo vadinama "lenkimo taškais".
Socialinės apsaugos punktai
Socialinės apsaugos išmokų formulė yra skirta pakeisti didesnę dalį pajamų mažas pajamas gaunantiems asmenims nei aukštų pajamų gaunantiems asmenims.
Norėdami tai padaryti, formulė turi tai, kas vadinama "lenkimo taškais". Šie lenkimo taškai yra koreguojami atsižvelgiant į infliaciją kiekvienais metais.
Bendras taškų skaičius nuo metų, kurį įjungiate 62, naudojamas apskaičiuojant socialinio draudimo senatvės išmokas. Toliau pateiktoje lentelėje pateiktas pavyzdys naudoja 2015 m. Tai veikia taip:
- Jūs prisiimate 90% pirmųjų 826 USD AIME.
- Jūs užsiimate 32% kitų AIME $ 4,980.
- Jūs perimate 15% bet kokios sumos už 4 980 dolerių.
- Jūs visus tuos tris numerius.
Rezultatas yra jūsų pirminio draudimo sumos arba PIA suma, kurią gausite, jei pradėsite išmokas visą pensinį amžių (FRA).
Jūsų VIP yra suapvalintas iki kito mažiausio dydžio, o jūsų naudos suma yra suapvalinta iki kito mažiausio dolerio. (Techniškai jūsų PIA apskaičiuojamas, suapvalinamas iki kito mažiausio dydžio, tada taikomi bet kokie infliacijos koregavimai. Tada šis skaičius suapvalinamas iki kito mažiausio dydžio, tada taikomas bet koks padidinimas ar sumažinimas pagal amžių.
Tada šis skaičius suapvalinamas iki kito mažiausio dolerio. Kai kurie iš jų yra aptariami kitame žingsnyje.)
Jūs galite pamatyti dabartinius ir istorinius lenkimo taškus ir einamųjų metų lenkimo taškus "Socialinio draudimo svetainės" "Bend Formulės Bend" taškų puslapyje.
Jei dar nesate 62 metai, jūsų naudos apskaičiavimas yra tik apytikslis, nes jūs dar nežinote, kuo paskutinis susiformavęs taškas bus tas, kurį sukursite 62 metus.
Galite naudoti numatomą infliaciją, kad apytikriai tiksliai derėtų apytiksliai apskaičiuoti artėjančius metų pabaigos.
Šio puslapio apačioje esančioje lentelėje esančiame pavyzdyje galite pamatyti, kaip AIME skaičių (apskaičiuotas ankstesniame etape) buvo prijungtas prie lenkimo taško formulės, kad apskaičiuotų PIA.
| Pavyzdys, naudojant AIME 4569 USD per mėnesį | Apmokestinamojo darbo užmokesčio suma | Daugiklis | Išspręsta |
|---|---|---|---|
| Bend 1 (iki 826 USD) | 826 | .90 | 743.40 |
| Bend 2 ($ 4569 - $ 826) | 3743 | .32 | 1197.76 |
| Perteklinis | N / A | .15 | 0 |
| Suma | 1941.20 | ||
| PIA po apvalinimo (iki artimiausio dydžio ir dolerio) | 1,941 USD | ||
| Nauda visiško išėjimo į pensiją amžiuje (FRA) | 1,941 USD |
Ar jūsų PIA gali pasikeisti po 62 metų amžiaus?
Yra du dalykai, kurie turės įtakos jūsų PIA po 62 metų amžiaus:
- Didesnės pajamos . Pajamos iš metų nuo 62 iki 70 metų, kurie yra didesni nei vienas iš 35 didžiausių uždarbių metų, anksčiau naudojamų formulėje, pakeis jūsų AIME, naudojamą PIA formulėje.
- Infliacija . Jūsų PIA bus pakoreguojama pagal tas pačias Gyvenimo Koregavimų kainas, taikomas asmenims, kurie jau gauna socialinio draudimo išmokas. Socialinės apsaugos tinklalapyje galite pamatyti istorines pragyvenimo išlaidų koregavimo normas.
*** Pastaba: tai nėra tas pats koregavimas, kuris naudojamas infliacijai indeksuojant atlyginimus.
Atsargumo žodis: didžiausia priežastis, dėl kurios žmonės klaidingai atsako, kai jie atlieka savo skaičiavimus, kada pradėti socialinį draudimą, yra todėl, kad jie skaičiuoja savo pareiškimą ir netinkamai taiko infliacijos koregavimus.
3 žingsnis. Nustatykite savo VIP į amžių, kuriuo pradėsite išmokas
Galutinis jūsų gaunamo socialinio draudimo išėjimo į pensiją dydis priklauso nuo amžiaus, kurį pradedate mokėti.
- Anksčiau jūs galite pradėti ištarnauto laiko išmokas, yra 62 metai (60 metų amžiaus, jei jūs turite teisę gauti našlės ar našlio išmoką mirusio sutuoktinio ar buvusio sutuoktinio įraše).
- Jūs gaunate daugiau laukdami, kol vėlesnis amžius pradės naudą.
Žinoma, dar viena sudėtinga formulė naudojama norint nustatyti, kiek daugiau. Žemiau pateikiamas paaiškinimas, o lentelėje pateikiamas pavyzdys, kaip jis veikia.
Socialinės apsaugos amžiaus koregavimai prasideda nuo jūsų VIP
Formulė prasideda naudojant ankstesnio žingsnio apskaičiuotą pirminės draudimo sumą (PIA). Tai yra suma, kurią gausite, jei pradėsite naudą, yra jūsų pilno amziaus amžius (FRA) . Jūsų FRA gali skirtis priklausomai nuo to, kada gimėte. Žmonėms, gimusioms 1943-1954 m., Jūsų FRA amžius yra 66 metai.
** Pastaba: jei gimėte sausio 1 d., Jūsų FRA bus grindžiama ankstesniais metais. Kažkas, gimęs 1 d. 1955 m., Turės FRA, pagrįstą 1954 m.
- Jei pradėsite naudą prieš savo FRA, jūsų VIP bus sumažinta.
- Kreditas, vadinamas atidėtuoju senatvės pensija, taikomas, jei pradedate išmokas po jūsų FRA.
Sumažinimo formulė, jei pradėsite naudą prieš savo FRA
- 5/9 iš 1%: Jūsų išmokos sumažinamos 5/9 iš 1% per mėnesį, daugiausia iki 36 mėnesių, priklausomai nuo to, kiek mėnesių turite, kol pasieksite FRA.
- 5/12 iš 1%: jei esate daugiau nei 36 mėnesiai nuo FRA pasiekimo, taikomas didesnis sumažinimas, o tada, kai mėnesių skaičius didesnis nei 36, formulė pakeičiama sumažinus 5/12 iš 1%.
Rezultatas:
- 25% sumažinimas: jei jūsų FRA yra 66 metų, tai reiškia, kad jūs pradėsite vartoti vaikus nuo 62 metų.
Kreditas už tai, kad būtų galima pasinaudoti vėliau nei FRA
- 2/3 nuo 1% per mėnesį arba 8% per metus: jei gimėte 1943 m. Ar vėliau, jūsų išmokos padidės 2/3 nuo 1% per mėnesį (8% per metus) už kiekvieną praėjusį mėnesį jūsų FRA, kai pradėsite naudos. Našlių našlystės išmokos našliams ar našliams taip pat priklausys šiems atidėtuose pensijų kredituose.
Rezultatas:
- 32% padidėjimas: jei jūsų FRA yra 66, tai reiškia, kad jūsų pranašumai bus padidinti 32%, laukdami, kol prasidės 70 metų amžiaus.
Kaip infliacija įtakoja jūsų PIA
Jūsų PIA apskaičiuojamas pagal jūsų 62 metų amžių. Jei laukiate ne ilgiau kaip 62 metų, kiekvienais metais nuo 62 metų jūsų PIA bus pritaikyti papildomi pragyvenimo lygio pakeitimai. Potencialus padidėjimas, pagrįstas 2% infliacijos lygiu, parodytas žemiau pateiktame pavyzdyje stulpelyje "PIA ateities $ 2%" dešinėje pusėje. Sumažinta arba padidinta išmokų suma skirtingiems amžiams rodoma kairiajame stulpelyje "PIA šiais doleriais".
Jei jau turėjote didžiąją dalį savo 35 metų darbo užmokesčio ir esate beveik 62 metai, 70 metų naudos suma, kurią jūs matote savo socialinės apsaugos pažymoje, greičiausiai bus didesnė dėl šių išlaidų koregavimų. Daugelis neatsižvelgia į tai, kai daro savo skaičiavimus, ir tai leidžia manyti, kad socialinė apsauga anksti yra geresnis sprendimas, kai daugeliu atvejų (bet ne visiems) laukimas yra geresnis sandoris.
| PIA šiandieninių dolerių | PIA ateityje @ 2% | |||||
| Efektas | Suma per mėnesį | Metai | Amžius | # Metai nuo dabar | Suma | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| N / A | N / A | 2013 m | 60 | -2 | N / A | |
| N / A | N / A | 2014 m | 61 | -1 | N / A | |
| Mažiau | 1455,99 $ | 2015 m | 62 | 0 | 1456 USD | |
| Mažiau | 1553,06 USD | 2016 m | 63 | +1 | 1584 USD | |
| Mažiau | 1682,48 USD | 2017 m | 64 | +2 | 1750 USD | |
| Mažiau | 1811,90 $ | 2018 m | 65 | +3 | 1923 m | |
| PIA | 1941,32 $ | 2019 m | 66 | +4 | 2101 USD | |
| Daugiau | 2096,63 USD | 2020 m | 67 | +5 | 2315 USD | |
| Daugiau | 2264,36 $ | 2021 | 68 | +6 | 2550 USD | |
| Daugiau | 2445,50 $ | 2022 | 69 | +7 | 2809 USD |