Kiek socialinės apsaugos gali būti našlė ar našlė?
Daugeliui našlių ir našlių yra būdų gauti didesnę naudą, tačiau jūs turite žinoti taisykles. Per daug našlių ir našlių greitai priims sprendimą ir praleis pinigų, nes jie nesupranta visų galimų pasirinkimų.
Prieš prašydamas socialinės apsaugos išmokos našlystės / našlio, moka atlikti namų darbus. Štai ką jūs turite žinoti.
Kas yra tinkamas?
Jei praėjus devyniems ar vyresniam susituokusiam žmogui buvo palikta mirusioji, ir jie dirbo pakankamai ilgai, kad pasibaigus pensijai jie gautų savo socialinį draudimą (net jei jie ir toliau nepasinaudojo pašalpomis), tada jūs turite teisę gauti našlę / našlystės nauda. Ankstyviausias amžius, kuriuo galite gauti socialinės apsaugos našlę / našlystės pašalpą, yra 60 metų. (Jei rūpinatės mirusiojo, kuris yra jaunesnis nei 16 metų, vaikas, gali būti papildomos išmokos, net jei nesulaukėte 60 metų. )
Pavyzdys: jei esate 60 metų ir jūsų mirusio sutuoktinio mirties metu buvo 55 metai, dabar jūs turėtumėte teisę gauti našlystės / našlystės pašalpą, net jei jie nepradėjo savų išmokų.
Kaip tai veikia
Žemiau pateiktame aprašyme aprašoma, kaip veikia našlės ir našlio išmokos, ir apima socialinio draudimo senatvės išmokas našliui, neturinčiam išlaikytinių.
Jei turite išlaikytinių, gali būti skiriama vaiko išmoka, ir jie dirba kitaip nei našlės / našlio išmokos, kurias apima čia.
Kiek galite gauti?
Socialinės apsaugos našlės išmokos, kurią galite gauti kaip išlaikytą, suma priklauso nuo keturių dalykų.
- Mirusiojo sutuoktinio pirminė draudimo suma (PIA), kuri yra suma, kurią jie būtų gavę visą pensinį amžių (FRA) . (FRA priklauso nuo gimimo metų.)
- Ar miręs sutuoktinis pradėjo rinkti išmokas.
- Ar miręs sutuoktinis pasiekė savo FRA prieš jų mirtį.
- Išgyvenusio sutuoktinio amžius.
Pažiūrėkime, kaip šie veiksniai turi įtakos našlės naudai. Pasirinkite žemiau pateiktą scenarijų, kuris taikomas jums ar jūsų žinomam asmeniui, kad galėtumėte pamatyti, kokios taisyklės taikomos.
Jei jūsų miręs sutuoktinis jau pradėjo išmokas ...
- ir pradėjo išmokas, kol jie pasiekė savo FRA , tuomet jūs, kaip pergyvenęs sutuoktinis, turi teisę gauti didesnį už tai, ką gaunate jūsų mirusio sutuoktinio, arba 82,5% savo PIA sumos (tai yra suma, kurią jie būtų gavę, jei jie pradėtų išmokas jų FRA). Šią išmokos sumą galima sumažinti, jei dar nepasiekėte savo FRA. (82,5 proc. Jų PIA bus daugiau nei tai, ką jie būtų įgiję, jei jie pradės išmokas 62 metų amžiaus, taigi ši taisyklė yra taikoma, kad apsaugotų našlią sutuoktinį nuo nuolat mažesnių pajamų, jei jų kita pusė pradėjo mokėti už 62 metų amžių).
- ir pradėjo išmokas savo FRA ar vėliau , jūs, kaip pergyvenęs sutuoktinis, turi teisę gauti tai, ką gaunate jūsų mirusio sutuoktinio, įskaitant bet kokius atidėtus pensijos kreditus , jei jūs pareikalausite, kol pateksite į savo FRA (ar likęs sutuoktinis gali surinkti savo savo nauda, jei didesnė).
1 pastaba : jei jūs taip pat gaunate savo pašalpas, gaunate didesnę našlių ir našlių naudą arba savo, o ne abu.
2 pastaba: jūsų FRA nustatymo tvarkaraštis yra šiek tiek kitoks, kai gaunate senatvės išmokas nei našlės ir našlio išmokos.
3 pastaba: jei pradėsite naudos prieš pasiekdami FRA, ir jūs ir toliau dirbate, jei jūsų uždarbis viršija socialinės apsaugos įmokų limitą , dalis jūsų išmokų bus laikoma. Kai pasieksite FRA, šis sumažinimas nebebus taikomas, o jūsų nauda bus perskaičiuojama, kad pradėtumėte grąžinti dalį, kuri buvo sustabdyta.
Jei jūsų miręs sutuoktinis nepradėjo išmokų ...
- ir mirė prieš FRA , tada kaip našlė (er) turite teisę į 100% savo mirusio sutuoktinio VIP, jei pasiekėte savo FRA. Išmoka našlei (er) bus sumažinta, jei pradėsite išmokas prieš savo FRA. Tai reiškia, kad jei jūsų sutuoktinis eina per 64 metų ir dar negavęs naudos, tada kaip našlė / našlys jūs galite gauti tai, ką jie būtų įgiję jų amžiuje 66 (darant prielaidą, kad 66 buvo jų FRA ir darant prielaidą, kad jūs pasiekėte savo FRA) . Dauguma žmonių, gimęs nuo 1943 m. Iki 1954 m., Turi FRA iš 66 metų.
- ir mirė FRA ar vyresni , tada jūs, kaip našliu sutuoktiniu, turite teisę į tai, ką jie būtų įgiję jų mirties dieną, įskaitant bet kokių uždelstų ištarnauto laiko kreditų taikymą, jei jūs dar nesate FRA.
Tai akivaizdu kaip purvas, ar ne? Kaip minėjau, taisyklės yra sudėtingos.
Našlių ir našlių išmokų taisyklės buvo nustatytos, kai dažniau buvo nedirbtas sutuoktinis. Taisyklių tikslas buvo įsitikinti, ar sistema suteikė tam tikrų pajamų pergyvenusį sutuoktinį, kuris neturėtų jokio kito senatvės pensijos šaltinio.
Nuo 2017 m. 71% senyvo amžiaus vienišų pensininkų socialinio draudimo įmokos sudaro bent 50% jų senatvės pensijų ir 43% vienkartinių pensininkų, socialinio draudimo įmokos yra 90% ar daugiau jų pajamų. (Šaltinis: faktų lapas )
Socialinės apsaugos našlės išmokos buvusiems sutuoktiniams
Jei buvote susituokę su savo egzaminu ne mažiau kaip dešimt metų, o jūs neišsidėjote dar kartą, kol nepasiekėte 60 metų amžiaus, tada jūs taip pat galite gauti socialinės apsaugos našlės ar našlio išmoką mirusio buvusio sutuoktinio įraše . Taip, jūs tikrai galite. Net jei jie susituokę.
Dvigubas panardinimas, puiki strategija
Jei dirbote ir turėsite teisę gauti savo socialinės apsaugos pašalpą, viena iš galimybių, kurią jūs turite kaip našlę ar našlę, pirmiausia turi būti našlio ir našlio nauda, o vėliau - savo pačių naudai arba atvirkščiai.
Pavyzdžiui, viena našlė, su kuria dirbau, buvo šiomis dviem galimybėmis:
- Pasinaudokite našlės nauda 60 metų amžiaus, esant 18 180 JAV dolerių per metus, tada jos amžiuje 70 metų pereikite prie savo paties naudos ir gaukite 20 304 USD.
- Arba ji galėjo gauti savo pašalpą, pradedant nuo jos amžiaus 62 metų nuo 10 752 JAV dolerių per metus, o po jos 66 metų pereiti prie našlės išmokos, kuri tada būtų 24 480 JAV dolerių per metus.
Iš pirmo žvilgsnio, atsižvelgiant į pinigus jos amžiaus 60 atrodė, kad gera idėja, tačiau, kai mes prognozuojame bendrą grynųjų pinigų ji turėtų gauti per savo gyvenimo trukmę, pasirenkant 2 variantas suteiks jai visą gyvenimą pajamų (bent jau 30 000 $ daugiau) ir dar daugiau saugus pagal infliaciją pakoreguotas pajamas 66 metų ir vyresniam laikui (darant prielaidą, kad ji gyvena iki 86 metų amžiaus ar vėliau).
Prieš nuspręsdami, kada pradėti naudotis savo socialinės apsaugos išmokomis, galbūt norėsite naudoti socialinės apsaugos skaitiklį, kuris gali atlyginti našlės / našlio išmokas, arba pasikonsultuokite su pensijų planavimo tarnybu, kuris siūlo patarimus dėl socialinės apsaugos strategijų. Tinkamas sprendimas gali reikšti didesnį saugumą jūsų pensijų metu.