Ar mano sąskaita saugi? Ar mano sąskaita apdrausta?
Laimei, jei firma, kuri valdo pinigus, pilna, dažnai (bet ne visada) saugoma - bent jau tam tikru laipsniu. Taigi, tikimybė stebėti 100% jūsų sąskaitos balanso išnyksta yra gana žemas.
Pavyzdžiui, 2008 m., Kai "Washington Mutual Bank" nepavyko, nes iki šiol didžiausias banko nevykdymas, klientai neprarado pinigų dėl FDIC draudimo.
Ką apie kitų rūšių nuostolius? Gali būti, kad jūsų paskyrai taikomas tam tikros rūšies privatus draudimas.
Banko (ir kredito unijos) nesėkmės
Bankai ir kredito unijos paprastai yra labai saugios vietos, kad išlaikytų pinigus. Jūs negalite susidurti su rinkos svyravimais, o dauguma institucijų yra apdrausti remiant JAV vyriausybei - jei vyriausybė negalės padėti, turite didesnių problemų nei jūsų pinigai.
Kartais bankai nesugeba. Jų investicijos neveikia, ir jiems nebėra lėšų, kad atitiktų klientų poreikius. Jei žodis išeina ir banke paleisti , dalykai suskaido dar greičiau. Laimei, dauguma bankų įsigyja kiti bankai (bankrutavusio banko klientai tampa pirkimo banko klientais), ir paprastai niekas netenka pinigų.
Daugeliu atvejų klientai vargu ar pastebi, kai bankas nepasisek .
Siekiant užtikrinti, kad jūsų lėšos būtų kuo saugesnės, patikrinkite , ar jūsų pinigai yra apdrausti FDIC . Jei naudosite kredito uniją , jūsų pinigai bus tokie pat saugūs, kai tai yra federaliniu būdu apdraustoji kredito unija, naudojanti NCUSIF draudimą. Nepamirškite išlaikyti savo balansų žemiau ribų (250,000 dolerių vienam indėlininkui vienai institucijai), kad sumažintumėte riziką.
Senatvės sąskaitos
Pensijų sąskaitos bankuose ir kredito unijose yra apdraustos taip pat, kaip ir bet kuri kita sąskaita. Jūsų sąskaitos gali būti sujungtos, kai žiūrima į 250 000 LTL ribas, todėl neatsižvelgiama į tai, kad kiekviena paskyra gauna savo limitą (pvz., Jūsų "Tradicinė IRA" ir "SIMPLE" planas gali būti derinami).
Atsižvelgiant į tai, kaip jūsų paskyros yra struktūrizuotos, galite gauti daugiau nei 250 000 USD viename banke, bet jūs turėsite patvirtinti tai naudodami FDIC.
Investicinės sąskaitos
Jei jūsų pinigai yra laikomi su įmonėmis, kurios nesiūlo FDIC arba NCUSIF apsaugos, vis tiek galite būti apsaugotos. Daugelis investicinių sąskaitų siūlo vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporaciją (SIPC). Ši aprėptis apsaugo jus tik tuo atveju, jei jūsų brokerio įmonė nesugeba - tai neapsaugo jus nuo rinkos nuostolių (pvz., Jei jūsų vertybiniai popieriai praranda vertę rinkos avarijoje) arba blogų patarimų.
SIPC aprėptis gali būti iki 500 000 JAV dolerių vienam paskyros tipui (tik 250 000 JAV dolerių gali būti laikomi grynaisiais). Norėdami gauti daugiau informacijos, apsilankykite SIPC svetainėje.
Darbdavio pensijų planai
Jei esate kaip ir daugelis, didžiausias jūsų investicijų turtas yra jūsų darbdavio išėjimo į pensiją planas (pvz., 401k ar 403b planas). Jei norite sužinoti apie savo apsaugą, pirmiausia patikrinkite, ar jūsų paskyra yra apdrausta pagal FDIC draudimą (kuris nėra tikėtina) arba padengtas SIPC.
Ką daryti, jei jūsų darbdavys bankrutuoja? Dauguma išėjimo į pensiją plano turto nėra jūsų darbdavio - jie dažnai turi ypatingą pasitikėjimą, kad darbdavys negali pasitraukti iš. Tačiau jei jūsų darbdavys susiduria su sunkiais laikais, tai yra gera idėja stebėti jūsų paskyras: įsitikinkite, kad neatsirado jokių pašalinimų ir kad jūsų įmokos iš tikrųjų įtrauktos į planą kiekvieną mokėjimo laikotarpį.
Jei dalyvausite nekvalifikuotu planu (pvz., "457f" arba "top-hat planas"), labai gerai galite prarasti pinigus, jei jūsų darbdavys bankrutuoja. Šis turtas laikomas jūsų darbdavio turtu ir gali būti prieinamas kreditoriams.
Ką daryti, jei jūsų 401k praranda pinigus rinkos avarijoje - ar galite už tai apsaugoti? Paprastai ne. Dauguma 401k planų nėra apdrausti FDIC (kai kurie planai siūlo vieną ar dvi investavimo galimybes pagal planą, kurie yra FDIC apdrausti, bet dauguma investavimo galimybių nėra apdrausti).
Kai kurie darbdaviai planuoja pasiūlyti produktus iš draudimo bendrovių, galinčių padėti jums susidūrus su rinka, tačiau negaunate vilčių. Draudimo apsauga (dažnai anuiteto forma) 401k balansams nėra kažkas, kurį siūlo dauguma darbdavių. Šios garantijos yra tik tokios pat stiprios, kaip garantiją teikianti draudimo bendrovė, taigi, jūs tikitės, kad šios bendrovės finansinis pajėgumas (kitaip tariant, nėra JAV vyriausybės paramos). Be to, ši apsauga apima papildomus mokesčius, išlaidas ir apribojimus, todėl atidžiai perskaitykite informaciją prieš pradėdami ją naudoti.
Galiausiai artimiausias dalykas, kuriuo galite pasiekti tikrąjį dalyką, yra indėlis (neviršijant ribų) FDIC draudžiamoje banko sąskaitoje arba NCUSIF apdraustoje kredito unijoje. Sugavimai yra ilgalaikiai, infliacija gali paveikti jūsų taupymą .