Prieš pirkdami investicinius fondus, žinokite išlaidas ir laikykite juos minimaliu
Prieš perkant investicinius fondus įsitikinkite, kad žinote išlaidas. Čia pateikiami visi mokesčiai ir išlaidos, kurias galite sumokėti (arba, tikimės, išvengti) perkant investicinius fondus:
Savitarpio fondo kroviniai
Kroviniai yra mokesčiai , kuriuos investuotojas moka tam tikrų rūšių investicinių fondų pirkimo ar pardavimo metu.
Krovinių tikslas - sumokėti brokeriams ar patarėjams už jų paslaugas. Todėl, nebent jūs dirbate su tarpininku ar patarėju, neturėtumėte mokėti jokios rūšies lėšų!
Yra trys pagrindiniai kroviniai:
- Priekinės pakrovos : šios sumos yra sumokėtos pirmyn (pirkimo metu) ir vidutiniškai sudaro apie 5%, bet gali būti net 8,5%. Pvz., Jei investuosite 1000 JAV dolerių su 5% priekine apkrova, apkrovos suma bus 50,00 USD, taigi jūsų pradinė investicija bus 950 USD. Savitarpio fondai su pirminiais kroviniais paprastai yra A akcijų klasės fondai, kurie paprastai yra identifikuojami raidėmis "A" fondo pavadinimo pabaigoje.
- "Back-end" apkrova s: Taip pat vadinama neapibrėžtuoju atidėtuoju pardavimo mokesčiu, o užpakaliniai mokesčiai imami tik tada, kai parduodate fondą. Šie mokesčiai taip pat gali būti 5% ar daugiau, tačiau apkrovos procentas dažniausiai mažinamas keliais metais, kol apkrovos kiekis pasiekia nulį. Savitarpio fondai su nugaros apkrovomis dažniausiai yra B klasės akcijos, kurias fondo vardo pabaigoje paprastai nurodo raidė "B".
- Lygio apkrova: šios apkrovos nėra apmokestinamos pirkimo metu, nei investicinio fondo pardavimas. Vietoj to, investuotojas moka savitarpio investicinių fondų įmonę, kuri yra "lygis", pvz., 1,00%. Panašiai kaip į priekį nukreiptos apkrovos ir atgalinės apkrovos, lygios apkrovos nėra mokesčiai, sumokėti tiesiogiai iš investuotojo kišenės, taip pat jie nėra apmokestinami investuotoju. Vietoj to, taikant lygias apkrovas, mokestis sumažina investuotojo grynąją grąžą. Pavyzdžiui, jei vienkartinės rinkliavos fondo apmokestinimas yra 1,00%, bendras grąžinimas prieš mokesčius yra 10%, investuotojas gaus 9% grynąją grąžą. Savitarpio fondai, kurių lygis yra lygus, dažniausiai yra C akcijų klasės fondai , kurie paprastai yra identifikuojami raidėmis "C" fondo pavadinimo pabaigoje.
Jei turėsite naudoti kaupimo fondus, ilgalaikio investuotojo, kuris, tikėtina, turėsite 10 metų ar ilgesnį laikymo laikotarpį, pigiausias bus fiksuoto lėšų arba akcijų. Labiausiai brangūs ilgalaikiai investuotojai, bet dažniausiai geriausi trumpalaikių laikymo laikotarpiai, yra C akcijų klasė.
Kai kurie investiciniai fondai taip pat vadinami uždelstais komisiniais arba kartais vadinami "paslėptais mokesčiais", kai kurie investiciniai fondai yra apmokestinami rinkodaros, platinimo ir paslaugų mokesčiais. Mokesčiai yra mokami brokeriui ir gali būti net 1,00% Kasmet B ir C klasės investiciniai fondai ima mokėti ne daugiau kaip 1,00% 12b-1 mokesčio, o akcijų fondai ir nemokamos lėšos paprastai neapmokestina 12b-1 mokesčio.
Vėlgi, jei nenaudojate brokerio ar patarėjo, turėtumėte naudoti lėšas be lėšų !
Savitarpio fondo operacijų mokesčiai
Sandorio mokesčiai yra prekybos išlaidos, priskiriamos investuotojui perkant ar parduodant akcijų, tarpusavio supirkimo fondų ar biržoje prekiaujančių fondų (ETF) akcijas. Šie mokesčiai gali būti net 7 doleriai kai kurių nuolaidų brokerių, tokių kaip "Scottrade" arba "Charles Schwab", tačiau jie gali būti daug didesni, priklausomai nuo investicijų ir (arba) tarpininko.
Šie mokesčiai yra vienkartiniai mokesčiai, tačiau jie įvyksta kiekvieną kartą, kai investuotojas perka akcijas. Daugelis investuotojų protingai perka savo akcijų, investicinių fondų ar ETF akcijas periodiškai, pavyzdžiui, kas mėnesį.
Tačiau jei mokesčiai imami už kiekvieną sandorį, išlaidos tam tikrą laiką padidėja. Pavyzdžiui, 10 JAV dolerių sandorio mokestis už prekybą kas mėnesį padidins iki 120 JAV dolerių per mėnesį. Jei investuotojai per mėnesį nupirko 100 JAV dolerių akcijų, 10 USD sandorio mokestis sumažina investicijas iki 90 USD, tai yra 10% išlaidų. Dėl rinkos svyravimų jis skiriasi nuo 10% vertės nuostolių.
Apibendrinant galima teigti, kad prekybos išlaidos ir kitos sąnaudos yra bendros veiklos našumas. Todėl daugeliui investuotojų yra neprivaloma savitarpio pagalbos fondų šeima, pvz., "Vanguard", "Fidelity" arba "T-Rowe Price", yra protingas pasirinkimas pigių investicijų srityje. Tiesiogiai investuojant į fondų šeimą, dažnai atsisakoma mokesčio už sandorius.
Ieškokite " ne sandorio mokesčio " lėšų (arba NTF) prieš perkant. Jei jums patinka tam tikras fondas, bet brokerio ar fondo kompanija už sandorių mokestį nusiperkia akcijas, pabandykite nusipirkti didesnes sumas su mažesniu dažnumu, jei ši strategija yra tikslinga jūsų santaupų tikslams ir investavimo tikslams.
Savitarpio fondo išlaidų koeficientai
Išlaidų santykis yra procentai, išreiškiantys investicinių fondų bendrovei sumokėtus mokesčius už fondo valdymą ir valdymą, įskaitant visas administracines išlaidas ir 12b-1 mokesčius. Kaip ir daugelis kitų su tarpusavio fondais susijusių mokesčių ir išlaidų, sąnaudų santykis nėra mokestis, kurį tiesiogiai turi sumokėti investuotojas. Vietoj to, išlaidos yra paimamos iš investicinio fondo turto. Investuotojas gauna grynąją pelną. Pvz., Jei fondas su 1,00% išlaidų santykiu turi metinę bendrąją 10,00% pelną prieš išlaidas, investuotojas uždirbs grynąją 9,00% pelną po išlaidų.
Yra daug gerų investicinių fondų, kurių vidurkis yra mažesnis nei vidutinis, kurį norite pasirinkti visatoje. Todėl neapsimokėkite už brangus, kai galite turėti nebrangų ir kokybišką! Čia pateikiamas vidutinių išlaidų rodiklių, kuriuos galite tikėtis, suskirstymas ir palyginimas pagal fondo kategoriją:
- Dideli kapitalo fondai: 1,25%
- Vidutinės kapitalo atsargos fondai: 1,35%
- Mažų kapitalo fondų fondai: 1,40%
- Užsienio atsargų fondai: 1,50%
- S & P 500 indekso fondai: 0,15%
- Obligacijų fondai: 0.90%
Niekada nepirkite investicinio fondo, kurio sąnaudų santykis yra didesnis už šiuos! Išlaidų rodikliai paprastai yra didesni aktyviai valdomoms lėšoms, nes reikia atlikti tyrimą ir analizę, kad būtų galima išlaikyti aktyvią strategiją "įveikti rinką". Tačiau, ironiškai, dauguma aktyviai valdomų fondų per ilgesnį laiką, ypač daugiau nei 10-15 metų ir ilgiau, neperteikia lyginamojo indekso.
Dėl šios priežasties ieškokite lėšų, kurių nereikia grąžinti, ir indeksų lėšas mažoms išlaidoms ir atskaitos rodiklio atitikmeniui.
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.