Skatinkite giminaičius apsvarstyti galimybę suteikti koledžui taupymo obligacijas
Kas yra "College Savings Bonds"?
Taupymo obligacijų naudojimas ateities koledžo švietimui finansuoti gali būti praktinis ir paprastas būdas atidėti pinigus vaikui ar anūkui. Kolegijos taupomosios obligacijos, dažniausiai vadinamos Federalinės taupomosiomis obligacijomis , išleidžiamos Iždo departamento ir daugelį metų buvo skirtos vaikams, kad būtų pradėtos kolegijos taupomosios sąskaitos .
Daugeliui giminaičių, teikiančių šias obligacijas, pranašumas yra tai, kad negalima prarasti pagrindinės sumos, o pinigus yra sunku pasiekti, kai vaikas yra jaunas; užtikrinant, kad obligacijos bus naudojamos pagal paskirtį. Galite suteikti savo vaikams serijos EE arba I obligacijas, kad padėtumėte jiems sutaupyti koledžą. Kai atėjo laikas išpirkti obligacijas mokėti už koledžą, galite jas išpirkti arba įkeisti į 529 planą.
Kaip naudotis taupymo obligacijomis, kad mokėtumėte už koledžą
Speciali išimtis mokesčių kodekse, pavadintoje taupymo obligacijų švietimo mokesčio išskyrimu, leidžia išvengti mokesčių, kai pinigai naudojami aukštojo mokslo išlaidoms įkeisti į tam tikras kolektyvo taupymo obligacijas.
Norint gauti kvalifikaciją, jūs turite sumokėti už savo kolegijos išlaidas per tuos pačius mokestinius metus, kuriais obligacijos yra išperkamos. Be to, asmuo, kuris įsigijo, kuris taip pat yra asmuo, kuris išleidžia obligacijas, turi būti ne jaunesnis kaip 24 metų tuo mėnesiu, kai jis arba ji nupirko obligacijas.
Įsitikinkite, kad obligacijos įsigyjamos pagal jūsų ir / ar jūsų sutuoktinio vardą; naudos gavėjas negali būti įtrauktas į bendrąjį savininką, nebent jūs naudojatės obligacijomis savo mokymuisi, tokiu atveju obligacijos turi būti įsigyjamos pagal jūsų vardą. Norint gauti kvalifikaciją, taip pat privalote pateikti bendrą grįžimą, jei esate susituokę, patenkate tam tikrų pajamų reikalavimų ir įsitikinkite, kad mokykla atitinka programą, nes tai yra vidurinio ugdymo įstaiga, atitinkanti federalinės pagalbos standartus.
Pasirinkimas "Roll Saving Bonds" į 529 planą
Dėl kolegijos taupomųjų obligacijų išpirkimo apribojimų, daugelis žmonių nori kitos galimybės. Vienas iš šios problemos sprendimo būdų - taupyti obligacijas į taupymą arba grąžą į planą 529.
529 sąskaita yra atidėta mokesčių taupymo sąskaita, kuri gali būti naudojama kolegijos išlaidoms padengti. Nors pinigai, kurie yra įnešti į šias sąskaitas, gaunami iš darbo užmokesčio po apmokestinimo, investicijos į sąskaitą gali augti atidedant mokesčius. Kol studentas naudos koledžui pinigus, niekada nereikės mokėti už šį pelną. Dėl šios priežasties dauguma tėvų, senelių ir kitų giminaičių labiau linkę pirkti obligacijas per 529 planą.
Siekiant iškeisti taupymo obligacijas į 529 planą, pirmiausia reikia parduoti arba išpirkti obligacijas. Kol šie pinigai bus perkelti į 529 planą per 60 dienų, pinigai nebus apmokestinami. Būtinai užpildykite 8815 formą pateikdami savo mokesčius.