Taupymo obligacijų privalumai ir trūkumai
Kas yra taupomieji obligacijos? Šiame puslapyje pateikiami pagrindai, kaip jie naudojami ir kaip galite gauti išsamią informaciją apie jums priklausančias taupymo obligacijas.
1 dalis. Apskaitos obligacijų apžvalga
2 dalis: spuogai ir rizikos taupymo obligacijos
3 dalis. Kaip nusipirkti taupymo obligacijas
Kas yra taupymo obligacijos?
Taupymo obligacijos yra JAV iždo departamento išleisti vertybiniai popieriai. Jie teikia JAV vyriausybei dolerių finansavimą . Už pinigus naudojimą vyriausybė sumoka jums palūkanas. Ši diskusija apima EE ir I taupymo obligacijas.
Kiek uždirbtų taupymo obligacijų?
Palūkanų normos priklauso nuo bendrųjų ekonominių sąlygų. Kadangi palūkanų normos apskritai didėja, taip pat palūkanų normos, mokamos už taupymo obligacijas. Jei norite tikslių skaičių, galite aplankyti Federalinių rezervų svetainę pagal dabartinius ir istorinius kursus. Apskritai, jūs pastebėsite, kad normos yra gana konkurencingos užtikrinant saugią investiciją - ir jūs galite gauti tam tikrų mokesčių lengvatų , kad padidintumėte savo pelną.
Kokių mokesčių lengvatų atlieka taupymo obligacijų pasiūlymas?
Atsižvelgiant į jūsų situaciją, galite pasinaudoti taupiaisiais obligacijomis. Pradedantiesiems, taupomosios obligacijos nemoka periodinių palūkanų, priklausančių nuo pajamų mokesčio. Vietoje to jie vertingiau auga per metus.
Tai reiškia, kad galite nedelsdami reikalauti palūkanų pajamų, kol išpirksite obligacijas (arba kol jie brandūs, paprastai 30 metų nuo išleidimo). Jei nenorite reikalauti pajamų dabar, tačiau jūs negalėsite to reikalauti vėliau, taupomosios obligacijos gali padėti.
Kitas mokestinis pranašumas yra švietimo mokesčio išskyrimas (arba švietimo taupymo obligacijų programa ).
Jei gausite savo obligacijas ir naudosite jas kvalifikuotiems aukštojo mokslo išlaidoms , galbūt galėsite neįtraukti šių pajamų iš mokesčių . Būtinai laikykitės taisyklių, susijusių su išlaidų rūšimi, pajamų ribas ir dar daugiau. Išsamią informaciją galite rasti "Saving Bond for Education" svetainėje.
Galiausiai taupomosios obligacijos palūkanų pajamos yra atleidžiamos nuo valstybinių ir vietinių pajamų mokesčių. Tai reiškia, kad galite praleisti daugiau, ką uždirbsite. Priklausomai nuo jūsų valstybės, tai gali būti didelis ar beveik nereikšmingas dalykas.
1 dalis. Apskaitos obligacijų apžvalga2 dalis: spuogai ir rizikos taupymo obligacijos
3 dalis. Kaip nusipirkti taupymo obligacijas
Kadangi joms remiasi visiškas JAV vyriausybės įsitikinimas ir kreditas, taupomųjų obligacijų įsipareigojimų neįvykdymo rizika yra labai maža . Mažai tikėtina, kad vyriausybė negalės sumokėti savo skolų. Jei viskas pasidarė taip blogai, aš įtariu, kad turėsite spręsti daug neatidėliotinų problemų (pvz., Ieškokite maisto, prieglobsčio, saugumo ir pan.).
Taupymo obligacijų išpirkimo apribojimai
Jei ketinate investuoti į taupomąjąsias obligacijas, turite žinoti apie jų išpirkimo apribojimus. Gali nebūti grynaisiais per 6 mėnesius ar 1 metus iš pradinės išleidimo datos (6 mėnesiai iki 2003 m. Vasario mėn. Išleistų obligacijų). 1 metai obligacijoms, išleistoms po 2003 m. Vasario mėn.). Be to, jums bus baudžiama už grynuosius pinigus per pirmuosius penkerius metus (jūs prarasite pastarųjų trijų mėnesių palūkanas).
Infliacija
Kadangi jie yra palyginti saugūs, taupomosios obligacijos nesuteikia didelės naudos. Tai reiškia, kad jūs rizikuojate stebėti, ar jūsų pajamos auga dėl infliacijos. Atsižvelgdami į tai, aš rekomenduoju naudoti taupymo obligacijas situacijose, kuriose jūs tiesiog negalite sau leisti rizikuoti pagrindinei veiklai. Jei turite ilgą laiką, kol naudosite pinigus, galbūt norėsite bent ištirti kitas investicijas.
Jei ketinate naudoti taupymo obligacijas, serijos I taupymo obligacijos apima apsidraudimą nuo infliacijos . Jūs gaunate nedidelę fiksuotą palūkanų normą ir infliacijos koreguotą normą.
Per aukštą infliaciją jūs užsidirbate daugiau. Kai infliacija yra maža, uždirba mažiau.
1 dalis. Apskaitos obligacijų apžvalga
2 dalis: spuogai ir rizikos taupymo obligacijos
3 dalis. Kaip nusipirkti taupymo obligacijas
Anksčiau galėjote nusipirkti JAV santaupų obligacijas bankuose ir kredito unijose, tačiau šios dienos yra už mus. Iždas leidžia įsigyti tik internetu arba kaip dalį mokesčių grąžinimo. Be to, jei norite popierinių obligacijų , vienintelis būdas juos gauti yra jūsų mokesčių grąžinimas.
Daugeliu finansinių institucijų vis dar galite išpirkti popieriaus santaupas, tačiau naujų daiktų įsigijimas nėra toks lengvas, kaip anksčiau.
Jei norite įsigyti taupomųjų obligacijų sau ar kaip dovaną, pažiūrėkime, kokios jūsų galimybės atitinka naujas taisykles.
TreasuryDirect.gov - Pirkite taupymo obligacijas internetu
Iždo departamentas turi gerą taupymo obligacijų pirkimo puslapį. Procesas yra stebėtinai lengvas ir greitas - tol, kol jūs tik perkate obligacijas sau. Jei esate išmanantis internetą, galite būti didžiuotis taupymo obligacijų savininku mažiau nei 10 minučių. Tačiau jei jūs vis dar suprantate dalykus internete (arba jei yra kokių nors techninių trikdžių ar uždelstų el. Laiškų), jums gali tekti daugiau nelinksma.
Aš asmeniškai turėjau sklandžią patirtį, kai nusipirkau taupymo obligacijas " Treasury Direct" , bet kitiems buvo mažiau pasisekė. Tiesiog pasiruoškite praleisti laiką savo kompiuteryje.
Pirmasis žingsnis yra sukurti paskyrą . Turėsite pateikti standartinę asmeninę informaciją, pvz., Savo socialinio draudimo numerį ir gimtadienį, ir turėsite nustatyti saugumo klausimus ir atsakymus, panašius į bet kurią kitą finansinę svetainę.
Jūs taip pat susiesite banko sąskaitą su savo "TreasuryDirect" sąskaita, kad galėtumėte įsigyti taupymo obligacijų. Galiausiai ieškokite el. Laiško iš "TreasuryDirect", kuriame patvirtinama jūsų paskyra ir pateikiamas jūsų paskyros numeris.
Kai esate prisijungęs, galite nusipirkti įvairius iždo vertybinius popierius. Sveiki atvykę į "Patarimų puslapį" net "pirkimo" formą, jei įpratėte įsigyti taupomųjų obligacijų.
Ši parinktis leidžia greitai pridėti prie jūsų ūkių, nereikalaujant įvesti tos pačios informacijos, kurią visada įvedate.
Obligacijų pirkimas yra beveik šiek tiek per lengvas - nesvarbu, ar naudojate "Purchase Express". Aš tikėjausi daugiau informacijos apie tai, ką dariau, prieš pradėdamas aktyvuoti trigerį, bet galbūt aš tiesiog norėčiau triskart patikrinti prieš spustelėjęs. Jei esate linkęs greitai judėti internete, įsitikinkite, kad žinote, ką įeinate (kaip ilgai turite išlaikyti obligacijas), prieš ką nors patvirtinate.
Apsipirkimo obligacijų pirkimas kaip dovanas
Taupymo obligacijos dažniausiai teikiamos kaip dovanos, o jūs vis dar galite įsigyti obligacijų kitiems asmenims - ar perkate internetu, ar naudodamiesi mokesčių deklaracija. Deja, internetinių pirkimų ir dovanų teikimo procesas yra sudėtingas, ir jis tiesiog nemato to paties, kai negalite perduoti faktinio obligacijų.
Jei norite nusipirkti obligaciją kaip dovaną, jūs naudosite savo "TreasuryDirect" paskyrą, tačiau gavėjui reikia jo sąskaitos, kad gautumėte dovaną (tai yra pagrindinis internetinės sistemos trūkumas). Jei gavėjas yra jaunesnis nei 18 metų, vaiko tėvai ar globėjas taip pat turi atidaryti paskyrą (ir tada atidaryti "Mažąją susietą paskyrą" savo sąskaita). Be to, pirkdami taupymo obligaciją turėsite gauti gavėjo socialinio draudimo numerį.
Jei vaiko tėvai negali arba nebus atidarę "TreasuryDirect" paskyros, vis tiek galėsite įsigyti obligacijas, laikyti jas savo "Mano dovanų dėžute" ir perduoti jas vėliau.
Pirkimo taupymo obligacijos su mokesčių grąžinimu
Jei jūsų širdis pasiruošusi pirkti popierines taupomasis obligacijas, tai galite padaryti naudodami mokesčių grąžinimą. Tačiau šį metodą galite gauti tik serijos I obligacijas .
Kai pateikiate savo mokesčius, naudokite 8888 formą, kad įsigytumėte obligacijas su grąžinimo dalimi. Turite pirkti 50 dolerių, o vienu metu galite gauti iki 5 000 JAV dolerių obligacijų. Žinoma, jūs galite įsigyti obligacijas sau, o taip pat galite pasinaudoti savo lėšomis, kad įsigyjate taupymo obligacijas kaip dovanos; tiesiog įveskite gavėjo vardą į formą. Jūsų popierinės obligacijos bus išsiųstos jums paštu, o galų gale juos galėsite išpirkti banke arba kredito unijoje, kuri dirba su taupomosiomis obligacijomis.