Atskleisk didelį skolos ir pajamų santykio skaičiavimą
Jūsų skolos ir pajamų santykis rodo, kiek procentų jūsų pajamų eina mokėti savo skolą kiekvieną mėnesį. Kuo mažesnis jūsų skolos ir pajamų santykis, tuo geriau, nes tai reiškia, kad nedidinsite daug pajamų, mokėdami skolas. Kita vertus, didelis skolos ir pajamų santykis reiškia, kad daugiau jūsų pajamų praleidžiama skolai, o jūs gaunate mažiau pinigų, kad galėtų išleisti kitas sąskaitas ar sutaupyti.
Galite apskaičiuoti savo skolos ir pajamų santykį, pridedant savo mėnesines skolos išmokas, įskaitant kredito korteles ir paskolas, ir paskui padaliję šį skaičių iš savo mėnesinių pajamų.
Padauginkite rezultatą iki 100, kad gautumėte procentą. Pavyzdžiui, jei kas mėnesį išleidžiate 1200 JAV dolerių skolai ir gaunate mėnesines pajamas 4 000 USD, jūsų skolos ir pajamų santykis būtų 30%.
Kas yra didelis skolos ir pajamų santykis?
Jei jūsų skolos ir pajamų santykis yra didesnis nei 50%, jūs tikrai turite per daug skolų . Tai reiškia, kad jūs išleidžiate bent pusę savo mėnesinių pajamų už skolas. Nuo 37% iki 49% nėra baisi, tačiau jie vis dar kelia rizikingą skaičių. Idealiu atveju jūsų skolos ir pajamų santykis turėtų būti mažesnis nei 36%. Tai reiškia, kad jūs turite valdomą įsiskolinimų naštą ir likusius pinigus atlikę mėnesines skolos išmokas.
Didelio skolos ir pajamų santykio poveikis
Didelis skolos ir pajamų santykis gali neigiamai paveikti jūsų finansus keliose srityse.
Pirma, jums gali sunku sumokėti sąskaitas, nes dauguma jūsų mėnesinių pajamų vyksta skolų išmokoms.
Dėl didelio skolos ir pajamų santykio sunku gauti paskolų, ypač hipotekos ar auto paskolos, patvirtinimą.
Kreditoriai nori būti tikri, kad galite sau leisti atlikti mėnesines paskolos mokėjimus. Didelės skolos mokėjimai dažnai yra ženklas, kad paskolos gavėjas praleistų mokėjimus ar nevykdys paskolos.
Nors jūsų kredito balas nėra tiesiogiai paveiktas didelio skolos ir pajamų santykis, kai kurie veiksniai, kurie prisideda prie didelės skolos ir pajamų santykis, taip pat gali pakenkti jūsų kredito balas .
Kalbant konkrečiau, didelės kredito kortelės ir paskolų balansai, kurie gali atlikti svarbų vaidmenį jūsų didelio skolos ir pajamų santykio atžvilgiu, gali pakenkti jūsų kredito balui.
Kaip sumažinti skolos ir pajamų santykį
Yra atvejų, kai prasminga turėti didelį skolos ir pajamų santykį. Pavyzdžiui, jei jūs agresyviai atsiperkate savo skolą, tai nėra baisi turėti didelį santykį. Kita vertus, jei jūsų santykis yra didelis ir jūs atliekate tik minimalius mokėjimus, tai yra problema.
Paprastai yra du būdai sumažinti skolos ir pajamų santykį. Pirma, galite padidinti savo pajamas. Tai gali reikšti, kad reikia dirbti tam tikru viršvalandžiu, prašyti padidinti darbo užmokestį, dirbti ne visą darbo dieną, pradėti verslą ar gaminti pinigus iš hobio. Kuo daugiau jūs galite padidinti savo mėnesines pajamas (tuo pačiu metu neviršydami savo skolų mokėjimų), tuo mažesnės jūsų skolos ir pajamų santykis.
Antrasis būdas sumažinti jūsų santykį yra skolos apmokėjimas. Kol esate skolos grąžinimo režime, jūsų skolos ir pajamų santykis laikinai padidės, nes jūs išleidžiate daugiau savo mėnesinių pajamų iš skolų mokėjimų. Taip yra todėl, kad didesnė jūsų pajamų dalis bus skirta skolai. Pavyzdžiui, jei jūsų mėnesinės pajamos yra 1 000 USD, o jūs šiuo metu kas mėnesį išleidžiate 480 USD skolų, tada jūsų santykis yra 48%.
Jei nuspręsite išleisti 700 dolerių per mėnesį skolos mokėjimams, jūsų santykis padidėtų iki 70%. Tačiau, kai jūs sumokėjote skolą visiškai nuošalyje, jūsų santykis sumažės iki 0%, nes jūs nebesinaudosite savo pajamų už skolą.