Paskoloms palūkanos kartais pridedamos prie paskolos iš anksto, atsižvelgiant į palūkanų normą, paskolos sumą ir grąžinimo laikotarpį. Tokiais atvejais jūsų paskolų palūkanos įtraukiamos į palūkanas.
Kadangi paskolos turi fiksuotą mokėjimo sumą, apimančią palūkanų mokestį, iš anksto žinote, kiek laiko reikės grąžinti ilgai (žinoma, laiku atliekate mokėjimus).
Naudodami kreditines korteles, palūkanos už finansinį mokestį forma pridedamos prie jūsų balanso kas mėnesį, kol atsipirksite iš balanso, nebent sumokėsite likutį prieš pasibaigiant pratęsimo laikotarpiui . Kuo didesnė jūsų palūkanų norma, tuo didesnės jūsų finansinės išlaidos. Kai stengiatės sumokėti skolą, padidėja palūkanų normos, nes didžioji jūsų mokėjimo dalis nukreipta į finansinį mokestį.
Palūkanų normos pavyzdys
Finansinis mokestis už $ 20,000 balanso 10% balandis bus 167 $. Padarius 400 dolerių mokėjimą, maždaug 233 doleriai mažins jūsų balansą. likusi dalis taikoma palūkanoms.
Jei tas pats balansas būtų 20% APR, mokestis už finansavimą būtų 333 USD. Su tuo pačiu 400 USD mokėjimu jūsų balansas sumažės tik iki 66 USD!
Kadangi jūsų balansas tik mažėja kas mėnesį, už skolą bus grąžintas daug ilgiau.
Pirmajame 20 tūkst. Dolerių pavyzdyje, esant 10% balanso metams, užmokestis už skolą užtruks tik trumpiau nei 5½ metams, jei jūs nuolat mokėsite 400 dolerių per mėnesį. Vis dėlto 20% metinės balanso sumos užtruks šiek tiek daugiau nei 9 metus, kad visiškai atsipirktų likutį, ir tariant, kad jūsų palūkanų norma nesikeis, nesiimsite jokių papildomų mokesčių ar jokių mokesčių, ir kiekvieną mėnesį ir toliau mokate tą patį mėnesinį mokestį.
Kiek kainuoja jūs, galiausiai, mokate
Pirmajame pavyzdyje jūs sumokėsite palūkanas 5,980 JAV dolerių tuo metu, kai sumokėsite likutį. Antrame pavyzdyje, esant 20% palūkanų normai, jūs mokėtumėte žymiai daugiau - 23 360 $!
Vienintelis būdas taupyti pinigus palūkanoms yra žymiai padidinti mėnesinį mokestį (iki 820 JAV dolerių per mėnesį) arba gauti jūsų kredito kortelės išdavėjui palūkanų normą. Ryški padidinto mokėjimo puse yra tai, kad jūs galite sumokėti likutį mažiau nei per trejus metus su šia mokėjimo priemone, netgi su didesnėmis palūkanomis.
Sumažinti palūkanų normą
Kredito kortelių išdavėjų įtikinimas mažinti jūsų palūkanų normą ne visuomet yra lengvas, ypač jei neturite kredito istorijos, kad galėtumėte gauti žemesnę palūkanų normą kitur. Tačiau yra keletas gerų naujienų: jei palūkanų norma padidėtų, nes mokėjimo kreditine kortele vėlavo 60 dienų, kredito kortelės išdavėjas turi sumažinti savo normą po šešių iš eilės einančių mokėjimų. Net jei jūs tikisi, kad padidinsite savo palūkanų normą, verta pabandyti. O jei jūsų kreditinės kortelės išdavėjas jus atleidžia, pabandykite dar kartą po šešių mėnesių.