01 Gaukite neteisingą hipoteką lyginant APR
Ar APR yra galiojanti palyginimo priemonė? Tik jei palyginsite obuolius su obuoliais - tai iššūkis.
Išskyrus mokesčius
Kreditoriai turi tam tikrus kambarius, kai apskaičiuoja APR už jus. Jie gali arba negali apimti tam tikrų išlaidų, kurias mokėsite. Pavyzdžiui, kredito ataskaitos mokestis, įvertinimo mokesčiai ir patikrinimo mokesčiai gali būti neįtraukti į jūsų APR citatą. Kadangi skirtingi skolintojai gali apmokestinti skirtingus kredito ataskaitos mokesčius, APR palyginimas tampa mažiau vertingas.
Sąžiningas skolintojas turės daugiau mokesčių, kurie tiksliai atspindės jūsų aplinkybes, todėl jų APR pasirodys didesni.
- Norėdami sužinoti informaciją apie šiuos mokesčius, žr. Tvarkyti savo uždarymo išlaidas
Masalas ir jungiklis su balandžio mėn
Žvelgiant į reklamą, APR gali būti apgaudinėjamas. Tinklalapiai gali parodyti patrauklias APR daug mažesnes nei tas, su kuo susidūrėte. Turėkite omenyje, kad negalite atitikti šių normų.
Reklamuojamoje APR gali nebūti hipotekos draudimo išlaidų. Jei jums reikės privataus hipotekos draudimo ( PMI ), APR ketina didėti. Panašiai, tos APR kainos yra geriausiems skolininkams ten. Jei turite mažesnį nei tobulą kreditą arba jums reikia nedidelės dokumentacijos paskolos , turėsite didesnį metinį balandį.
Ar APR prisiima ilgalaikius santykius?
Kai matote paskolos APR, jūs manote, kad paskola bus išmokėta visą savo gyvenimą. Pavyzdžiui, 30 metų paskolos APR apskaičiuojama remiantis prielaida, kad paskola bus išlaikyta 30 metų. Iš tikrųjų dauguma žmonių ilgą laiką negauna paskolų. 7 metai ar daugiau yra panašūs į jį.
Jei po septynerių metų mokate 30 metų paskolą, balandis paskatins jus neteisingu keliu. Galite matyti mažesnes APR paskolas su aukštais išankstiniais mokesčiais ir mažesnėmis palūkanų normomis. Deja, jūs negalėsite paskirstyti ankstyvųjų išlaidų, kurias mokėjote per daugelį metų.
Jei iš anksto sumokėsite savo paskolą, faktinis metinis balansas yra didesnis už tą, kurį matote iš kotiruojamų. Balandžio mėn. Labiausiai naudinga, jei planuojate išlaikyti paskolą amžinai.
02 Kaip APR tinka dideliame paveikslėlyje
Turėkite omenyje, kad mažiausias metinis balansas reiškia, kad jūs darote viską, ko gero, dėl bendros finansinės padėties. Pažvelkite į didžiulį vaizdą.
Daugumai skolininkų APR suteikia paskolą mažesne palūkanų norma, o aukščiausios pradinės įmokos atrodo geriausiai. Tačiau tai reiškia, kad turėsite sugalvoti tūkstančius dolerių šiandien. Galite pasinaudoti mažesniais mėnesiniais mokėjimais laikui bėgant, bet ar tai verta?
Jūs žinosite atsakymą, jei pažvelgsite į didelį vaizdą. Žvelgiant į tavo pragaištą tašką gali padėti , taip pat svarbūs kiti veiksniai. Ar galėtumėte vietoj to sumokėti keletą tūkstančių dolerių išankstinių sąnaudų į IRA ar išeiti į pensiją planą ir išeiti į priekį? Ar papildomai 100 svarų per mėnesį jūsų mokėjimui tenkina daugelį 5 ar 10 metų? Ar vėl ketinate išlaikyti paskolą pakankamai ilgai, kad kompensuotų šias išlaidas?
Žvelgiant į didelį vaizdą, turite didesnę tikimybę padaryti tinkamą dalyką.
03 geresnis kelias
Daugiausia dėmesio skiriant APR, kuris yra purus ir galbūt apgaulingas, nėra geriausias būdas pirkti paskolą. Žinoma, tai geriau nei aštri lazdele akyje, jei negalėsite arba nebesite užsiėmę laiko ieškoti po gaubtu. Tačiau turi būti geresnis būdas.
Jei norite rasti geriausią paskolą, atidžiai pažvelkite į kiekvieną skolintojo pasiūlymą. Pažvelkite į normą ir uždarymo išlaidas - ne tik APR - ir atidžiai atkreipkite dėmesį, kokios išlaidos nėra įtrauktos. Sukurkite mažai skaičiuoklę, kad obuoliai būtų palyginti su obuoliais. Jei norite, paleiskite savo numerius naudodami APR skaičiuoklę .
Taip pat galite pasikliauti savo skolintoju, kad padėtų jums atsikratyti APR palyginimų. Paklauskite kiekvieno iš jų "kaip paskola yra geresnė už kitą vaikiną?" Parodykite jiems paskolos įvertinimą arba sąžiningumo įvertinimą ( GFE ) ir paprašykite jų padėti suprasti.
APR gali būti paini. Norėdami sužinoti daugiau apie skirtingų APR rūšių tipus, žr. Ką reiškia APR?