Kokia yra draudimo premija?
Paprasčiausiomis sąlygomis draudimo įmoka apibrėžiama kaip pinigų suma, kurią draudimo bendrovė ketina apmokestinti už įsigytą draudimo polisą .
Draudimo įmoka yra jūsų draudimo kaina.
Draudimo įmokos paprastai turi bazinį skaičiavimą, o tada, remiantis jūsų asmenine informacija, vietove ir kita bendrovės nustatyta informacija, bus taikomos nuolaidos, pridedamos prie bazinės priemokos, siekiant gauti pageidaujamus tarifus arba labiau konkurencingas arba pigesnes draudimo įmokas, pagrįstas informacija, kurią mes išsamiau apibūdinome iš keturių faktorių, kurie nustato aukščiau išvardytas priemokas.
Draudimo įmoka kartais mokama kasmet, o pusę metų arba dauguma kompanijų šiandien leidžia mokėti priemoką kas mėnesį. Jei draudimo bendrovė nusprendžia, kad jos pageidauja draudimo įmokos, jos taip pat gali reikalauti. Tai dažnai būna tada, kai asmuo praeityje panaikino savo draudimo polisą už nesumokėjimą .
Mokestis yra jūsų "draudimo išmokos" pagrindas. Draudimo įmoka gali būti apmokestinta, arba kartais gali būti įmokėti paslaugų mokesčiai, atsižvelgiant į vietos draudimo įstatymus ir jūsų sutarties teikėją.
Nacionalinė draudimo komisarų gairių asociacija arba jūsų valstybės draudimo komisarų biuras gali suteikti jums daugiau informacijos apie jūsų vietines taisykles, jei klausiate mokesčių ar rinkliavų už jūsų premiją.
Bet kokie mokesčiai, viršijantys ir viršijantys politikos išlaidas, nėra priemoka.
Papildomos išlaidos gali būti pridedamos, pavyzdžiui, kai bendrovė apmokestina išleidimo mokesčius.
Papildomi mokesčiai nėra priemokos, paprastai jie nustatomi atskirai, jei pažvelgėte į savo sąskaitos išrašą.
Kiek yra draudimo įmokos?
Draudimo įmoka bus brangesnė arba brangesnė, o išlaidos gali skirtis priklausomai nuo jūsų ieškomo draudimo tipo ir rizikos.
Štai kodėl visada yra gera idėja apsipirkti už draudimą ar dirbti su draudimo specialistu, kuris gali nusipirkti draudimo įmokų su keliomis jūsų draudimo įmonėmis.
Kai žmonės apsipirko už draudimą, jie gali rasti skirtingų draudimo įmokų už jų draudimo įmokas įvairioms draudimo bendrovėms ir sutaupyti daug pinigų draudimo įmokoms, tiesiog surasdami įmonę, kuri yra labiau suinteresuota "rašyti riziką".
Kokie veiksniai lemia premiją?
Draudimo įmoką paprastai nustato 4 pagrindiniai veiksniai:
1. Kaip draudimo rūšis daro įtaką draudimo įmokoms
Draudimo bendrovės siūlo skirtingas galimybes įsigyjant draudimo polisą. Kuo didesnė jūsų aprėptis ar pasirinkta išsamesnė aprėptis, tuo didesnė jūsų draudimo įmoka. Pvz., Kai žiūrėsite į draudimo įmokas už būsto draudimą , jei įsigysite atvirus pavojus arba visą riziką padengiančią būsto draudimo polisą, tai bus brangesnė už pavojaus namams draudimo polisą, kuris apima tik pagrindus.
2. Kaip padengimo suma daro įtaką jūsų draudimo įmokų sąnaudoms
Nesvarbu, ar perkate gyvybės draudimą, automobilio draudimą, sveikatos draudimą ar bet kokį draudimą, jūs visada mokėsite daugiau priemokos (daugiau pinigų) už didesnę draudimo sumą.
Tai gali būti dviem būdais: pirmas būdas yra gana paprastas, antrasis būdas yra šiek tiek sudėtingesnis, bet tai yra geras būdas taupyti jūsų draudimo įmokas:
- Jūsų aprėpties suma gali būti keičiama pagal norimą dolerio vertę, nepriklausomai nuo to, ką jūs apdraustumėte. Pavyzdžiui, būsto draudimas už 250 000 JAV dolerių bus kitoks nei draudimas namuose 500 000 USD. Tai gana paprasta: didesnė dolerio vertė, kurią norite apdrausti brangesne priemoka
- Galite sumokėti mažiau pinigų už tą patį aprėpties sumą, jei taikysite didesnę atskaitomą politiką. Kalbant apie sveikatos draudimą ar papildomą sveikatos politiką, galite ne tik atsižvelgti į didesnius atskaitymus, bet ir ieškoti politikos, susijusios su kitomis pasirinkimo galimybėmis, pvz., Didesnėmis bendro apmokėjimo sumomis arba ilgesniais laukimo laikotarpiais .
3. Asmeninės draudimo poliso pareiškėjo informacijos
Jūsų draudimo istorija, kurioje jūs gyvenate, ir kiti jūsų gyvenimo veiksniai naudojami kaip skaičiavimo dalis, siekiant nustatyti draudimo įmoką, kuri bus imama. Kiekviena draudimo bendrovė naudos skirtingus vertinimo kriterijus.
Kai kurios įmonės naudoja draudimo balus, kuriuos gali lemti daugelis asmeninių veiksnių, nuo kredito reitingų iki nelaimingų atsitikimų dažnumo ar asmeninių ieškinių istorijos ir net užimtumo. Šie veiksniai dažnai verčiasi į nuolaidas draudimo poliso priemokai.
Sveikatos draudimo ar gyvybės draudimo atveju bus naudojami ir kiti apdraustam asmeniui būdingi rizikos veiksniai .
Draudimo bendrovės turi tikslinius klientus, kaip ir bet kuris kitas verslas. Siekdami būti konkurencingomis, draudimo bendrovės nustatys, kokio kliento profilis jie nori pritraukti, ir kurkite programas ar nuolaidas, kad padėtumėte pritraukti savo tikslinius klientus. Pavyzdžiui, viena draudimo bendrovė gali nuspręsti, kad nori pritraukti senjorus ar pensininkus kaip klientus, o kita mokės savo įmokas, kad pritrauktų jaunas šeimas ar tūkstantmečius.
4. Konkurencija draudimo sektoriuje ir tikslin ÷ je zonoje
Jei draudimo bendrovė nusprendžia, kad nori agresyviai siekti rinkos segmento, ji gali nukrypti nuo normos, kad pritrauktų naują verslą. Tai yra įdomus draudimo įmokos aspektas, nes jis gali drastiškai keisti palūkanų normas laikinai arba ilgiau, jei draudimo bendrovė sėkmingai pasiekia gerus rezultatus rinkoje.
Kas nusprendžia draudimo išmoką
Kiekviena draudimo bendrovė turi žmones, dirbančius įvairiose rizikos vertinimo srityse.
Pavyzdžiui, aktuarijai dirbti draudimo bendrovei, siekiant nustatyti:
- pavojaus ir pavojaus tikimybė
- išlaidos, susijusios su nelaimės ar reikalavimo įvykiu, ir aktuarijos, turi sukurti prognozes ir gaires, pagrįstas šia informacija
Naudojant skaičiavimus aktuarai nustato, kokia kaina bus mokamos pretenzijos, taip pat kiek pinigų turės surinkti draudimo bendrovė, siekdama įsitikinti, kad jos uždirba pakankamai pinigų galimoms pretenzijoms apmokėti ir uždirbti pinigus.
Informacija iš aktuarijų padeda formuoti pasirašymą. Draudikams suteikiamos gairės, kuriomis užtikrinama rizika, o dalis yra priemokos nustatymas.
Draudimo bendrovė nusprendžia, kiek pinigų sumokės už draudimo sutartį, kurią jie parduoda.
Ką draudimo bendrovė daro draudimo įmokomis?
Draudimo bendrovė privalo surinkti daugelio įmokų sumą ir įsitikinti, kad jie sutaupo pakankamai šių pinigų likvidžiam turtui, kad galėtų sumokėti kelių reikalavimų. Draudimo bendrovė imsis jūsų draudimo įmokų ir atidės ją, leisdama ją augti kiekvienais metais, kai neturite reikalavimo. Jei draudimo bendrovė surenka daugiau pinigų, tai, ką jie moka pretenzijos išlaidoms, veiklos išlaidoms ir kitoms išlaidoms, jie bus pelningos.
Kodėl draudimo įmokos eina aukštyn ir žemyn?
Pelningais metais draudimo bendrovei gali nereikėti didinti draudimo įmokų. Per mažiau pelningus metus, jei draudimo bendrovė patiria daugiau nuostolių ir nuostolių negu tikėtasi, gali tekti persvarstyti draudimo įmokų struktūrą ir iš naujo įvertinti rizikos veiksnius, kuriuos jie apdraudžia. Tokiais atvejais draudimo įmokos gali padidėti.
Draudimo priemokų koregavimų ir tarifų padidinimo pavyzdžiai
Ar kada nors kalbėjote su vienos draudimo bendrovės apdraustu draugu ir girdėjote, kaip jie sako, kokie dideli tarifai jie turi, palygino tai su savo patirtimi su tos pačios bendrovės kainomis ir ar tai būtų visiškai kitokia? Tai gali būti padaryta remiantis įvairiais asmeniniais veiksniais, nuolaidomis ar vietos veiksniais, taip pat draudimo bendrovės konkurencijos ar nuostolių patirtimi.
Pavyzdžiui, jei draudimo bendrovės aktuarijos tikrina tam tikrą plotą vieneriems metams ir nustato, kad jis turi mažos rizikos veiksnį, ir tik tuo metu ima labai mažas įmokas, tačiau tada metų pabaigoje jie mato nusikalstamumo padidėjimą - didelę nelaimę dėl didelių nuostolių ar pretenzijų išmokėjimų dėl nenumatytų priežasčių, tai gali paskatinti juos peržiūrėti rezultatus ir pakeisti priemoką, kurią jie mokės už tą plotą naujųjų metų metu.
Tada šioje srityje galbūt pastebėsite, kad padidės kainos. Draudimo bendrovė turi tai padaryti, kad galėtų likti versle. Žmonės toje srityje gali apsipirkti ir eiti kur nors kitur. Pagal kainą įmokos šioje srityje didesnės nei anksčiau, žmonės gali pakeisti draudimo bendrovę. Kadangi draudimo bendrovė praranda šioje srityje esančius klientus, kurie nenori mokėti priemokos, kurią jie nori apmokestinti už tai, ką jie nurodė kaip riziką, jų pelningumas ar nuostolių santykis tikriausiai sumažės, o tai yra naudinga draudimo bendrovei ir likusius klientus, kuriuos jie apdraudžia, nes pretenzijų kaina yra paskirstyta daugiems klientams, kuriuos jie turi.
Mažiau pretenzijų ir tinkamų įmokų už riziką draudimo bendrovės galės išlaikyti pagrįstas išlaidas savo tikslinį klientą.
Kaip gauti mažiausią draudimo įmoką
Pavydas gauti žemiausią draudimo įmoką - surasti draudimo bendrovę, kuri labiausiai domisi jūsų draudimu.
Kai draudimo įmonės tarifai staiga pasidaro pernelyg aukšti, visada verta kreiptis į savo atstovą, jei yra kokių nors dalykų, kurie gali būti atlikti siekiant sumažinti priemoką.
Jei draudimo bendrovė nenori keisti priemokos, kurią jos apmokestina, ir jums tai nėra pagrįsta, tada apsipirkimas gali būti brangesnis, jei yra kita draudimo kompanija, kuri yra labiau suinteresuota konkuruoti savo versle. Apsipirkimas visur taip pat padės geriau suvokti jūsų draudimo rizikos vidurkį.
Paprašykite savo draudimo atstovo ar draudimo specialisto paaiškinti priežastis, dėl kurių padidėja jūsų įmokos, ir ar yra kokių nors galimybių gauti nuolaidas ar sumažinti draudimo įmokų sąnaudas, taip pat padės suprasti, ar esate pajėgi gauti geresnę kainą ir kaip tai padaryti taip.