01 Roth IRA įnašai gali būti naudojami kaip nepaprastosios padėties fondai
Prieš planuojate pasinaudoti savo Roth šiuo tikslu, turėkite omenyje, kad "įmokų" apibrėžimas neapima sumų, konvertuotų į Roth, ir jame nėra investicijų pelno. Pavyzdžiui, jei jūs įtraukėte 5 500 dolerių ir padidėjo iki 6 000 JAV dolerių, galite atšaukti 5 500 įmokų be mokesčių ar nuobaudų, tačiau mokesčiai ir nuobaudos gali būti taikomos, jei pasitraukiate iš 500 įplaukų.
02 Kai kurie gali naudoti neatskaitytiną IRA fondą Roth
Svarbu atlikti šį darbą nemokant papildomų mokesčių - įsitikinkite, kad neturite kitų IRA paskyrų. Kai kuriais atvejais netgi galite nukreipti savireguliuotą IRA į įmonės planą , kad ateityje galėtumėte naudoti "Roth" strategiją už nugaros duris, nesumokėję mokesčio už konvertuotą sumą.
03 Jūs galite grąžinti po apmokestinimo 401 (k) įmokas į Roth IRA
Jei jūsų darbdavių planas siūlo šią funkciją, tuomet galite sutaupyti po mokesčių ir vėliau panaudoti ateities Roth IRA finansavimui. Tai yra naudinga išėjimui į pensiją, nes "Roth IRA" pašalinimas nėra apmokestinamas ir neturi įtakos kitiems jūsų mokesčių deklaracijų elementams, kaip tai daro tradiciniai IRA išėmimai.
04 Roth IRA neturi būtinų minimalių paskirstymų (RMD)
Tačiau jūsų sutuoktinio paveldėtojai turės atlikti reikalingus paskirstymus iš "Roth" , tačiau šie paskirstymai jiems bus neapmokestinami.
05 Jūs galite prisidėti prie paprastos IRA ir Roth IRA
Kol jūsų pakoreguotos bendrosios pajamos yra mažesnės už Roth IRA įmokų ribą, jūs galite prisidėti prie Roth IRA, taip pat į paprastą IRA , kad maksimaliai padidintų tai, ką jūs sutaupote išeinant į pensiją. Įmokos į SIMPLE bus atskaitytos ir įmokos į Roth nebus.
Ši dviguba finansavimo strategija suteikia jums galimybę dabar sumažinti apmokestinamąsias pajamas ir turėti tam tikrą lėšų Rothe kaupti nemokesnes išmokas išėjus į pensiją. Tai gali būti naudinga asmeniui, kuris savarankiškai dirba ir bando kuo daugiau sutaupyti ateityje.
06 Jūsų darbdavių planas gali leisti Roth įmokas
Kai kurie planai turi būti visi Rotas arba visi atskaitomi mokesčiai; kiti planai leidžia jums padaryti kai kuriuos iš jų. Jei jūsų darbdavių planas šiuo metu neleidžia prašyti Roth prašymo, kurį jie pridės kitą kartą, kai pakeis savo planą.
07 Amžius nėra didžiausias veiksnys nustatant, ar jūs turėtumėte finansuoti "Roth"
Jei jūsų numatomas mokesčių tarifas pasibaigus pensijai tikriausiai bus mažesnis už jūsų mokesčių tarifą, atskaitytinos įmokos gali būti geresnės. Jei jūsų pensijos mokesčio tarifas gali būti toks pats arba didesnis išėjimo į pensiją metu (dažnai tiems, kurie turi dideles 401 (k) arba IRA sąskaitas), nei Roths gali būti labai jausmingas jums.
08 tu gali sugebėti sudaryti sutuoktinį Rotą
Paklauskite savo buhalterio arba finansinio patarėjo, jei jūsų finansiniai duomenys yra tokie, kad jūs turite teisę į sutuoktinius Roth įnašus. Jei turite teisę į "Roth", bet manote, kad neturite pinigų, kad atliktumėte įmoką, peržiūrėkite paskutines IRA finansavimo patarimus dėl kūrybinių idėjų.
09 Roth konversijos skaičiuotuvai pamiršta keleto dalykų
Pavyzdžiui, jie neatspindi ateities reikalaujamų IRA pašalinimo poveikio ir kaip tai daro įtaką jūsų socialinio draudimo apmokestinimui. Roth gali padėti sumažinti šio poveikio. Kai jūs viską įmanote, daugeliu atvejų "Roth" konversijos gali būti naudingesnės, nei interneto skaičiuotuvai gali jus įtikinti.