Kartais skolininkui būdingos skolos, kurių negalima lengvai pašalinti arba kurių reikia grąžinti už namų ar automobilio paskolas. 13 skyriaus byloje, o ne atsisakydamas turto, kuris bus parduotas skoloms sumokėti, skolininkas kas mėnesį moka tris ar penkerius metus patikėtiniui, kuris jį paskirsto skolininko kreditoriams. Tai suteikia skolininkui mechanizmą, leidžiantį susimokėti už praėjusius mokėtinus namuose ar automobiliuose, arba mokėti negrąžinamą skolą per plano gyvavimo laikotarpį.
Šių mokėjimų apskaičiavimas yra ne tik sąskaitų suskaidymas ir dalijimasis į 60 mėnesių. Skaičiavimas yra daug sudėtingesnis ir sudėtingesnis. Jame atsižvelgiama į jūsų pajamas ir išlaidas, skolų sumą, skolų rūšis ir net jūsų turto vertę. Štai kaip tai veikia:
Jūsų pajamos ir išlaidos
Norėdami paremti 13 skyriaus planą, turite turėti reguliarų ir patikimą pajamų šaltinį. Šios pajamos paprastai gaunamos iš darbo užmokesčio, tačiau taip pat gali būti gaunamos iš kitų šaltinių, pavyzdžiui, verslo, alimentų, pensijų, socialinio draudimo ar invalidumo išmokų, net nedarbo kompensacijos.
Plane taip pat turi būti atsižvelgiama į reguliarias premijas ar kitus padidėjusius darbo užmokesčius dėl padidėjusių darbo užmokesčių arba mažesnių atlyginimų, pvz., Nuo sezoninio darbo. Iš tiesų gali būti įmanoma sukurti planą, kuriame mokėjimo suma pasikeis kasmet, kas šešis mėnesius ar net kas mėnesį, jei tikimasi, kad pajamos padidės arba sumažės.
Dėl šios priežasties skolininkas turi pateikti teismui įrodymus apie pajamas už visus šešis mėnesius iki bylos pateikimo.
Jūs taip pat privalote pateikti teismui faktinių mėnesinių išlaidų sąrašą. Kai kurioms išlaidoms mes naudojame jūsų faktines išlaidas. Tačiau kitiems Kongresas nusprendė, kad galime naudoti tik tam tikrą tipą ar tam tikrą išlaidų sumą. Pavyzdžiui, mes atsižvelgiame į faktinę sumą, kurią mokate už savo hipoteką ar nuoma. Tačiau jūsų komunalinės paslaugos yra suskaidytos į vienodą sumą, kurią nurodo Vidaus pajamų tarnybos paskelbtos diagramos.
Disponuojamos pajamos
Kai mes atskaitysime savo pagrįstas ir būtinas išlaidas iš savo pajamų, mes paliekami " disponuojamų pajamų ". Daugeliui žmonių disponuojamos pajamos tampa jų mėnesiniu mokėjimu. Kitų asmenų, turinčių tam tikrų rūšių skolas ar turinčių neišsamų turtą , mokėjimo skaičiavimas yra šiek tiek labiau įtrauktas.
Skolos rūšys
Kiekvienas kreditorius turi pateikti teismo formą, vadinamą ieškinio įrodymu . Joje kreditorius teismui pasakys, kiek kreditorius mano, kad jūs skolingas. Kreditorius prideda dokumentų kopijas, įrodančius, kad esate atsakingi už skolos ir sąskaitos išrašus, kad parodytumėte, kiek jūs skolingas.
Kai kuriems kreditoriams yra vadinamos prioritetinės skolos . Šios skolos turi būti pilnai apmokėtos 13 skyriaus planu. Jie apima tam tikrus pajamų mokesčius, išmokėtus alimentus ir vaiko išlaikymą, užmokestį, kurį skolingas jums už jus ir kai kurių kitų rūšių skolas.
Jei esate už savo namų ar automobilio mokėjimų (taip pat vadinamų garantuotomis skolomis ), ir norite išlaikyti namus ar automobilį, jūsų 13 skyriaus mokėjimui turi būti užtektinai, kad jūsų planas sumokėtų sumas.
Nonexempt turtas
Jei turėsite daugiau turtų, nei jums būtų leidžiama laikyti 7 skyriuje, jums reikia atsiskaityti už tuos " nonexempt" turtus, kurie yra jūsų 13 skyriaus plane. 13 skyriaus atveju jūsų neužtikrinti kreditoriai, pavyzdžiui, skolos, tokios kaip kreditinės kortelės, medicininės sąskaitos ir asmeninės paskolos, turi būti sumokėti bent tiek, kiek jie būtų gauti, jei pateikėte 7 skyriaus atvejį.
Todėl jūsų nesaugiems kreditoriams sumokėta suma turi būti bent jau jūsų "nonexempt" turto vertė. Tai vadinama " Geriausių kreditorių testų palūkanomis" .
Kas liko plano pabaigoje
Kai jūsų prioritetinės skolos ir jūsų užtikrintos skolos yra sumokėtos, viskas, kas liko, yra padalintas tarp ieškinių, pateiktų dėl neužtikrintų skolų.
Čia yra 13 skyriaus grožis: kai jūs planuojate užbaigti, ar tai yra 36 ar 60 mėnesių, jei nesate pakankamai mokėjęs sumokėti šias neužtikrintas skolas 100%, tai nesvarbu. Likusi bus atleista. Mes sakome, kad skolos yra atleistos .
Visa tai kartu
Štai 13 skyriuje pateikto plano mokėjimo skaičiavimo pagrindų pavyzdys:
| Pradėti nuo | Metinis pajamas | 40 000 USD |
| atimti | Metinės išlaidos | 30 000 USD |
| papildyti | Pirmenybės skola | 5000 $ |
| papildyti | Nexempt turto vertė | 2000 USD |
| Iš viso sumokama per 13 skyriaus planą | 17 000 USD | |
| padalyti | 60 mėnesių nustatyti mėnesinį mokėjimą | 284 USD |
Apskaičiuojant 13 skyriaus plano mokėjimą ne dėl silpnumo širdies. Nors tai gali būti padaryta rankomis, dauguma patyrusių bankroto advokatų pasikliauja kompiuterine programine įranga. Tai yra viena iš priežasčių, kodėl 13 skyriaus bylos nagrinėjimas (be advokato) gali būti labai sunkus.
Atnaujinta kovo 2017 Carron Nicks