Patarimai, kaip statyti nuosavybės vertybinius popierius, kurie gali padidinti savo grynąjį vertingumą
Čia yra pernelyg supaprastintas pavyzdys: tikroji jūsų namų rinkos vertė yra 200 000 USD, o jūs turite skolintis 150 000 USD.
Jūsų nuosavybė yra 50 000 USD.
Grynojo kapitalo paaiškinimas
Grynasis kapitalas skiriasi nuo bendrosios nuosavybės. Grynasis nuosavas kapitalas yra bendrasis nuosavas kapitalas, atėmus namų pardavimo išlaidas. Į šias išlaidas gali būti įtraukta maklerio komisija, nemokami nekilnojamojo turto mokesčiai ir uždarymo išlaidos, kurių neperdavėte namų pirkėjui.
Pavyzdžiui: jūsų namas parduoda už 200 000 USD, o jūsų hipoteka namuose - 150 000 USD. Jūsų nuosavybė yra 50 000 USD. Tačiau galite uždirbti 12 000 JAV dolerių komisinius savo nekilnojamojo turto agentui. Jūsų kitos uždarymo išlaidos, tokios kaip depozito mokesčiai, mokesčiai už titulą ir mokesčiai, ir tt, gali papildyti dar 3000 JAV dolerių už parduotas išlaidas. Tavo grynasis nuosavas kapitalas yra 35 000 dolerių. Grynasis nuosavybės vertybinis popierius - tai suma, kurią turėtumėte uždirbti pardavimo pabaigoje.
Kaip pastatytas namų nuosavas kapitalas?
Namai savininkai gali sukurti nuosavybės vertybes įvairiais būdais:
- Pradinė įmoka: pinigai, kuriuos jūs įvedėte į namus, sumažina pradinę hipoteką. Pvz., 20 proc. Pradinis įnašas namuose, kurio vertė yra 100 000 dolerių, yra 20 000 dolerių. Jūs pradėtumėte nuo 20 000 dolerių nuosavybės ir išvengtumėte būtinybės mokėti hipotekos draudimą . Jūsų hipoteka bus likusi $ 80,000, kad būtų pradėta.
- Mokesčiai už hipoteką : kiekvienu hipotekos mokėjimu jūs sukursite nuosavą kapitalą mokėdami pagrindinę sumą, kartu mokėdami palūkanas už paskolą ir visus draudimo ir mokesčių mokėjimus, kuriuos jūs įtraukiate į bendrą sumą. Jūsų nuosavybė padidėja, kai atliekate hipotekos mokėjimus .
Papildomos išmokos už hipotekos paskolą: Jūs galite atlikti papildomus mokėjimus už savo hipoteką, kad galėtumėte kreiptis į pagrindinę. Tai padidina jūsų nuosavybę.
Būsto patobulinimai: jei jūs atliksite namų patobulinimus, kurie padidins jūsų namų sąžiningą rinkos vertę, tai padidins jūsų nuosavybę. Pavyzdžiui, jūs išleidžiate 50 000 dolerių virtuvėje, kuri pakeis gerąją kainą, padidins rinkos vertę 30 000 USD. Dabar jūs padidinote nuosavą kapitalą 30 000 JAV dolerių, darant prielaidą, kad jūs nepriėmėte paskolos, susijusios su nuosavybės teise, už ją sumokėti. Tai hipotetinis nuosavybės padidėjimas. Jūs tik žinote, kiek jis padidino jūsų namų vertę, kai parduosite.
Rinkos vertės padidėjimas: Jūsų namų rinkos sąžininga vertė gali padidėti, nes panašios jūsų vietovės namai dabar parduoda daugiau pinigų. Skolininkas gali būti pasirengęs refinansuoti savo hipoteką už didesnę vertę. Pavyzdžiui, jūs nusipirkote savo namus už 100 000 dolerių, sumokėję 20 procentų įmoką. Per pastaruosius dvejus metus panašūs namai parduoda už 120 000 USD. Dėl šio padidėjimo jūsų nuosavybė namuose padidėjo 20 000 USD. Tai taip pat hipotetinė. Turite parduoti namus, kad suprastumėte šį nuosavo kapitalą.
Kaip sumažėja namų nuosavas kapitalas?
Jūs taip pat galite pamatyti savo namų nuosmukį. Mums nereikia grįžti labai toli, kad galėtume pamatyti, kaip tai gali nutikti, nuo 2006 iki 2011 m. Pritraukti beveik bet kokią nekilnojamojo turto rinką šalyje, o vertės sumažėjo. Kai būsto vertės sumažės, kartu su tuo pačiu metu pasidaro ir nuosavybė.
Štai keletas būdų, kaip sumažinti nuosavybę:
- Padidinkite pagrindines paskolas namuose : jei refinanuojate savo hipoteką , pasiimkite antrą hipotekos arba namų nuosavo kapitalo paskolą, galite sumažinti savo nuosavą kapitalą.
- Rinkos vertės kritimas : jei jūsų teritorijoje namai parduodami mažiau, jūsų nuosavas kapitalas taip pat sumažėja. Tai atsitinka, kai esate povandeninis jūsų hipoteka . Pvz., Jūs nusipirkote 200 000 dolerių už namą su 20 procentų nuosavybe, lygi 40 000 USD. Tačiau nekilnojamojo turto rinka nukrito, o dabar panašūs namai parduoda už 150 000 USD. Jūsų nuosavas kapitalas sumažėjo 50 000 JAV dolerių, ir jūs neturite jokios nuosavybės savo namuose. Jei pardavėte už 150 000 USD, turėtumėte sumokėti hipotekiniam skolintojui 10 000 JAV dolerių, kad kompensuotumėte skirtumą.
- Jūsų namas nudegęs , ir jūs neturite pakankamai draudimo, kad galėtumėte sumokėti už savo nuostolius.
- Atidėta priežiūra. Jei nenorite nuolat taisyti savo namuose, jei dalykai pablogėtų arba netinkamai dirbtų, gydymo išlaidos taps jūsų nuosavybės pozicija.
Bottom line yra tai, kad jūs tik žinote nuosavybės jūsų namuose pardavimo pabaigoje. Iki to momento tai visi hipotetiniai. Jei galite susitarti dėl pirkėjo geresnės pardavimo kainos, padidinsite sumą, kurią gausite. Priešingai, jei jūs nekompensuosite remonto, kaip reikalavo pirkėjas, arba pirkėjui suteiksite kreditą uždarymo išlaidoms, jūsų nuosavybė padidės.