Kas yra hipotekos paskolų sukčiavimas?
Tai didelis pasiūlymas. Vadinamieji " kūrybiniai finansai " pasirodė devintajame dešimtmetyje kartu su varpų dugnu. Jei paskolos davėjas vėliau atskleidžia bet kurią jūsų paskolos paraiškos dalį yra klaidinga, ne tik gali banko reikalauti nedelsiant sumokėti visą paskolą, bet galite sumokėti šešių dydžių baudas ir rasti FBI skambėjimą savo durų skambučiu, nes jūs ketinate įkalinti.
Kokia yra bendra hipotekinių paskolų sukčiavimo schema?
FTB hipotekinį sukčiavimą apibrėžia kaip "bet kokį reikšmingą iškraipymą, apgaulingą ar neveikimą, kuriuo remiasi draudėjas ar skolintojas, kad galėtų finansuoti, įsigyti ar apdrausti paskolą".
Štai keletas apgaulingų hipotekinių paskolų sistemų pavyzdžių:
- Neišsamplėstos grąžos: jei nuspręsite pardavinėti namų pardavėją, kad suteiktumėte didelę piniginę pinigą arba paslėptumėte čekį per uždarymo stalą, tarkim, mokėdami už naują stogą ir jei skolintojas apie tai nežinojo - - nes tai nėra atskleista pirkimo sutartyje ar papildyme, nei jūsų apskaičiuota uždarymo ataskaita - tai hipotekos sukčiavimas.
- Klaidinga antroji hipoteka: skolininkas be įmokėjimo gali atlikti hipotekinį sukčiavimą, skolindamas pradinį įmoką iš pardavėjo už tai, kad jis pardavėjui suteikė antrąją hipoteką , kuris nėra užregistruotas (arba užregistruojamas po uždarymo) ir paslėptas nuo skolintojo.
- Uždarbio pajamų falsifikavimas. Iš anksto nustatytos pajamos buvo sukurtos savarankiškai dirbantiems asmenims, kurių pajamas sunku patikrinti, tačiau kai kurie dirbantiems skolininkams padidina savo pajamas virš W-2.
- Nekontroliuojamieji keleiviai, reikalaujantys užimtumo: skolintojai siūlo didesnę palūkanų normą ir mažiau palankias sąlygas ne savininkams keleivius, nes skolintojo rizika yra didesnė. Jei neketinate gyventi turtuose, nekalinkitės, kad būsite
- Iš anksto sumokėjus dovanas, jūs grąžinsite: abi šalys, teikėjas ir gavėjas prisiima paskolos sukčiavimą, jei dovana bus grąžinta. Dovanos negali būti grąžintos.
- Išpūstos pirkimo kainos: jei turite dvi pirkimo sutartis ir skolintojui nusiųsite melagingą sutartį su aukštesne pardavimo kaina , tikėdamiesi gauti aukštesnį įvertinimą , tai hipotekos sukčiavimas.
- Falsifikuoti indėliai. Nesąžiningi skolininkai, kurie neturi grynųjų pinigų indėlių, gali nurodyti sutartyje, kad indėlis buvo sumokėtas už sąlyginio neapmokėjimo, kuris yra apgaulingas.
Profesionalus hipotekos sukčiavimas
Verslo metu praleistas laikas neužtikrina, kad jūsų "patikimas patarėjas" nebūtų klaidingas. Pensilvanijos hipotekų brokeriui 30 metų buvo už grotų, po to, kai " Ponzi" schemoje suklydo daugiau nei 800 skolininkų, kurie 20 metų kažkokiu būdu išlaikė visus kamuoliukus ore. Kansas City, Misūris, vertintojas pripažino kaltu dėl hipotekos sukčiavimo ir buvo nubaustas 20 metų kalėjime, pridėjus 500 000 dolerių baudą. Schemos vyksta kiekvieną dieną.
Laikraščiuose yra panašių pasakojimų.
Hipotekos sukčiavimas Sakramentoje, Kalifornijoje
Padėjau jaunajai pora nusipirkti namo Sacramento mieste, CA, kuris pateko į uždarymą ir, atsitiktinai, suklupo hipotekos sukčiavimo schemą. Nebuvo sudėtinga sujungti ankstesnį scenarijų.
Tarkime, kad ji paskutinį kartą buvo parduota lapkričio mėnesį už 600 000 dolerių. Įtraukimo į apskaitą agentas buvo hipotekos brokeris, kurio neįmanoma atsekti pardavus nekilnojamąjį turtą. Jis taip pat atstovavo pirkėjui. Nors aš neturiu jokių konkrečių žinių, kad paskolų brokeris surengė finansavimą, atrodo, kad, atsižvelgiant į tai, kad paskolų organizavimas buvo jo pagrindinė veikla.
Aš norėčiau daryti prielaidą, kad uždirbdamos abiejų nekilnojamojo turto komisijos pusių, taip pat sukaupusios paskolos taškus, kurių suma gali siekti daugiau nei 40 000 JAV dolerių, galėjo būti pinigų faktorius hipotekos sukčiavimui.
Namai buvo išvardyti keturis mėnesius be jokių pasiūlymų, kurių vertė yra 550 000 JAV dolerių, tačiau ji staiga parduodavo 600 000 USD - pirkėjo rinkoje, kai turto vertės sumažėjo, o ne didėja. Pirkėjas niekada neužsiėmė nekilnojamuoju turtu uždarymo metu, bet jį išnuomojo.
50 000 dolerių skirtumas išryškino kažkieno kišenę. Tai galėtų būti hipotekos brokeris , vertintojas, pardavėjas, pirkėjas arba visi keturi iš jų.
Pirkėjas surinko nuomos mokesčius ir niekada nesuteikė paskolos už jo 100 proc. Finansuotų paskolų, kurių bendra suma buvo 600 000 USD. Tai buvo lengva išsiaiškinti, nes lapkričio mėnesio uždarymas reiškia, kad pirmasis hipotekos mokėjimas buvo mokamas sausio mėn. Paskolos gavėjai paprastai laukia nuo dviejų iki trijų mėnesių po skolininkų įsipareigojimų nevykdymo prieš pateikdami pranešimą apie įsipareigojimų nevykdymą .
Kovo mėn. Buvo pateiktas pranešimo apie įsipareigojimų nevykdymą atvejis, o birželio mėn. Namas buvo uždarytas. Skolintojas iškeldino nuomininkus ir išleido namus į rinką liepos mėnesį. Mano pirkėjai rugpjūčio mėnesį įsigijo šį namą už maždaug 400 000 USD.
Jei įtariate hipotekos sukčiavimą
Jei prie jūsų kreipiasi nekilnojamojo turto specialistas, kuris prašo jus tapti hipotekos sukčiavimo schemos dalimi, praneškite kaltininkus į FTB. Atminkite, kad jei tai atrodo per daug, kad būtų tiesa, tai gali būti sukčiavimas. Be to, žinokite, kad hipotekos sukčiavimas prieštarauja įstatymui ir baudžiamojon atsakomybėn nusikaltimui. Jei įtariate, kad esate prašoma pažeisti įstatymą, bent jau pasikalbėkite su patikimu nekilnojamojo turto teisininku arba jūsų valstybės licencijas išduodančia institucija prieš pradėdami eiti į priekį su savo planais.