Kai daugelis iš mūsų galvoja apie tapatybės vagystę, pirmas dalykas, kurį mes galvojame, yra mūsų kreditinės kortelės. Tie, kurie išgyveno kredito kortelių pavojų, yra įsitikinę, kad jie yra tapatybės vagystės auka. Nors kredito kortelių sukčiavimas yra tapatybės vagystės rūšis , tai iš tikrųjų nėra labiausiai žalingas vagystės tipas. Šio tipo sukčiavimas vadinamas "paskyros perėmimu" tarp saugumo ekspertų, ir tai įvyksta tada, kai nusikaltėlis perima jau egzistuojančią paskyrą.
Jei asmuo turi savo kreditinės kortelės sąskaitą, jis turėtų kuo greičiau pranešti apie bet kokius žinomus nuostolius, paprastai per 60 dienų nuo incidento. Tai leidžia prarastos lėšos grąžinti į sąskaitą. Paprastai tai atliekama per kelias valandas.
Tapatybės vagystės rūšis, kuri labiausiai kenkia nukentėjusiam asmeniui, yra tada, kai nusikaltėlis atidaro naują paskyrą aukos vardu. Toks tapatybės vagystės tipas tinkamai vadinamas " nauja sukčiavimu sąskaitoje ". Šios paskyros yra susietos ne tik su aukos socialinio draudimo numeriu; jis taip pat yra susijęs su nukentėjusiojo kredito istorija. Kadangi mes gyvename kreditais pagrįstame pasaulyje, mus sprendžia darbdaviai, kreditoriai ir draudikai, kurie remiasi tik šia istorija. Šios aukos gali būti vertinamos neigiamai, ir jiems gali būti neleidžiama apdrausti, užimtumo ir kredito, nors iš tikrųjų jie nebuvo tie, kurie sukūrė problemą.
Mes visi turime suvokti, kad tapatybės vagystė nebūtinai atsitinka tik su žmonėmis, tai taip pat gali atsitikti su grupių žmonėmis.
Bankai, mažmenininkai, kredito kortelių įmonės, finansiniai konsultantai, ligoninės, draudimo bendrovės ir mažmenininkai buvo paveikti sukčiavimo ir tapatybės vagystės . Kai kurioms iš šių organizacijų paprasčiausiai yra nepatogumų spręsti šį klausimą, o kitiems tai tik jų verslo realybė. Dauguma šių organizacijų turi kelis saugumo lygmenis, tačiau visi jie yra tikslai, su kuriais susiduria tam tikri klausimai.
Tačiau tuo pačiu metu kiekviena organizacija susiduria su ta pačia konstanta: jų klientai yra svarbiausia jų sėkmės dalis.
Daugelis žmonių pritraukia jiems sukčių , ar jie supranta, ar ne. Jie gali atverti duris, kad taptų sukčiavimų elektroninio pašto arba apgaulingos svetainės auka. Jie taip pat gali nepavykti atnaujinti ar apsaugoti savo kompiuterių, jie gali neapsaugoti belaidžio ryšio ar negalės atlikti tokių dalykų kaip smulkių svarbių dokumentų suskaidymas arba pernelyg didelis jų piniginėse. Sukčiavimas klestės, nes žmonės apskritai nepastebi savo saugumo.
Žinoma, šios nusikaltimų aukoms atsiranda pasekmės, o Larry'o Smitho istorija yra ta, kurią turėtume žinoti ir suprasti. Maždaug prieš 17 metų 50-erių metų Larry'as Smithas tapo tapatybės vagis, vardu Joseph Kidd, auka. Naudodamas vardą Larry Smith, Kidd buvo areštuotas. Jis buvo išsiųstas į kalėjimą, paroled, o vėliau surinko tokias išmokas kaip "Medicare" ir gerovė, visi kartu naudodami pavadinimą Larry Smith. Jis taip pat susituokė kaip Larry Smithas.
Tuo tarpu iš tolo realus Larry'as Smithas susidūrė su Kidd'o veiksmais. Jis turėjo praleisti aštuonias dienas kalėjime dėl Kiddo nusikaltimų, jo namuose buvo įkeičiamos, prarado vairuotojo pažymėjimą ir netgi atsisakyta medicininės priežiūros ... viskas, nes jis buvo tapatybės vagystės auka.
Kai kurie žmonės klausia: "Kodėl kas nors nori pavogti savo tapatybę? Aš neturiu pinigų ". Tačiau Larry'ui Smithui neturėjo pinigų. Kažkas galvoja: "Turiu blogą kreditą. Niekas nenorėtų tapti. "Vėlgi Larry'as Smithas buvo tokioje situacijoje. Žmonės taip pat galvoja: "Nenaudoju kreditinių kortelių, neturiu kompiuterio. Žinoma, niekas nenori savo tapatybės. "Pagalvokite apie Larry Smithą.
Tai, kaip lengvai žmogus gali būti sugriauta. Tai viršija sugadintą kompiuterį arba kredito kortelę. Larry'o Smito įvykiai yra tikros tapatybės vagystės pavyzdys.
Kas tiksliai yra finansinės tapatybės vagystė?
Taigi, jums gali būti įdomu, kaip ekspertai nustato tapatybės vagystę ? Federalinė prekybos komisija paaiškina tapatybės vagystę tokiu būdu:
Tapatybės vagystė atsitinka, kai vienas asmuo naudoja kito asmens informaciją, pavyzdžiui, socialinio draudimo numerį, užsiimti neteisėta veikla, pvz., Sukčiavimu.
Pavyzdžiui, tapatybės vagis gali atidaryti naują kredito kortelę kito asmens vardu. Kai šis vagis nesumoka sąskaitų po apsipirkimo į parduotuvę, skolos galutinis pranešimas pateikiamas aukos kredito ataskaitoje. Šie vagys taip pat gali bandyti perimti esamą kredito kortelės sąskaitą ir pradėti mokėti už jį.
Paprastai šie vagys padarys tokius dalykus, kaip kreiptis į kredito kortelių įmonę, kad savo sąskaitoje pakeistų atsiskaitymo adresą, kad auka negalėtų aptikti. Jie taip pat gali išimti paskolas kito asmens vardu arba rašyti čekius, naudodamiesi kažkieno vardu ir paskyros numeriu. Jie taip pat gali naudotis šia informacija, norėdami gauti ir pervesti pinigus iš banko sąskaitos arba net visiškai perimti aukos tapatybę. Tokiu atveju jie gali atidaryti banko sąskaitą, nusipirkti automobilį, gauti kreditines korteles, nusipirkti būstą ar net rasti darbą ... viską naudojant kito asmens tapatybę.
Beveik visada, tapatybės vagystė apima finansinę instituciją, nesvarbu, ar tai yra bankas, skolintojas ar kredito kortelių bendrovė. Kodėl? Kadangi tai yra tai, kur yra pinigai, ir būtent čia jie žino, kad gali beveik be pastangų gauti pinigų. Yra keletas būdų, kuriais vagys naudojasi prieiga prie šios informacijos, o ne visi jie yra aukštųjų technologijų. Vietoj to, dauguma vagių naudoja "žemos technologijos" metodus, pvz., Eina per šiukšliadėžę arba perima naują patikrinimo tvarką. Kartais šie vagys bandys apgauti savo aukas, kad gautų informaciją. Vienas iš būdų, kuriuo jie tai daro, - tai paskambinti bankams ir tapti auka, arba jie gali iš tiesų kreiptis į aukas. Šie vagys taip pat pasinaudoja situacijomis. Pvz., Kai nuo 1999 m. Iki 2000 m. Pasikeitė daug baimių dėl "Y2K" kompiuterinių klaidų. Tokiu atveju šie įsilaužėliai pavadino potencialias aukas ir apsimetė, kad jie buvo iš banko. Jie papasakojo aukai, kad jiems reikia informacijos apie savo sąskaitą, kad jie nebūtų nerimauti dėl metų pokyčio.
Žinoma, yra daugiau sudėtingų finansinės informacijos gavimo būdų tapatybės vagystės tikslais. Pavyzdžiui, kai kurie vagys naudoja metodą, vadinamą "skimming". Šiuo atveju jie įdiegs mažą kamerą ar nuskaitymo įrenginį aplink kredito kortelių skaitytuvus ar bankomatus. Kai nukentėjęs prakeikė savo korteles, pvz., Kai gaunate dujas degalinėje, įrenginys nuskaito kortelę ir saugo informaciją. Kai vagis turi prieigą prie šios informacijos, ji gali pakartotinai užkoduoti šią informaciją klonuotoje manekeno kortelėje su įspaustomis folijomis ir logotipais, kurie puikiai atrodo kaip kredito kortelė ir gali būti naudojamos kaip kreditinės kortelės. Taigi, vagiui nereikia turėti faktinės nukentėjusiojo kortelės, jam reikalinga tik informacija.
Tiems, kurie tampa tapatybės vagystės aukomis, išlaidos yra didelės, o galvos skausmas trunka kelis mėnesius, o kai kuriais metais - po incidento. Šie vagys gali nukentėti dešimtis tūkstančių dolerių skolų savo nukentėjusiam asmeniui, ir nors auka negali būti atsakinga už skolą, vis dar yra didelių padarinių. Pavyzdžiui, nukentėjusiojo kredito istorija paprastai yra neigiamai paveikta, ir jie turi praleisti daug valandų, dienų, mėnesių ir metų, ginčydami sąskaitas ir informaciją. Be to, nors auka bando susidoroti su pasekmėmis, jiems gali būti atsisakyta suteikti hipotekas, paskolas ir netgi užimtumą. Blogas kredito ataskaitos ženklas netgi gali užkirsti kelią asmeniui atidaryti banko sąskaitą, o tai yra labai svarbu atidaryti, kai jų kitos sąskaitos yra pažeistos. Net po pradinių sąskaitų priėmimo nauji kaltinimai ir kaltinimai gali pasirodyti bet kuriuo metu per kelis ar kelis ateinančius mėnesius.
Nors nėra išsamių statistinių duomenų apie tai, kaip dažnai kyla tapatybės vagystė, duomenys, kuriuos mes turime prieigą, rodo, kad pastaraisiais metais jis augo.
Finansinės tapatybės vagystė iš tikrųjų nėra tapatybės vagystės rūšis; o tai yra tapatybės vagystės rezultatas. Tai įvyksta po to, kai asmens asmeninė informacija ar tapatybė jau buvo pažeista. Kai vagis turi prieigą prie socialinio draudimo numerio, gimimo datos, vardo, telefono numerio, adreso, banko sąskaitos numerio, PIN, slaptažodžio, debeto ar kredito kortelės, jie gali naudotis informacija, norėdami atidaryti naują paskyrą arba perimti sąskaitos, kurios jau yra.
Žodis apie sukčiavimą dėl "Affinity"
Mes taip pat turime būti įspėjamoje vietoje dėl apgaulės . SEK apibrėžia tokio pobūdžio sukčiavimą kaip investicijų sukčiai, kuriai būdingi tam tikros grupės nariai, pavyzdžiui, tie, kurie yra konkrečioje etninėje ar kultūrinėje bendruomenėje, profesinėje grupėje ar net vyresnio amžiaus žmonės.
Piktybininkai, kurie naudojasi klastotėmis, dažniausiai yra šių grupių nariai arba bent jau apsimetantys. Jie dažnai priartės prie šių grupių lyderių ir naudos juos kitiems grupės nariams papasakoti apie schemą. Pvz., Tai gali būti suklastota investavimo galimybė, o nusikaltėlis padarys, kad ši investicija atrodytų visiškai verta ir teisėta. Tuomet lyderiai pasakys kitiems grupės nariams apie šią investiciją ir, prieš tai žinodami, jie visi perka į ją.
Šie sukčiavimo atvejai yra drauge ir pasitikėjimu, kuris atsirado šiose grupėse ir visiškai išnaudoja. Kadangi tai yra tikėtina glaudžiai susijusi grupė, teisėsaugos institucijoms ar reguliavimo institucijoms gali būti labai sunku žinoti, kad sukčiavimas vyksta. Be to, aukos taip pat nedvejodamos praneša valdžios institucijoms, kai tampa auka, o vietoj to stengiasi tarpusavyje dirbti.
Daugelis iš šių sukčiavimo atvejų apima piramidės schemą arba "Ponzi" schemą, kurioje naujas investuotojas sumokės į "banką", ir šie pinigai naudojami ankstesniems investuotojams apmokėti. Tai suteikia iliuziją, kad investicija atsiperka. Tai naudojama parodyti naujiems investuotojams, kad jie gali tikėti investicijomis, ir tai yra saugus ir saugus būdas investuoti savo pinigus. Tačiau realybė yra tai, kad nusikaltėlis beveik visada pavogs šiuos pinigus asmeniniam naudojimui. Tačiau tokio pobūdžio sukčiavimas priklauso nuo to, ar yra begalinis naujų investuotojų pasiūla, ir kai šis tiekimas išnyks, visa schema žlugs ... ir žmonės, kurie investavo į schemą, nustato, kad dauguma, jei ne visų, jų pinigai praeina.