Anuitetai yra draudimo sutartys, kurias galima panaudoti pinigams sutaupyti ir tuomet sutaupyti pajamų.
Kaip veikia neatidėliotini anuitetai
Kai naudojate vienkartinę išankstinę anuitetą (SPIA), jūs sumokite vienkartinę sumą (jūsų " priemokos mokėjimą ") draudimo bendrovei.
Tada ši bendrovė moka jums reguliarias pajamas (pvz., Gausite mėnesines arba metines išmokas). Šie mokėjimai gali būti kaip popieriniai čekiai ar elektroniniai indėliai tiesiai į jūsų banko sąskaitą .
Kai perkate nedelsiant anuitetą ir pradedate rinktis pajamas (taip pat žinomas kaip "annuitizing"), apskritai nėra grįžimo atgal: jūs priėmėte neatšaukiamą sprendimą ir sunku, brangus arba sudėtinga išeiti iš jo (bet visada galimybės). Savo ruožtu draudimo kompanija žada tęsti mokėjimus.
Ankstyvasis anuitetas skiriasi nuo atidėto anuiteto , kuris tiesiog palaiko jūsų pinigus (o ne moka pajamas).
Kiek moka anuitetai?
Jūsų gaunamų pajamų dydis priklauso nuo kelių veiksnių. Akivaizdu, kad kuo daugiau jūs prisidėsite, tuo daugiau sugrįšite. Bet jūs taip pat turite būdų, kaip mokėti pajamas. Pavyzdžiui, galite pasirinkti vieną iš šių:
- Jūs gaunate garantuotus mokėjimus likusiam jūsų gyvenimui - nesvarbu, kiek laiko jūs gyvenate
- Jūs gaunate mokėjimus 10 ar 20 metų, arba jūsų naudos gavėjai gauna pinigus, jei ilgai negyvenate
- Mokėjimai baigiasi tol, kol jūs ar jūsų sutuoktinis vis dar yra gyvas
- Kitos galimybės, priklausomai nuo jūsų draudiko
Didžiausi mokėjimai dažnai būna susiję su pirmuoju pasirinkimu - vienkartinės pajamos.
Jei norite, kad mokėjimai būtų tęsiami tol, kol du žmonės išliks gyvi, draudimo bendrovė rizikuoja ir atitinkamai sumažins jūsų mokėjimus.
Kas nutinka mirtimi?
Jei jūs annuitize ir pasirinksite mokėjimus visą gyvenimą, mokėjimai paprastai tiesiog sustoja mirties metu (arba antroji mirtis, jei jūs pasirinkote bendrą gyvenimo mokėjimą). Nesvarbu, ar jūs išeinate į priekį, priklauso nuo to, kiek laiko jūs gyvenate. Draudimo kompanija yra labai gerai susipažinusi su statistika, taigi, jei jūs gyvenate netikėtai ilgą gyvenimą, galbūt jūs galbūt pasieksite gerą sandorį. Bet jei mirsite per du mėnesius nuo pajamų gavimo ir pasirinkę "tam tikrą laikotarpį" (pvz., 10 metų), draudimo bendrovė gali paprasčiausiai išlaikyti pagrindinę sumą, kurią jūs įvedėte į anuitetą.
Jei negalėsite prognozuoti, kiek laiko jūs gyvensite, visada yra tam tikros rizikos, kad galėsite pasinaudoti tiesiogine anuiteto norma. Todėl labai svarbu kruopščiai įvertinti riziką ir palyginti alternatyvas (galbūt galite tik išleisti savo turtą be draudimo įmonės).
Komplikacijos
Be trumpalaikio gyvenimo pavojaus, kartais gali būti sunku greitai gauti anuitetus. Yra įvairių tipų, kuriuos gali įsigyti iš įvairių paslaugų teikėjų. Kai kurie žada įsitikinti infliacijos apsauga ir pasiūlyti papildomus varpelius ir švilpukus, tačiau visada reikia mokėti už papildomas funkcijas.
Kitas pavojus yra jūsų draudimo bendrovės galimybė pradėti pilvo veiklą. Draudikai nėra garantuoti vyriausybės, kaip FDIC apdrausti bankai , todėl turėsite pasirinkti stiprius draudikus (ir tikiuosi, kad jie išliks stiprūs visą savo gyvenimą).
Tiesioginės anuiteto pirkimas yra didelis sprendimas. Jis gali teikti reguliarias pajamas, pavyzdžiui, įmokas, kurias jūs pripratėjote, bet anuitetai yra ne visiems. Pasikalbėkite su vietiniu finansų planuotoju ir aptarkite visas alternatyvas, kol pasuksite trigerį.
Svarbus informacijos atskleidimas
Šiame puslapyje pateikiama bendra mokomoji informacija apie anuitetus, tačiau ji neatsižvelgia į jūsų asmeninę padėtį, taip pat ji nėra susijusi su kokia nors konkrečia jūsų norima politika. Aptarkite savo galimybes su finansų planuotoju, pasitarkite su vietiniu licencijuotu draudimo agentu ir atidžiai perskaitykite visus draudimo įmonės dokumentus.
Lingo gali būti kitoks, o dalykai gali pasikeisti - ir jūs nenorite daryti prielaidų apie kažką tokio pat svarbaus, kaip ir visą pajamas.