Sužinokite turto valdymo sąskaitų pagrindus

Jūsų bankininkystės ir maklerio poreikių sprendimas

Tarp jūsų patikrinimo, taupymo, pinigų rinkos ir investicijų poreikių, dokumentai gali būti nepaprastai svarbūs. Jei kada nors norėjote, kad jūs galėtumėte visus juos sujungti į vieną hibridinę sąskaitą vienoje institucijoje, jums sekasi. Dėl turto valdymo sąskaitų išradimo ne tik galima sujungti visus savo finansinius dokumentus ir veiklą, bet jūs galite lengvai tai padaryti vieną popietę.

Turto valdymo sąskaitų istorija

Po 1929 m. Akcijų rinkos avarijos Kongresas priėmė "Glass-Steagall" įstatymą. Įstatymai uždraudė konsoliduoti bankų ir vertybinių popierių įmones, siekdami geriau apsaugoti visuomenę kito didelio katastrofiško finansinio įvykio atveju. Rezultatas buvo tas, kad investuotojai turėjo išlaikyti atskiras sąskaitas skirtingose ​​institucijose. 1999 m. Tuometinis prezidentas Billas Clintonas pasirašė įstatymą "Gramm-Leach-Bliley". Tai iš esmės pakeitė "Glass-Steagall" įstatymą ir leido kurti finansinių paslaugų įmones, siūlančias klientams banko, tarpininkavimo ir draudimo paslaugas. Netrukus po to šios finansinių paslaugų bendrovės pradėjo siūlyti turto valdymo ataskaitas kaip klientų poreikių sprendimą.

Kaip veikia turto valdymo sąskaitos

Investuotojas investuoja pinigus į savo turto valdymo sąskaitą. Likutis yra padengiamas į pinigų rinkos fondą (kuris uždirba didesnę palūkanų normą nei įprasta tikrinimo sąskaita), kol sąskaitos turėtojas rašys čekį, naudos debeto kortelę, norėdamas nusipirkti ar pašalinti grynuosius pinigus bankomatuose arba įsigyti akcijų , obligacijas , investicinius fondus ar kitas finansines priemones.

Pasibaigus kiekvienam mėnesiui, sąskaitos savininkas gauna konsoliduotą ataskaitą, kurioje išsamiai nurodomos patikros, indėliai, turimas investicijas, sandorių istorija, dividendai ir gautos palūkanos bei dar daugiau.

Kai kurioms turto valdymo ataskaitoms teikiamos periodinės investicijų programos, leidžiančios reguliariai automatiškai įsigyti savitarpio investicinių fondų, kad būtų galima pasinaudoti dolerio vidutinės vertės galia, dividendų reinvesticijos planais .

Jei nuspręsite pasinaudoti šia turto valdymo ataskaita, galėsite pasinaudoti sistemingais pašalinimo planais (kurie gali būti tobuli tiems, kurie yra išėję į pensiją, arba tiems, kurie reguliariai turi gauti dalį savo pinigų) ir tiesioginio indėlio paslauga. Kadangi minimalus balansas dažnai yra gerbiamas (žemas lygis yra maždaug 15 000 USD), daugelis žmonių automatiškai gauna maržos privilegijas.

Turto valdymo sąskaitos naudojimo privalumai

• Konsoliduotas mėnesinis pranešimas, leidžiantis daug lengviau stebėti jūsų finansinę veiklą.
• Neribota kontrolė raštu su pinigų rinkos sweep, kuri padeda generuoti daugiau palūkanų pajamų.
• Priklausomai nuo pasirinktos įmonės, galite susieti savo turto valdymo sąskaitas su nuolaidomis ir tradiciniais maklerių modeliais.

Sąnaudos naudojant turto valdymo sąskaitą

• Daugelio bankų, teikiančių turto valdymo ataskaitas, tyrimas dar nepatenkintas tarpininkavimo įmonių siūlomam tyrimui. Tačiau tai greičiausiai pasikeis su laiku, todėl verta atkreipti dėmesį į tai.
• Mažieji investuotojai, kurie negali patenkinti minimalaus pradinio balanso 15 000 USD, nėra tinkami.
• Daugelis finansinių paslaugų imasi nedidelių mėnesinių ar ketvirtinių techninės priežiūros mokesčių, nebent turto balansas viršija 100 000 USD.