Anuiteto pardavimas bankuose
Per daug dažnai klientai, turintys dideles lėšas, stumiami į fiksuotus anuitetus (ir kitų rūšių produktus).
Klientams gali nepavykti indėlių sertifikatų (CD) galiojantys tarifai, arba banko agentas gali ypač mėginti gauti anuitetus.
Tai nėra "gyvybės pajamų" anuitetai, kurie jums moka už visą likusį jūsų gyvenimą, tačiau dažnai jūs galite konvertuoti į pajamų srautą, jei norite. Vietoj to, tai labiau kaip investicinės sąskaitos, kurias jūs investuojate ir (tikiuosi) uždirbsite daugiau už savo pinigus.
Kartais anuitetas yra būtent tai, ko reikia klientui. Tačiau yra per daug istorijų apie vartotojus, išeinančius iš banko su produktu, kurio jiems nereikėjo.
Ar anuitetai blogi?
Būkime labai aišku, kad anuitetai nėra blogi. Jie siūlo savybes ir garantijas, kurių negalite rasti kituose produktuose. Nepaisant to, kai kurie iš jų piktnaudžiavo, nes jie moka didelius komisinius.
Anuitetai bankuose
Anksčiau bendra banko reakcija buvo pasiūlyti anuitetus klientui, kuriam reikalinga daugiau nei paprasta vanilės indėlio sąskaita.
Bankai gauna tam tikriems darbuotojams draudimo liudijimus, kad jie galėtų pasiūlyti šiuos produktus, o darbuotojas apdovanotas komisine arba banko skatinimo programa. Alternatyvus susitarimas galėtų būti tai, kad nepriklausomos trečiosios šalys siūlo produktus, kurių bankas nesiūlo (tai yra būdas daugiau pasiūlyti klientams).
Parduodant anuitetą bankas gali palaikyti santykius su klientu ir gauti pajamų. Tačiau kas nutiko, jei klientui to reikia ne tik anuiteto? Ilgą laiką anūkės buvo palankios rodyklės alternatyvių aukojimų banko drebėjimas. Draudimo licencijoje bankas gali pasiūlyti daugybę įvairių galimybių.
Kai kurie bankai netgi susisiekia su klientais aktyviai, kad galėtų pasiūlyti anuitetus. Klientai, turintys didelį grynųjų pinigų balansą, gauna laiškus ir telefono skambučius, leidžiančius jiems žinoti, kad bankas atlieka ne tik taupymą ir kompaktinius diskus.
Klausimai paklausti
Jei kas nors jūsų banke rekomenduoja naudoti anuitetą, ištirkite jų motyvus. Kai kurie užduoti klausimai gali būti:
- Kodėl turėčiau naudoti šią anuitetą?
- Kokie skirtumai tarp šios anuiteto panaudojimo ir kompaktinių diskų (arba pinigų rinkos sąskaitų , ar sutaupytų lėšų ar kt.) Naudojimo?
- Ar mano pinigai užfiksuoti (kiek laiko ir kokie yra atsisakymo mokesčiai už ankstyvą ištraukimą)?
- Kokius mokesčius ir išlaidas mokiu už šį produktą ir ar yra kitų mokesčių struktūrų?
- Kiek laiko mokate reklamoje nurodytas palūkanų normas (tik pirmaisiais ar amžinai)?
- Kas atsitiks, jei aš išgrynų ir vaikščiojau - kiek man išlaikyti?
- Ar jūs ir (arba) bankas uždirbsite komisinius, jei naudosiu anuitetą?
- Ar turite patirties, licencijas ir / ar įgaliojimus man pasiūlyti kažką be anuiteto ?
Šie klausimai turėtų padėti jums geriau suprasti, su kuo susiduriate, ir ar jie atitinka jūsų geriausius interesus. Pasitikėjimas kažkuo su jūsų pinigais reikalauja, kad žinotumėte, į ką įeinate, o pirmiau nurodyti klausimai turėtų padėti jums pasiekti tam tikrą pažangą siekiant šio tikslo.
Sąžiningas agentas atsakys į šiuos klausimus iš tiesų. Jie turėtų pripažinti, kad jie gali būti šališki ir toliau siūlyti subalansuotą anuitetų ir kitų produktų kompromisą.
Pasinaudokite savo bendrais bruožais, kad nuspręstumėte, ar tikrai gaunate "pagalbos" ar pardavimo pikio. Viskas turi būti paaiškinta taip , kaip jūs galite suprasti . Atminkite, kad niekas nėra tobulas, todėl norėsite išgirsti apie tai, ką atsisakote ar mokate, kol perkeliate pirmyn.
Jei tai atrodo per gerai, kad būtų tiesa, tai greičiausiai yra.