Kaip atsisakymo laikotarpiai veikia
Jei jūsų anuitetas turi "pasidavimo laikotarpį", praleiskite kelias papildomas minutes mokslinių tyrimų atsisakymo mokesčius prieš ištrauksite bet kokius pinigus iš tos anuiteto. Perdavimo laikotarpis yra laikas, per kurį jūs turite išlaikyti savo lėšas anuiteto, kad išvengtumėte draudimo bendrovei mokamų baudų.
Jūs dažnai (bet ne visada) leidžiama pasiimti pinigų, kai tik norite, bet jei perėmimo laikotarpiu per daug išmesite, sumokėsite labai.
Kaip atsisakymo laikotarpiai veikia
Atsisakymo laikotarpiai dažnai trunka septynerius ar aštuonerius metus, tačiau yra kitų galimybių (įskaitant ketverius metus, nulinius metus ir daugiau nei 10 metų). Laikrodis pradeda pažymėti, kai jūs pervesite pinigus į savo anuitetą ir galų gale išnyks. Bauda yra procentinė iš jūsų "perteklinio" pašalinimo, kurį ims draudimo kompanija. Pavyzdžiui, jums gali būti skiriama 5% nuobauda, todėl 1000 JAV dolerių atsisakymo mokestis, kurį reikės atsisakyti, kainuotų jums 50 USD.
Atsisakymo mokesčiai paprastai palaipsniui mažėja laikui bėgant. Jie pradeda aukštyn ir eina link nulio. Septynerių metų perdavimo laikotarpiui galite pamatyti tokį grafiką: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3% ir 2%. Kiekviena sutartis yra kitokia, todėl būtinai perskaitykite visą informaciją.
Vėlgi, pinigai, kuriuos mokate už atsisakymo mokesčius, siunčiami draudimo bendrovei (nes jie nori, kad jūs ten išsaugotumėte savo pinigus). Jums gali tekti sumokėti papildomus mokesčius ir nuobaudas IRS - pasikalbėkite su vietos mokesčių rengėju, kad sužinotumėte.
Kodėl naudosite anuitetą perleidimo laikotarpiu? Kaip ir kompaktiniame diske , jūs galite gauti tam tikrą naudą, prisiimdami įsipareigojimą laikytis investicijų ilgiau (jūs turite tik patikrinti, ar verta rizikuoti).
Pvz., Galite gauti didesnį garantuotą tarifą arba mėgautis kitomis funkcijomis.
Tuo tarpu kai kuriems produktams būdingi pasibaisėjimo laikotarpiai, kurie trunka ilgą laiką. Jei ketinate užsirakinti daugiau nei septynerius metus, gerai apsvarstykite agentą, su kuriuo dirbate, ir tai, ką jūs išeinate iš sandorio. Ilgalaikiai atsisakymo produktai yra žinomi dėl piktnaudžiavimo.
Vengimas atsisakyti mokesčių
Ką daryti, jei jūsų pinigai jau yra anuiteto ir jūs norite jį gauti? Gali būti keletas būdų, kaip sumažinti baudų dydžius.
Paimkite 10%: kiekvienais metais jūs galėsite išnaudoti iki 10% savo pradinių investicijų į anuitetą, nemokėdami atsisakymo mokesčių. Jūs galbūt netgi galėsite pritraukti 10% darbo užmokesčio. Pasikalbėkite su draudimo kompanijos klientų aptarnavimo atstovu, kad sužinotumėte apie visus laisvus pinigus.
Sužinokite apie atsisakymą: draudikai kai kuriais atvejais atsisako grąžinti mokesčius, priklausomai nuo jūsų aplinkybių ir jūsų anuiteto sutarties. Pavyzdžiui, jei įeinate į slaugos namuose, galite gauti nemokamą atlygį.
Laimingos jubiliejaus: jei turite tam tikrą lankstumą, verta laukti, kol jūsų sutarties metinis pasiimtų pinigų (ar imtis to, ko jums reikia dabar, ir pasimatuoti po metų sukakties).
Kiekvienais metais gali būti suteikta mažesnio perdavimo mokesčio galimybė, o jubiliejus gali būti tik kelias savaites.
Annuitize: priklausomai nuo to, kiek jums reikia, kaip greitai jums reikia, ir kitus veiksnius, galbūt norėsite annuiti savo sutartį - paverskite ją pajamų srautu. Jei annuitize trumpam laikui (pvz., 10 metų), galite gauti tai, ko jums reikia.