Kokio tipo investuotojas esate? Žinokite savo investuotojo tipą, kad nustatytumėte tinkamus tikslus.
Mes žinome, kad labai svarbu būti investuotoju. Tačiau priklausomai nuo įvairių veiksnių, tiek asmeninių, tiek profesinių, yra skirtingi būdai, kuriais turėtume investuoti pinigus. Be to, yra daug išorinių jėgų, galinčių kelti pavojų mūsų portfeliui, įskaitant infliaciją, vertybinių popierių rinkos svyravimus ir besikeičiančią ekonominę aplinką.
Taigi, kaip galite priimti sprendimus dėl savo portfelio?
Pirmasis žingsnis - nustatyti, kokio tipo investuotojas esate? Priklausomai nuo jūsų tipo, jums bus skirtumų tikslai priklausomai nuo jūsų dabartinių gyvenimo aplinkybių.
5 investuotojų tipai: kuris iš jūsų yra?
1. Netrukus į pensiją
Jei esate netoli pensijos, tai gali būti jūsų tipas. Galite susirūpinti, kaip pradėti investavimo strategiją ir rūpintis savimi, šeima ir pagrindinėmis pragyvenimo išlaidomis.
Jūsų investicijų planas. Nustatykite, kokie jūsų galutiniai taupymo ir investavimo tikslai yra išeiti į pensiją, koledžo finansavimas ir labdaros paskirstymas. Kai tai padarysite, nurodykite, kiek jūsų sutaupytų lėšų turite skirti kiekvienam iš šių tikslų. Žinant šiuos tikslus bus lengviau nustatyti idealų paskirstymo būdą.
Pinigų srautas. Naudokitės mokesčiais, taupymo, gyvenimo (TSL) metodu, kad galėtumėte apmokėti savo pajamas.
Mokesčių planavimas. Ieškokite būdų maksimaliai padidinti savo mokesčius, pvz., Valstybinių mokesčių lengvatas arba mokesčių išskaičiavimo strategijas.
Nekilnojamojo turto planavimas. Jums reikės priimti sprendimus dėl to, kokios rūšies sąskaitas turės jūsų turtas ir tinkamas naudos gavėjo paskyrimas.
2. Netrukus į pensiją
Jei ketinate išeiti į pensiją per 5-10 metų, tai gali būti jūsų tipas. Šiuo atveju galbūt norėsite sužinoti, kaip per keletą metų ketinate išeiti į pensiją ir ką turėtumėte turėti vietoje, kuria neturėtumėte šiandien.
Jūsų investicijų planas. Sukurkite išėjimo į pensiją investicijų planą, kuris " užpildo kaušus ".
Pinigų srautas. Pagalvokite apie tai, kiek ateina, palyginti su tuo, kiek išvyks. Su pajamų poreikiais susijęs dabartinis pinigų srautas, atsižvelgiant į socialinę apsaugą, pensiją ar bet kuriuos kitus pajamų šaltinius. Įsitikinkite, kad taupote ir peradresujate savo perviršio grynuosius pinigus į tinkamas vietas, tokias kaip Roth IRA, 401 (k) arba 529 planai.
Mokesčių planavimas. Pradėkite ieškoti būdų maksimaliai padidinti savo mokesčius. Pasikalbėkite su finansiniu patarėju, kuris padės jums suprasti savo bendrą turto valdymo planą, įskaitant tokius dalykus kaip akcijų pasirinkimo sandoriai, sutarties nutraukimo strategijos, mokesčių atskaitymo strategijos, nustatytų išmokų plano pašalinimai ir sprendimai dėl konvertavimo į Roth.
3. Verslo savininkas
Jei esate verslo savininkas, turintis verslo ir asmeninę sėkmę, galbūt norėsite nustatyti, kaip valdyti nuoseklų pinigų srautą, kurį kuriate.
Investicijos. Nustatykite, kokios santaupos ir investavimo tikslai yra išeiti į pensiją, koledžo finansavimą, labdaringą dovaną, tada nustatykite, kiek jūsų santaupų turite skirti kiekvienam iš šių tikslų. Žinant šiuos tikslus bus lengviau nustatyti idealų paskirstymo būdą.
Pinigų srautų valdymas. Vienas iš neatidėliotinų klausimų, su kuriais susiduria verslo savininkai, yra tai, ką daryti su savo pinigais.
Verslo savininkai turi nustatyti, ką daryti su kas mėnesį, kas ketvirtį ar metinius vienkartinius grynųjų pinigų sumas, kurios turi būti išsaugotos ilgalaikėje perspektyvoje ir įtrauktos į bendrą turto paskirstymo planą.
Draudimo planavimas. Sėkmingai versle turite būti tikri, kad jūs ir jūsų partneriai yra tinkamai apdrausti tuo atveju, jei kažkas atsitiks su bet kuria šalimi.
Senatvės planavimas. Sukurkite savo įmonės pensijų planą, kad atliktumėte visus savo tikslus. Turint tinkamą planą ilgalaikiams tikslams pasiekti, tai gali būti puikus būdas generuoti mokestinius atidėjimus, kurie gali būti naudingi jūsų naudai, taip pat naudinga jūsų darbuotojams.
4. Verslo pardavėjas
Jei sunkiai dirbote augdami savo verslą ir galite jį parduoti (arba jį parduoti), tikriausiai ieškote geriausios galimybės investuoti vienkartinę pinigų sumą.
Jūsų investicijų planas. Nustatykite, kokios yra santaupų ir investavimo tikslai, įskaitant išėjimo į pensiją, koledžo finansavimą, labdaros teikimą, tada nustatykite, kiek jūsų sutaupytų lėšų turite skirti kiekvienam iš šių tikslų. Žinodami savo tikslus, galėsite nustatyti idėją apie investicijų paskirstymą.
Pinigų srautų valdymas. Jei esate kaip ir daugelis verslo savininkų, jūs visada gyvenote gerokai žemiau savo lėšų, bet jūs visiškai nežinote, kiek yra jūsų kasdieniniai poreikiai, nes dauguma jūsų sąnaudų buvo vykdomos per verslą arba jų viduje. Pirmieji mėnesiai po pardavimo, greičiausiai, bus finansuojami lėšų paskirstymu, kol bus nustatytas tikrųjų poreikių skaičius.
Nekilnojamojo turto planavimas. Daug kartų verslo pardavimas visiškai pakeis turto planą. Svarbu dirbti su turto planavimo advokatu kartu su savo patarėju, siekiant užtikrinti, kad turtas būtų parduodamas ir perdirbamas į tinkamas įmones, kurios yra tinkamos jūsų šeimai per daug kartų.
Draudimo planavimas. Atsižvelgiant į pardavimo dydį, galbūt jums reikės naujos politikos. Tinkamas draudimo planavimas yra labai svarbus.
5. Gavėjas
Jei esate naudos gavėjas, per netikėtas aplinkybes ar įvykį galbūt gavote paveldėjimą ar netikėtai. Galbūt bandysite išsiaiškinti, kaip valdyti šią didelę vienkartinę turto sumą, jei anksčiau neturėjote tokio tipo pinigų.
Jūsų investicijų planas. Nustatykite, kokios santaupos ir investavimo tikslai yra išeinant į pensiją, koledžo finansavimą ir labdaringą dovaną, tada nustatykite, kiek jūsų sutaupytų lėšų turite skirti kiekvienam iš šių tikslų. Žinodami savo tikslus, galėsite nustatyti investicijų paskirstymo kombinaciją.
Nekilnojamojo turto planavimas. Šis naujas įvykis gali pakeisti tai, kaip jūs galvojate apie savo santaupas, išėjimą į pensiją, galiausiai į jūsų turtą ir palikimą. Galbūt turėsite apsvarstyti galimybę pakeisti, kas yra atsakingas už jūsų turto valdymą ir kuris gali būti gavėjas. Sukurkite patikimą komandą, kad įsitikintumėte, jog paskyros struktūra ir planai tinkamai susituokę su turto planu.
Draudimas. Pažiūrėkite į savo politiką, kad sužinotumėte, ar ji turi būti atnaujinta. Ar įmanoma, kad esate nepakankamai apdraustas dėl atsakomybės, kuri gali būti neįvykdyta dėl vieno ar abiejų sutuoktinio mirties? Arba dėl pensijos, kuri buvo paimta be galimybės išgyventi, didelė hipoteka pagrindiniame ar antrojoje namuose ar vaiko išsilavinimas, kuris dar turi būti apskaitomas, išsaugotas ar planuojamas? Kitas naujos politikos priežastis gali būti turto planavimo tikslais arba dėl to, kad mirties metu turite sumokėti didelę mokesčių sąskaitą. Visa tai gali būti užtikrinta tinkamu draudimo planavimu.
6. Išėjęs į pensiją
Jei esate išėjęs į pensiją arba ketinate išeiti į pensiją per 6 mėnesius ar mažiau, tikriausiai bandysite nustatyti, kiek pinigų jums reikia patogiai gyventi arba kaip investuoti, kad sukurtų papildomą pajamų šaltinį pasitraukus iš darbo.
Nekilnojamojo turto planavimas. Sprendimai, pavyzdžiui, kokios rūšies sąskaitoje turimas turtas (patikėjimai, nekilnojamojo turto nuoma, individualus ir kt.), Taip pat tinkamas naudos gavėjo paskyrimas yra labai svarbūs, kad turto planas būtų išverstas iš valios, perduodant turtą įpėdiniams.
Draudimas. Ar tikrai suprantate, kodėl tu turi tokias draudimo sutartis nuo 30 metų? Yra daug klausimų, kuriuos reikėtų peržiūrėti ir atsakyti.
Ilgalaikio globos planavimas. Prieš priimdami sprendimą, ar tai tinka tau ir jūsų šeimai, turėtumėte būti laikoma ir suprantama atsižvelgiant į visą planą ir situaciją.
Mokesčių strategijos. Užtikrinti, kad visos investavimo strategijos, kurios labiausiai naudojamos mokesčių požiūriu, būtų neefektyvios. Yra keletas dalykų, kuriuos gali apsvarstyti jūsų finansinis planuotojas.