Jei ieškote investicijų patarėjo, žinosite šias sąlygas
Taigi, kaip pasirinkti investicijų patarėją , kurį galite pasitikėti? Ir kaip surasti patarėją, kuris teisėtai kelia jūsų susidomėjimą virš jų?
Jei atlikote tam tikrą tyrimą ieškodami idealaus patarėjo, galbūt jūs suklupo du žodžius, kurie skamba kaip jie gali reikšti tą patį, tačiau iš tikrųjų turi labai skirtingus apibrėžimus. Šie žodžiai yra patikėtinis ir tinkamumas. Svarbu suprasti skirtumą tarp tų konsultantų, kurie laikomi patikėtiniu standartu, palyginti su tais, kurie laikomi tinkamumo standartu, ypač prieš pasirinkdami asmenį, kurį ketinate pasitikėti, kad valdytų savo pinigus.
Patikėtinis
" Fiduciary Standard" buvo sukurtas 1940 m. Kaip Investicinių konsultantų įstatymo dalis. Šis standartas, kurį reglamentuoja SEC arba valstybės vertybinių popierių reguliavimo institucijos, teigia, kad investavimo konsultantai privalo laikytis standarto, kuris reikalauja, kad jie savo klientų interesus viršytų. Pagal Fiduciarinį standartą taikomos šios taisyklės:
- Patarėjas privalo sumokėti savo palūkanas žemiau kliento.
- Patartui draudžiama pirkti vertybinius popierius savo sąskaitai prieš perkant juos klientui.
- Patarėjas turi daryti viską, kad būtų užtikrinta, kad patarimai dėl investicijų būtų pateikiami naudojant tikslią ir išsamią informaciją. Analizė turi būti kuo išsamesnė.
- Patarėjas turi vengti interesų konfliktų. Kaip patikėtinis, patarėjas turi atskleisti bet kokius interesų konfliktus ar galimus interesų konfliktus.
Tinkamumas
Nors du terminai gali atrodyti panašūs, yra skirtumas tarp tinkamumo ir patikimumo. Tinkamumas reiškia tik rekomendacijų, kurios atitiktų pagrindinius kliento interesus. Štai ką dar reikia žinoti:
- Vietoj to, kad jo interesai yra žemesni nei kliento, tinkamumo standartas reikalauja, kad patarėjas pagrįstai tiktų, jog visos rekomenduojamos rekomendacijos yra tinkamos klientui atsižvelgiant į kliento finansinius poreikius, tikslus ir unikalias aplinkybes.
- Tinkamumas reiškia, kad sandorių išlaidos nėra per didelės arba kad rekomendacija klientui netinkama.
- Pernelyg didelė prekyba, sukčiavimas, siekiant generuoti daugiau komisinių ar dažnai perjungti paskyros turtą, kad patarėjas gautų operacijų pajamas.
- Būtinybė atskleisti galimus interesų konfliktus nėra toks griežtas reikalavimas, kaip ir su patikėtiniu.
- Tik tam tikra kliento investicija turi būti tinkama; tai nebūtinai turi atitikti individualaus investuotojo tikslus ir profilį.
- Investicijų konsultantai, kurie yra apmokestinami, gali būti skatinami parduoti savo produktus prieš konkuruojančius produktus, kurie gali būti pigesni. Tokiu būdu jie sumoka savo komisinius.
Bottom Line
Jei jus domina investavimo patarėjas, kuris privalo laikytis "Fiduciary Standard", tai puiki vieta pradėti ieškoti tik finansinio planavimo specialisto. Tik užmokesčio planuotojai ir konsultantai neperleidžia investicinių produktų ir nemoka komisinių. Mokami tik planuotojai ima fiksuotą kainą ir nėra varomi parduodant bet kokius produktus. Jų patarimai yra laikomi aukščiausio lygio, ir jie privalo savo klientų interesus virš savo. Jei norite rasti artimiausią jums skirtą finansinį planą, apsilankykite www.NAPFA.org asociacijos asmeninių finansinių patarėjų.
Atskleidimas: Ši informacija jums pateikiama tik kaip informacijos šaltinis. Jis pateikiamas nesvarstant bet kurio konkretaus investuotojo investavimo tikslų, rizikos tolerancijos ar finansinių aplinkybių ir gali būti netinkamas visiems investuotojams.
Ankstesni rezultatai nenurodo būsimų rezultatų. Investicijos apima riziką, įskaitant galimą pagrindinės sumos praradimą. Ši informacija nėra skirta ir neturėtų būti pirminis pagrindas bet kokiam sprendimui dėl investavimo, kurį galite priimti. Prieš atlikdami bet kokius investicijų / mokesčių / turto / finansinio planavimo aspektus ar sprendimus, visada pasitarkite su savo teisine, mokesčių ar investicijų konsultante.