Ilgalaikis invalidumo draudimas apsaugo jūsų pajamas ir padeda ilgą laiką (ilgiau nei šešis mėnesius) aprūpinti savo šeimą, jei įvyktų neįmanomas, ir jūs visam laikui būsite neįgalus.
Negalios draudimo politika
Daugelis neįgaliųjų draudimo polisų yra panašūs ir skiriasi kiekvieno teikėjo atžvilgiu. Yra du pagrindiniai neįgalumo draudimo tipai: trumpalaikė negalia (STD) ir ilgalaikė negalia (LTD). Pagrindinės invalidumo draudimo sutarties dalys yra šios:
- Eliminacijos laikotarpis: tai reikalavimas, kurį privalote išjungti, kol galėsite pateikti pretenziją ir gauti išmokos išmoką. Vietoj to, kad mokėtumėte išskaitytiną sumą, kaip ir automobilio / namų draudimo atveju, turite laukimo ar pašalinimo laikotarpį . Pašalinimo laikotarpis skirsis priklausomai nuo neįgaliųjų politikos rūšies ir draudimo paslaugų teikėjo.
- Okupacinė klasė: užsiėmimo klasę naudoja draudimo drau- dėjai, norėdami nustatyti savo draudimo įmoką pagal jūsų profesiją. Kai kurios profesijos turi didesnius rizikos veiksnius nei kiti, ir reikalauja didesnės draudimo įmokos. Mokestis pagal profesijos klasę priklauso nuo paslaugų teikėjo.
- Politikos sąvokos: politikos apibrėžtys paaiškina politikoje vartojamus terminus, raiteliai (papildoma aprėptis pridedama prie politikos pritvirtinant ir priemokų mokestį), taip pat skirtingi negalios klasifikatoriai, tokie kaip asmeniniai (negalintys atlikti jūsų faktinio darbo) (negali atlikti kokio nors darbo, kurį galite atlikti) pareigas.
- Išmokos suma: išmokos dydis , kurį jūs turite teisę gauti, jei turite pretenziją, yra tam tikras procentas jūsų pajamų. Priklausomai nuo jūsų nurodytos invalidumo išmokos gali būti neapmokestinamos.
- Išmokos trukmė: leistinas išmokų laikotarpis yra laikas, per kurį jūs galite tikėtis gauti invalidumo draudimo išmokas. Tai skirsis priklausomai nuo jūsų politikos tipo. Ilgalaikė negalia gali tęstis iki pensinio amžiaus, o trumpalaikė negalią trunka trumpiau, paprastai nuo kelių mėnesių iki kelerių metų.
- Policijos raiteliai: politikos vairuotojas yra aprėptis, kuri papildoma papildoma priemoka. Kai kurie įprastiniai neįgaliųjų politikos nariai yra "Inflation Guard" (apsaugo jūsų pranašumus nuo infliacijos), psichinės nervų sistemos (jūs galite sumažinti savo pranašumą, apribodamos psichinės ir nervų sistemos sutrikimus); Nelaimingo atsitikimo medicinos raitelis (pridedama kompensacija, kad būtų galima sumokėti medicinines išlaidas, atsiradusias dėl nelaimingo atsitikimo). Yra daugybė kitų turistų rūšių, kurios gali skirtis priklausomai nuo to, kokia yra jūsų negalios politika ir jūsų draudimo paslaugų teikėjas.
Neįgaliųjų draudimo paslaugų teikėjai
Niekas niekada nesitikima, kad reikia neįgalumo draudimo, bet jei ši diena atėjo, moka žinoti jūsų galimybes. Štai keletas geriausių neįgaliųjų draudimo paslaugų teikėjų šiandien rinkoje.
Visos šios įmonės turi puikius finansinių pajėgumų įvertinimus iš draudimo reitingų organizacijų, tokių kaip " AM Best" .
1. Pagrindinė finansinė grupė veikia nuo 1879 m. Ir turi "AM Plus" vadovo "A +" aukštesniojo lygio finansinį stiprumo reitingą, kuris numato ilgalaikį invalidumo draudimą iki ne daugiau kaip 20 000 JAV dolerių tiek dalinei, tiek visai negaliai. Tinkama apgyvendinimo išmoka mokama už jūsų darbo vietos patikslinimus, kad galėtumėte grįžti į darbą. Pagreitintas atlyginimas galimas, jei turite galinę ligą. Trumpalaikis invalidumo draudimas galimas tiek dalinei, tiek visai neįgaliesiems. Darbuotojų grupėms yra tiek trumpalaikės, tiek ilgalaikės politikos sritys. Politikos vairuotojai gali naudotis motinystės aprėptimi, maitintojo netekimu maitintojo netekimu ir neįgaliaisiais.
2. "Guardian Life" buvo įkurtas 1860 m. Ir turi "A ++" aukštesnįjį įvertinimą iš "AM Best" ir siūlo keturias invalidumo draudimo rūšis.
" Provider Plus" galimybė suteikia individualų ilgalaikį negalios draudimą su tikra "visiško invalidumo" apibrėžtimi. Jūs galite pasirinkti 2, 5 ar 10 metų amžiaus išmokas iki 65-67 metų pagal profesinę klasę. Yra studentų paskolų apsaugos rider ir invalidumo išmokų vairuotojas.
3. "Hartford" buvo įkurta 1810 m. Ir "AM Best" įvertinta "A". Draudimo draudimas galimas darbdaviams tiek ilgalaikiam, tiek trumpalaikiui invalidumo draudimui. Ilgalaikis negalios draudimas taikant darbdavių planus, siūlančius profesinio ir reabilitacinio pobūdžio išteklius, šeimos priežiūros kreditą ir darbo vietos modifikavimo išmokas. Dalinė išmoka teikiama ne visą darbo dieną dirbantiems darbuotojams, kurie grįžta į darbą. Trumpalaikė invalidumo aprėptis per darbdavių aprėptį moka išmokas iki 2000 JAV dolerių per savaitę be išankstinių apribojimų. Aktyvūs pilnas ir ne visą darbo dieną dirbantis darbuotojas gali būti apdraustas. Remiami emociniai, teisiniai ir finansiniai klausimai su naudos specialistais, kurie gali kreiptis dėl medicininės priežiūros ir pretenzijų klausimų. Parama darbuotojui ar darbdaviui suteikiama nemokamai.
4. "MetLife" yra žinomas dėl savo negalios draudimo planų ir turi "A +" aukštesnįjį įvertinimą iš "AM Best". Ji siūlo tris atskirus invalidumo draudimo planus: (1) "MetLife" pajamų garantija: vadovų ir medicinos specialistų aprėpties galimybės, kurias galima pritaikyti. (2) "OMNI Essentials": plati pajamų apsaugos aprėptis, kuri yra pritaikoma ir idealiai tinka draudėjams pagal biudžetą. Ši aprėptis Kalifornijoje nėra. (3) Tik atlyginimo užmokestis-CA: planas vartotojų CA medicinos specialistams ir vadovams. Policijos vairuotojai gali pridėti aprėptį ligoninės gimdymo naudą iki 500 USD per dieną; "Accident Medical Expense Rider" moka nuo 1000 iki 5000 JAV dolerių už bet kokias medicinines išlaidas, atsirandančias dėl nelaimingo atsitikimo. Išmokų grąžinimas "Rider" yra galimybė grąžinti nepanaudotas priemokas, o "Socialinio draudimo papildyma" Rider sumoka papildomą naudą draudėjui, kuris neturi teisės gauti išmokų darbuotojams arba socialinio draudimo išmokas .
5. "Assurance Life Insurance Company" teikia įvairias invalidumo draudimo planus visose valstybėse ("Niujorko draudimo" draudimo bendrovė yra Niujorko draudimo įmonė). Bendrovė turi "A ++" aukštesnįjį reitingą iš "AM Best". Neįgaliųjų draudimas užtikrinamas pagal Tardymo garantiją, kuris yra pratęstas iki 67 metų amžiaus, ir išmokos skiriamos tiek dalinei, tiek visai negaliai. Apribojimai ir pašalinimai gali būti taikomi politikos naudai. Negalios planai galimi tiek individualiais, tiek grupiniais darbuotojų planais. Išmokos yra 1, 2, 5 ar 10 metų iki 65-67 metų amžiaus ir yra garantuojamos atsinaujinančios. Politikoje yra integruota namų pakeitimo nauda, maitintojo netekimo išmokos ir profesinės reabilitacijos išmokos. Policijos raitelis gali papildomai aprėpti automatiškai gauti išmokas, katastrofiškas invalidumo išmokas, garantuotą draudimą ir kritinę ligą.
6. "Riversource" veikia nuo 1894 m. Ir turi "A +" finansinį stabilumą iš "AM Best". Du pajamų apsaugos planai galimi per "RiverSource", " Pajamų apsauga" ir " Income Protection Plus" . Abiejuose planuose suteikiama pajamų neapmokestinama mėnesinė išmoka. Apimtis garantuojama iki 65 metų amžiaus. Gyvenimo "raitelio" kaina prideda aprėptį, kad apsaugotų jus nuo pragyvenimo išlaidų didėjimo.
7. Omahos savitarpio mokėjimas yra vienas iš geriausiai žinomų draudimo vardų. Bendrovė yra "A +" "Superior", įvertinta AM Best ir siūlo ilgalaikį ir trumpalaikį invalidumo draudimą. Trumpalaikė politika gali būti teikiama 18-61 metų amžiaus vaikams, kurių didžiausia išmoka yra 5000 JAV dolerių per mėnesį, ir yra garantuojama atsinaujinanti po 67 metų amžiaus. Daugumoje profesinių klasių galima naudotis, o politikos vairuotojas gali būti papildytas, kad būtų galima išplėsti "pačios" politikos apibrėžimą jūsų naudos laikotarpis. Ilgalaikis negalėjimas yra skirtas 18-61 metų amžiaus vaikams ir yra garantuojamas atsinaujinančios energijos šaltinis nuo 67 metų, o maksimali mėnesinė išmoka yra 12 000 JAV dolerių. Profesinės naudos apibrėžimai gali būti pratęsiami politikos vairuotojui.
8. "Ameritas" gyvybės draudimo bendrovė veikia nuo 1887 m. Ir turi "A" puikų finansinį pajėgumą iš "AM Best". Bendrovė siūlo ilgalaikes ir trumpalaikes negalios politiką su 2, 5 ar 10 metų išmokų laikotarpiais nuo 67 iki 70 metų amžiaus. Politikai yra garantuojami atsinaujinanti ir naudinga sveikatai naudinga politika, kuri mažina pašalinimo laikotarpį dviem dienom kiekvienais metais, kai jūs ieškote nemokamai. Kiti įtaisyti privalumai yra draudimo įmokos atšaukimas su prašymu patvirtinti, chirurginė transplantacija po šešių mėnesių, kosmetikos negalia (negalia dėl pasirinktos procedūros) ir kompensacija už COBRA medicinos įmokas, jei jūs tampa nedarbu dėl negalios. Važiuojantys asmenys gali gauti pragyvenimo kainą, katastrofišką negalią, ateities augimo galimybę ir padidėjusią negalę, jei jūs vis dar dirbate savo darbe, bet jūs gaunate pajamų sumažėjimą dėl sužalojimo ar ligos.