Bet kuris patarėjas vertybiniais popieriais, kurį verta dirbti, turėtų būti pasiruošęs paprastąja anglų kalba paaiškinti visas įvairias investavimo įmokas, kurias mokėsite. Jei nedirbate su patarėju, vis tiek mokėsite mokesčius. Turėsite daryti per prospekto ir finansų įstaigų svetaines bei dokumentus, kad pamatytumėte, kas yra šie mokesčiai.
Kreipdamiesi į investicinius mokesčius , jei kas nors sako: "Mano įmonė sumoka man", gaukite daugiau informacijos. Turite teisę žinoti, ką mokate, ir kaip jums kompensuojama už rekomenduojamą jums investiciją.
Čia pateikiami šešių investavimo mokesčių tipai.
1. Išlaidų santykis arba vidinės išlaidos
Tai kainuoja pinigus, norint sudaryti savitarpio fondą. Norėdami sumokėti šias išlaidas, investiciniai fondai apmokestina veiklos išlaidas. Bendrosios fondo išlaidos išreiškiamos kaip sąnaudų santykis.
- Fondas, kurio išlaidų santykis yra 0,90 proc., Reiškia, kad už kiekvieną investuotą 1000 dolerį per metus bus skiriama apie 9 JAV dolerių.
- Fondas, kurio sąnaudų santykis yra 1,60%, reiškia, kad už kiekvieną investuotą 1000 USD maždaug 16 JAV dolerių per metus eina į veiklos išlaidas.
Sąnaudų santykis nėra išskaičiuotas iš jūsų sąskaitos, o gautos investicijos grąža jau yra be mokesčių.
Pavyzdys: pagalvokite apie savitarpio fondą, pvz., Apie didelę slapiosios tešlos partiją; eksploatacinės išlaidos kiekvienais metais atsiranda iš tešlos.
Likusi tešla yra padalinta į slapukus ar akcijas. Kiekvienos akcijos vertė yra šiek tiek mažesnė, nes mokesčiai jau buvo paimti.
Jūs negalite vienodai palyginti visų rūšių lėšų. Kai kurioms fondų rūšims, pavyzdžiui, tarptautiniams fondams ar nedideliems kapitalo fondams, bus didesnės išlaidos nei didelės kapitalo fondui ar obligacijų fondui.
Geriausia pažvelgti į visas savo investicinių fondų portfelio išlaidas. Galite sukurti didelį indeksų fondų portfelį ir kasmet mokėti ne daugiau kaip 0,50% investicinių fondų veiklos sąnaudų.
2. Investicijų valdymo mokesčiai arba investicijų konsultavimo mokesčiai
Investicijų valdymo mokesčiai skaičiuojami kaip viso valdomo turto dalis procentais. Tokios rūšies mokesčiai dažnai gali būti iš dalies apmokami iš anksto apmokestinamų ar atskaitytinų mokesčių .
Pavyzdys . Investicijų patarėjas, kuris apmokestina 1%, reiškia, kad už kiekvieną 100 000 USD investuotą sumokėsite 1000 JAV dolerių per metus konsultavimo mokesčiams. Šis mokestis dažniausiai skaičiuojamas nuo jūsų sąskaitos kas ketvirtį; šiame pavyzdyje tai būtų 250 dolerių per ketvirtį.
Daugelis patarėjų ar maklerio įmonių ima mokėti mokesčius daug daugiau nei 1% per metus. Kai kuriais atvejais jie taip pat naudoja tarpusavio supirkimo fondus, kurių atveju gali būti mokama 2 proc. Ar daugiau. Mažesnėms sąskaitoms būdinga didesnė įmokų suma (net 1,75%), tačiau jei turite didesnį portfelio dydį (1 000 000 JAV dolerių ar daugiau) ir mokate patariamojo mokesčio daugiau kaip 1%, tada jums geriau būti papildomos papildomos paslaugos investicijų valdymui. Papildomos paslaugos gali apimti išsamų finansinį planavimą, mokesčių planavimą, turto planavimą, pagalbą biudžetui ir kt.
3. Sandorio mokestis
Daugelis tarpininkavimo sąskaitų apmokestina sandorio mokestį kiekvieną kartą, kai pateikiamas pirkimo ar pardavimo investicinis fondas ar atsargos. Šie mokesčiai gali būti nuo 9,95 JAV dolerių už prekybą iki daugiau nei 50 USD už prekybą. Jei investuojate nedideles pinigų sumas, šie mokesčiai greitai pridedami.
Pavyzdys: $ 50 sandorio mokestis už $ 5000 investicijas yra 1%. 50 dolerių sandoris 50 000 dolerių yra tik 0,10%, kuris yra minimalus.
4. Priekinė apkrova
Be nuolatinių veiklos sąnaudų ir investicinių fondų "A" akcijų paketo įkainių, ar komisinių.
Pavyzdys: jei norėtumėte įsigyti fondą, kurio pirminė apkrova yra 5%, tai veikia taip: perkate akcijas už 10,00 USD už akciją, bet kitą dieną jūsų akcijos tik verta 9,50 USD, nes 0,50 cento už akciją buvo įkrautas kaip priekinės galios apkrova.
5. Atgalinės apkrovos ar atsisakymo mokestis
Be tęstinių veiklos išlaidų, investiciniai fondai "B" akcijų paketą apmokestina už papildomą mokestį .
Galutinė apkrova apmokestinama tuo metu, kai parduodate savo fondą. Šis mokestis paprastai mažėja kiekvienais metais, kai priklauso fondas.
Pavyzdys . Fondas gali apmokestinti jums 5% atlygį, jei jį parduosite pirmaisiais metais, 4% mokestis bus parduotas per kitus metus, 3% mokestis bus parduotas trejus metus ir pan.
Kintamieji anuitetai ir indekso anuitetai dažnai turi didžiulius atsisakymo mokesčius. Taip yra dėl to, kad šie gaminiai dažnai moka didelius komisinius iš karto, kai žmonės juos parduoda. Jei iš anksto gausite pinigus iš draudimo, draudimo kompanija turi sugebėti grąžinti jau sumokėtas komisijas. Jei turite pakankamai ilgo produkto, draudimo bendrovė sugaišta savo rinkodaros išlaidas laikui bėgant. Taigi perleidimo mokestis laikui bėgant mažėja.
6. Metinis sąskaita ar depozitoriumo mokestis
Tarpininkavimo sąskaitos ir investicinių fondų sąskaitos gali imti metinį sąskaitos mokestį, kuris gali būti nuo 25 iki 90 dolerių per metus. Išėjimo į pensiją sąskaitų atveju, pavyzdžiui, IRA, paprastai yra kasmetinis saugotojo mokestis, kuris apima IRS ataskaitas, kurios reikalingos šioms sąskaitų rūšims. Šis mokestis paprastai svyruoja nuo 10 iki 50 dolerių per metus. Jei nutrauksite sąskaitą, daugelis įmonių taip pat imsis sąskaitos uždarymo mokesčio. Uždarymo mokesčiai gali svyruoti nuo 25 iki 150 dolerių vienai sąskaitai. Dauguma laiko, jei dirbate su finansiniu patarėju, kuris apmokestina turto procentinę dalį, atsisakoma metinių sąskaitų mokesčių.