Tęskite gerą darbą, kurį pradėjote savo 20 ir 30-aisiais
Kaip ir jūsų 30-tieji metai, niekada nėra blogo laiko sėdėti ir suplanuoti paprastą planą ar strategiją, kad atliktumėte ir nustatytumėte savo finansinius tikslus. Jūsų paprastasis 30 planas skirtas senatvės pensijai, vaikų ugdymui, verslui skirtiems fondams ir tolerancijai dėl investicijų rizikos. Tas pats planavimas turėtų vykti kas dešimtmetį.
Paprastas 40 planas
Atėjo laikas suplanuoti savo paprastą 40-ą planą. Šio dešimtmečio tema yra prisiminti, kad tai yra maratonas, o ne sprintas.
Jūs norėsite ir toliau remtis visais darbais, kuriuos įdėtumėte į savo finansinį planavimą savo 20-tieji ir 30-tieji metai. Įsitikinkite, kad įtraukėte šiuos septynias savo plano sritis:
1. Tęsk viską. Iki šiol jūsų 401K ar 403B turėtų būti virti, o jūsų IRA turėtų būti nustatytos ir pridedamos prie kiekvieno mėnesio. Jei neseniai turėjote vaikų ir vis dar nenustatėte kolegijų taupomosios sąskaitos, pvz., 529 plano ar švietimo santaupų plano, nėra laiko kaip dabar. Tęsti diskusijas su savo sutuoktiniu apie savo individualius tikslus, kurie dirba visą ar dalį laiko, ir kokie jūsų tikslai yra kartu.
2. Pinigai yra karalius. Pinigai čia reiškia grynųjų pinigų atsargas, greituosius pinigus ir trumpalaikius pinigus. Nuo šešių iki dvylikos mėnesių pinigų rinkos fondų, kompaktinių diskų ir trumpalaikių obligacijų nebus pagaminta popieriuje, bet suteiks jums ramybės, likvidumo ir lankstumo, dėl ko turėsite jaustis turtinga. Šis grynųjų pinigų atsargos suteiks jums karjeros galimybes, leis jums pasinaudoti trumpalaikių ar vidutinės trukmės karjeros galimybėmis, pvz., Uždirbti magistro laipsnį ( taip, net jūsų 40 metų amžiaus ), ar galite pradėti ar susivienyti naują verslą.
Pinigai lygūs lankstumui, o ramybė, kuri eina kartu su tuo, yra neįkainojama.
3. Karjera. Tęskite pažvelgti į savo karjerą kaip į akcijas ar obligacijas. Vienas kelias gali būti labai rizikingas, kai gaunama didelė nauda. Kitas; saugesnis, labiau nuspėjamas ir stabilesnis. Tai tur ÷ tų paveikti tai, kaip jūs naudojate savo investicijas.
Padarykite investicijų riziką priešinga karjeros rizikai. Didelės uždirbtos, nukentėjusios ar praleidžiančios karjeros rūšies, kaip komercinio nekilnojamojo turto, yra labai konservatyvios investicijos. Vidurinių mokyklų mokytojai ar slaugytojai turėtų žiūrėti į savo darbą ir gauti užmokestį kaip saugų ir stabilų, didinant riziką, kurią jie gali patirti savo investicijų portfelyje.
4. Pajamos. Dabar, kai esate savo 40-aisiais, jūsų karjeros kelias ir kryptis yra gerai suformuluoti, ar jums tai patinka, ar ne. Tai nereiškia, kad jūs negalite pakeisti pozityviosios krypties, tačiau turėtumėte turėti labai gerą idėją, ką jūs ir jūsų sutuoktinis uždirbsite kiekvienais metais. Tai taip pat laikas tęsti diskusijas su savo sutuoktiniu apie tai, kas labiausiai patogu dirbti visą ar dalį laiko.
5. Autopilotas. Iki šiol automatinio paleidimo mygtukas turėtų būti visiškai įsitraukęs į "kaupimo etapą - II dalį", kaip aš pradėjau savo 30-ųjų dešimtmetį. Dabar jums nereikia nerimauti dėl paskirstymo etapo, nes tai ateis vėliau. Tiksliau išsaugokite 10% savo bendrųjų pajamų, tačiau 15% ar net 20% taupymas tikrai padėtų jums šį dešimtmetį. Atminkite, kad anksčiau pradėsite ilgesnius fondus. į junginį.
Štai tvarka:
* 401k (iki rungtynės)
* ROTH arba tradicinis IRA maksimalus
* 401k (kiek įmanoma, jei įmanoma)
* Po mokesčių sąskaitų
6. 4 raktus: diversifikuoti, paskirstyti turtą ir mažinti mokesčius bei mokesčius. Lengvas atsakymas čia yra biržoje prekiaujamų fondų (ETF). ETF yra investicinė priemonė, kuri gali pasiekti visus 3 iš šių tikslų. Kai kurie pavyzdžiai (atkreipkite dėmesį, kad tai nėra rekomendacijos) yra:
* JAV: Vanguard bendro rinkos indeksas VTI.
* Tarptautiniu mastu: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Fiksuotos pajamos: "Vanguard" viso obligacijų indeksas BND iShares investicijų vertinimo obligacijų ETF (LQD).
* Tikrosios infliacijos gyvatvorės: "iShare TIP" (apsaugotos nuo infliacijos saugyklos) ir "GOLD", kuriuos galima pasiekti naudojant SPDR ETF simbolį GLD.
7. Pabandykite pagalbos. Dabar būtų geras laikas įsitraukti tik į mokestį, patvirtintas finansų planavimo specialistas .
Tik mokesčių konsultantai turėtų būti agnostikos ir visiškai objektyvūs, kad galėtumėte pasirinkti geriausias transporto priemones ir strategijas savo tikslams pasiekti. Darbas su "CFP®" profesionalu vėl padidins tikimybę, kad dirbate su asmeniu, kuris pritaria didžiausiam investicijų srities etikos kodeksui, elgesiui ir švietimui. Jūsų "CFP®" gydytojas turėtų sugebėti apsaugoti savo investicijų ir rizikos tolerancijos poreikius, taip pat bendradarbiauti su tinkamu mokesčių specialistu (CPA), turto planavimo įgaliotiniu savo patikinimais ir tikinčiaisiais, ir draudimo profesionalu, kuris padės jums gyventi ir invalidumo draudimas.
Ar jūs jau pradėjote savo paprastą 40 planą?
Atskleidimas: Ši informacija jums pateikiama tik kaip informacijos šaltinis. Jis pateikiamas nesvarstant bet kurio konkretaus investuotojo investavimo tikslų, rizikos tolerancijos ar finansinių aplinkybių ir gali būti netinkamas visiems investuotojams. Ankstesni rezultatai nenurodo būsimų rezultatų. Investicijos apima riziką, įskaitant galimą pagrindinės sumos praradimą. Ši informacija nėra skirta ir neturėtų būti pirminis pagrindas bet kokiam sprendimui dėl investavimo, kurį galite priimti. Prieš atlikdami bet kokius investicijų / mokesčių / turto / finansinio planavimo aspektus ar sprendimus, visada pasitarkite su savo teisine, mokesčių ar investicijų konsultante.