3 pavyzdžių portfeliai tarptautiniams investuotojams
Šiame straipsnyje mes apžvelgsime kai kuriuos pavyzdžius, kuriuose yra tarptautinių ETF, remiantis investuotojų demografiniais rodikliais ir tikslais.
Jauni investuotojai: iki 35
Dauguma finansinių patarėjų rekomenduoja, kad jaunesni investuotojai prisiima didesnę riziką savo portfeliuose, nes jie turi ilgesnį laikotarpį. Nors rizikingesnės investicijos, pavyzdžiui, akcijos, gali patirti daugiau trumpalaikių svyravimų, tačiau ilguoju laikotarpiu jie dažniau pranoksta mažiau rizikingas investicijas, pvz., Obligacijas. Dėl šių priežasčių jaunieji investuotojai, kurie neplanuoja parduoti kelis dešimtmečius, paprastai yra geriausiai pasirengę investuoti į rizikingesnes investicijas.
Kalbant apie tarptautines investicijas, šios rizikingos investicijos apima besiformuojančios rinkos ir pasienio rinkos akcijas ir obligacijas. Šalys, patenkančios į šias kategorijas, turi sparčiau augančią ekonomiką nei išsivysčiusios šalys, tačiau gali patirti daugiau trumpalaikių nepastovumų dėl padidėjusios politinės rizikos , valiutos rizikos ir kitų veiksnių.
Jauni investuotojai gali gauti naudos iš šios dinamikos, didindami asignavimus šioms turto klasėms.
Pavyzdžiui, jaunų investuotojų portfelis gali apimti:
| ETF | Klasė | Paskirstymas |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | JAV akcijos | 40 proc |
| Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA) | Tarptautiniai akcininkai | 40 proc |
| Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO) | Naujos rinkos akcijos | 10 proc |
| "iShares Emerging Market Bond" ETF (EMB) | Besivystančios rinkos obligacijos | 10 proc |
Vidutinio amžiaus investuotojai: 35 - 65
Vidutinio amžiaus investuotojai turėtų sutelkti dėmesį į augimo ir pajamų pusiausvyrą. Nors jie vis dar turi laiko atsikratyti nepastovumo, tikslas yra pereiti nuo kapitalo prieaugio prie kapitalo išsaugojimo, kaip į pensiją. Obligacijos ir kitos investicijos į fiksuotąsias pajamas padeda užtikrinti didesnį aiškumą, tuo tarpu "blue-chip" dividendai ir vertės atsargos gali būti tinkamos, siekiant sumažinti riziką ir portfelio nuosavybės dalies nepastovumą.
Atsižvelgiant į tarptautines investicijas, vidutinio amžiaus investuotojai gali norėti apsvarstyti galimybę sumažinti naujų ir pasienio rinkų poveikį ir didinti išsivysčiusių rinkų poveikį. Jie taip pat gali norėti apsvarstyti galimybę sukurti tarptautinę obligacijų poziciją, kad būtų galima įvairinti fiksuotų pajamų riziką ne tik Jungtinėse Amerikos Valstijose. Šie metodai paprastai lemia mažesnį portfelio nepastovumą ir tebesitęsiančius patrauklius pajamas laikui bėgant.
Pavyzdys vidutinio amžiaus investuotojų portfelyje gali apimti:
| ETF | Klasė | Paskirstymas |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | JAV akcijos | 45 proc |
| Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA) | Tarptautiniai akcininkai | 15 proc |
| Vanguard JAV bendras obligacijų ETF (BND) | JAV obligacijos | 25 proc |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Tarptautinės obligacijos | 15 proc |
Senatvės investuotojai: 65 ir daugiau
Senatvės investuotojai dažniausiai teikia pirmenybę mažos rizikos investicijoms į pajamas, atsižvelgiant į jų trumpą laikotarpį. Šiuo metu investavimo tikslas pereina nuo kapitalo prieaugio prie kapitalo išsaugojimo, nes tikslas yra užtikrinti pakankamai pajamų, kad atitiktų išėjimo į pensiją poreikius. Obligacijos yra populiariausias būdas pasiekti šiuos tikslus, nes jie retai nevykdo įsipareigojimų ir užtikrina nuolatinį pajamų šaltinį.
Kai investuosime tarptautiniu mastu, pensijų investuotojai gali norėti apsvarstyti dalį užsienio investicijų į fiksuotosiomis pajamomis. Šios investicijos gali skirtis nuo palūkanų normos rizikos Jungtinėse Amerikos Valstijose, nors svarbu atsižvelgti į bet kokią užsienio valiutos riziką. Investuotojai, norėdami išeiti į pensiją, turi JAV dolerių - nebent jie gyvena užsienyje, o tai reiškia, kad valiutos konvertavimas gali tapti brangus, jei užsienio valiutos nukrypsta nuo dolerio.
Pavyzdys vidutinio amžiaus investuotojų portfelyje gali apimti:
| ETF | Klasė | Paskirstymas |
| Vanguard JAV viso obligacijų rinka ETF (BND) | JAV obligacijos | 80 procentų |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Tarptautinės obligacijos | 20 procentų |
Svarbūs aspektai
Nėra visuotinai priimto bendro sutarimo dėl tarptautinio diversifikavimo, kuris yra tinkamas išėjimo į pensiją portfelį. Kai kurie finansiniai konsultantai gali manyti, kad šiuose imties portfeliuose pateikti skaičiai yra pernelyg dideli tarptautiniam turtui, o kiti juos laiko tinkamu diversifikavimo lygiu. Prieš priimdami sprendimus, investuotojai turėtų atidžiai įvertinti savo padėtį ir komforto lygį su tarptautinėmis investicijomis.
Esmė
Dauguma investuotojų žino apie tarptautinio diversifikavimo teikiamą naudą, tačiau gali būti sunku praktikuoti teoriją. Geros naujienos yra tai, kad tarptautiniai ETF padeda kurti tarptautiniu mastu įvairesnius portfelius kaip niekada. Naudodami šio straipsnio pavyzdžius, investuotojai gali suprasti, kokia tarptautinė diversifikacija atrodo kaip įvairūs investuotojų demografiniai rodikliai.
Šis straipsnis skirtas tik informaciniams tikslams. Niekas šiame straipsnyje neturėtų būti suprantamas kaip konsultacija dėl investicijų. Prašome kreiptis į finansinį patarėją, kad padėtų sukurti optimalų portfelį savo individualiai.