Kapitalas, fiksuoto pajamingumo ir pinigų rinkos fondai dominuoja
Daugelis investuotojų diversifikuos savo portfelį, įtraukdami į rinkinį tris.
Akcijų fondai
Išteklių fondai, taip pat vadinami nuosavybės vertybiniais popieriais (investavimas į akcijas viešai prekiaujama, o ne privačios įmonės), yra labiausiai nestabili iš trijų, kurių vertė kartais didėja ir smarkiai sumažėja per trumpą laikotarpį.
Tačiau istoriškai atsargos ilgą laiką buvo geresnės nei kitų rūšių investicijos. Taip yra dėl to, kad atsargos parduodamos tikėtis, kad bendrovės ateities rezultatai bus išplėstos rinkos dalies, didesnių pajamų ir didesnio pelno. Visa tai padidintų akcininkų vertę.
Paprastai atsargos svyruoja dėl investuotojų ekonominių sąlygų įvertinimo ir jų tikėtino poveikio įmonių pelnui. Socialiai atsakingi investuotojai taip pat daro įtaką kitoms rizikoms, susijusioms su įdarbinimu, pvz., Baudomis ar bylinėjimais dėl ekonomikos teršimo arba diskriminacijos tam tikriems darbuotojams.
Ne visos atsargos fondai yra vienodi. Kai kurie bendrieji fondai yra:
- Augimo fondai, kurie gali didinti kapitalo augimą, bet gali nemokėti reguliarių dividendų.
- Pajamų fondai, investuojantys į reguliarius dividendus mokančias akcijas.
- Indekso fondai, kurie bando atspindėti konkretaus rinkos indekso, pvz., "S & P 500 Composite Stock Price Index", rezultatus.
- Sektoriaus fondai paprastai specializuojasi konkrečiame pramonės segmente, pavyzdžiui, finansų, sveikatos priežiūros ar technologijų
Fiksuotų pajamų fondai
Obligacijų fondai, dar vadinami fiksuotomis pajamomis , investuoja į įmonių ir valstybės skolas, siekdami gauti pajamų iš dividendų išmokų. Obligacijų fondai dažnai įtraukiami į portfelį, siekiant padidinti investuotojo bendrą pelną, užtikrinant pastovias pajamas, kai vertybinių popierių fondai praranda vertę.
Kaip akcijų fondai gali būti organizuojami pagal sektorius, taip pat galima suskirstyti obligacijų fondus. Jie gali rizikuoti dėl mažo, pavyzdžiui, JAV grąžintos iždo obligacijos, rizikos rizikų, susijusių su didelėmis pajamomis ar nereikalingomis obligacijomis, kurių kredito reitingas yra žemesnis už investicinės klasės obligacijas.
Nors paprastai yra saugesni už akcijų fondus, obligacijų fondai susiduria su savo rizika, įskaitant:
- Galimybė, kad obligacijų emitentas, pvz., Kompanijos ar savivaldybės, gali nesugebėti grąžinti savo skolų.
- Tikimybė, kad palūkanų normos didės, dėl ko obligacijų vertė sumažės
- Galimybė, kad obligacija bus išmokėta anksti. Kai tai atsitinka su obligacijų fondais, yra tikimybė, kad valdytojas gali nesugebėti reinvestuoti pajamų kitoje, kuri moka tokią didelę grąžą.
Pinigų rinkos fondai
Pinigų rinkos fondai palyginti mažai rizikuoja, palyginti su kitais investiciniais fondais ir dauguma kitų investicijų. Pagal įstatymą jie gali investuoti tik į specialias aukštos kokybės trumpalaikes investicijas, kurias išleidžia JAV vyriausybė, JAV korporacijos ir valstybės bei vietos valdžios institucijos.
Pinigų rinkos fondai bando išlaikyti savo "grynojo turto vertę" (NAV) - tai reiškia vienos akcijos vertę fonde - pastovi 1 USD už akciją.
Tačiau, jei fondo investicijos nepakankamai efektyvios, NAV gali nukristi žemiau 1 dolerio.
Istoriškai pinigų rinkos lėšų grąža buvo mažesnė nei obligacijų ar akcijų fondų, todėl jos buvo pažeidžiamos augančios infliacijos. Kitaip tariant, jei pinigų rinkos fondas sumokėjo garantuotą 3 procentų palūkanų normą, bet per investavimo laikotarpį infliacija padidėjo 4 procentais, investuotojo pinigų vertė būtų sumažinta iki 1 procento.
Per pasaulinę finansų krizę vienas iš didžiausių susirūpinimą kelia galimų pinigų rinkos fondų trūkumų, tačiau pastaraisiais metais šie rūpesčiai labai pablogėjo.
Tarptautiniai fondai
Tiek akcijų, tiek obligacijų fondai taip pat gali specializuotis tiek vietinėse (JAV įmonėms tiems skaitytojams, kurie yra Jungtinėse Amerikos Valstijose), tiek tarptautinėse valdose.
Čia galima rasti vieną tarptautinių fondų sąrašą.
Visuotinė diversifikacija gali būti lygiai taip pat svarbi negu diversifikavimas tarp nuosavybės, fiksuotų pajamų ir pinigų rinkų, ypač atsižvelgiant į neseną JAV rinkos vertės sumažėjimą. Kitos šalys gali susigrąžinti didesnę pažangą, todėl tinkama užsienio ir nacionalinių fondų pusiausvyra gali būti tinkama strategija.
ETF (arba biržoje parduodamos lėšos) taip pat yra didėjantis vidutinis investuotojo investavimo variantų segmentas - tai yra pačios lėšos, parduodamos biržoje, ir apima visas didesnes ir didesnes sritis.