Federalinis įstatymas ir mokėjimo tinklai teikia pagalbą
Daugeliu atvejų jums nereikia mokėti, kai kažkas negerai - federalinis įstatymas suteikia jums teisę pašalinti šiuos mokesčius. Bet jūs taip pat turite įsipareigojimų , susijusių su šiomis teisėmis. Jūsų darbas yra stebėti jūsų paskyras ir greitai pranešti apie bet kokias problemas bankui ar kredito unijai.
Federalinis įstatymas, papildomos išmokos
Per metus buvo sukurtos taisyklės, padėsiančios išvengti mokėjimų už neteisėtus mokesčius. Įstatymai pradėjo spręsti šį klausimą jau 1978 m. Elektroninių lėšų pervedimo įstatymu (dar vadintu E reglamentu). E taisyklė taikoma elektroniniams lėšų pervedimams (ELP) banko sąskaitose, bet nebūtinai kitoms banko paslaugoms.
Pavyzdžiui, jūsų debetinė kortelė yra apsaugota, nes ji traukia tiesiai iš jūsų registracijos sąskaitos, tačiau jūsų kredito kortelė naudoja skirtingas taisykles (kredito kortelės paprastai yra saugesnės už debeto korteles, kai kalbama apie vartotojų apsaugą). Kai kurios išankstinio apmokėjimo kortelės yra padengtos, o kiti - ne.
Jūsų banko ar kortelės išdavėjas gali pasiūlyti privalumų, viršijančių tai, kas reikalinga įstatyme. Jūs dažnai girdėsite apie "nulinės atsakomybės" politiką ir šios funkcijos gali padėti valdyti jūsų riziką (nauda yra panaši į apsaugą, kurią gaunate naudodami kredito kortelę). Bet jūsų sąskaita gali būti be pinigų per kelias dienas, kol dalykai yra išrūšiuoti.
Elektroninių pervedimų tipai
Kokios rūšies problemos yra apsaugotos? Elektroninių lėšų pervedimai, kurie turi įtakos jūsų paskyrai dėl klaidų ir sukčiavimo. Kai kurie bendri pavyzdžiai:
- Bankomatų išpirkimas
- Debitinių kortelių sandoriai (užpildyti asmeniškai, internetu arba telefonu)
- Popieriaus patikrinimai, kurie buvo paversti elektroniniais čekiais
- Pervedimai tarp jūsų banko sąskaitų
- Pervedimai į jūsų sąskaitas ir iš jų (pvz., Tiesioginis indėlis arba internetiniai sąskaitos mokėjimai ), bet jei jūsų bankas atspausdina ir siunčia čekį, mokėjimas gali būti neapmokamas)
Sukčiavimo sandoriai
Jei jūsų debetinė kortelė bus pavogta, svarbu greitai veikti. Jei pranešate savo bankui apie nuostolius, kol jūsų paskyroje atsiranda neleistinų mokesčių, jūs neatsako už mokesčius. Tačiau laukimas gali jums kainuoti.
- Jūs galite būti laikoma atsakinga už neleistinus mokesčius iki 50 dolerių, jei per dvi darbo dienas nuo nuostolių pranešate bankui apie nuostolius
- Jei pranešate savo bankui per 60 dienų (bet praleidote dviejų darbo dienos terminą), jūs galite būti atsakingi už neleistinus mokesčius iki 500 USD.
- Jūsų rizika yra neribota, jei laukiate daugiau nei 60 dienų - vagys gali nusausinti savo sąskaitą ir išleisti pinigus, kurių net neturite, naudodami overdrafto kredito linijas
Atkreipkite dėmesį, kad kredito kortelės praradimas nėra beveik toks pat rizikingas, kaip prarasti debetinę kortelę.
Su prarastą ar pavogtą kredito kortelę esate atsakingi tik už neleistinus mokesčius iki 50 dolerių (kaip ir su debetinėmis kortelėmis, jūs neatsakote už išlaidas, atsiradusias jūsų paskyroje po to, kai pranešate apie nuostolius).
Klaidos jūsų paskyroje
Jei jūs vis dar turėsite savo debeto kortelę, turite daugiau laiko pranešti apie klaidas ir gauti mokesčius atvirkščiai - bet niekada nėra tikslinga palaukti. Jei jūsų sąskaita atsiranda klaida , praėjus 60 dienų nuo pranešimo sukūrimo, kad praneštumėte apie klaidas. Po to jūs galite būti atsakingi už visus mokesčius, todėl būtinai reguliariai peržiūrėkite savo banko sąskaitas.
Kai pranešate apie savo banką
Kai pranešate bankui apie bet kokias problemas, ar jūs negaunate pinigų iš karto? Nebūtinai. Tai yra dar vienas būdas, kad debetinės kortelės yra pavojingesnės nei kredito kortelės: pinigai, kurių reikia sąskaitoms, gali būti nepasiekiami, kai jums to reikia (nors kredito kortelės klaida neturi tiesioginės ir tiesioginės įtakos jūsų sąskaitai).
Bankai turi 10 dienų tyrinėti bet kokias jūsų pateiktas pretenzijas arba laikinai kredituoti savo paskyrą (vadinamą laikinu kreditu). Jūs dažnai matysite anksčiau nei anksčiau įskaitytas lėšas. Klaidos tyrimas gali užtrukti daug ilgiau - iki 45 ar 90 dienų, priklausomai nuo sandorio tipo, tačiau leidžiama naudoti lėšas atliekant tyrimą. Tačiau, jei bankas nustato, kad nebuvo klaidų ar sukčiavimo, esate atsakingi už mokesčius. Laikinas kreditas bus grąžintas, ir jūs turėsite pakeisti šiuos pinigus, jei jau praleidote.
Pranešdami apie savo banką gali prireikti daugiau nei tiesiog telefono skambučio ar greito el. Pašto. Norint gauti visišką apsaugą pagal Taisyklę E, būtina laikytis jūsų banko pateiktų nurodymų. Po žodinio pranešimo jums gali reikėti pateikti konkrečią formą arba pateikti dokumentus, patvirtinančius, kad esate neatsakę už mokesčius. Jei praleidžiate bet kokius veiksmus, galite prarasti savo teises.
Daugiau (arba mažiau) apsauga
E reglamentas nėra vienintelis taisyklių rinkinys, kuris gali apsaugoti jus nuo sukčiavimo ir klaidų. Valstybės įstatymai kartais suteikia papildomą lengvatą. Jei susidūrėte su problemomis, ieškokite vartotojų apsaugos šaltinių (kreipkitės į generalinio prokuroro tarnybą, jei nežinote, kur pradėti).
Mokėjimo procesoriai taip pat gali padėti. Pavyzdžiui, "Visa" ir "MasterCard" abu siūlo tvirtą kortelių savininkų apsaugą. Kiti tarpininkai, pvz., "PayPal", teikia panašias pranašumus.
Deja, jei vykdote verslą, jūs neturite tokios pačios apsaugos kaip ir vartotojai . E taisyklė neapima verslo sąskaitų, todėl ypač svarbu stebėti banko sąskaitas, valdyti pinigus ir stebėti, kaip tvarkomos kortelės. Tačiau jūs galite gauti apsaugą nuo kredito kortelių išdavėjų.