Yra keletas teorijų, kaip atsakyti į šį klausimą. Rekomenduoju vaikščioti per visas šias pratybas, taigi jūs gausite plačią idėją apie tai, ar esate trasoje.
Jei vykdysite visas šias nykščio taisykles, o dauguma jums duos nustebimo rezultatą (tariant, kad esate trasoje), tikriausiai tu gerai. Bet jei daugelyje lakmuso testų nurodoma, kad esate netikslinis, tai gali būti įspėjamasis ženklas, kad turėtumėte padidinti pensijų įmokas.
Su tuo pasakius, pažiūrėkime:
# 1: procentas
Pirmoji paprasta taisyklė yra paprasta: ar jūs sutaupysite bent 15% kiekvienos iš jūsų pensijų sąskaitų, pvz., 401k, 403b ar IRA?
Atminkite, kad darbdavio rungtynės atitinka šią sumą. Pavyzdžiui, jei jūsų darbdavys atitinka pirmuosius 5% savo įnašo, tada galite sutaupyti 10% savo pajamų, o jūsų darbdavio mikroschemos - dar 5%, o jūs sutaupysite 15%.
# 2: pakeiskite 70-85 proc
Populiari taisyklė yra tai, kad jūs turėtumėte galėti pakeisti 70-85 proc. Savo dabartinių pajamų išėjus į pensiją. Pavyzdžiui, jei jūs ir jūsų sutuoktinis uždirbsite 100 000 JAV dolerių, jūs turite sugeneruoti 70 000 iki 85 000 JAV dolerių kiekvienais metais išėjus į pensiją.
Reikia pripažinti, kad tai yra klaidinga viską, nes tai priklauso nuo prielaidos, kad jūsų išlaidos (išlaidos) yra glaudžiai susijusios su jūsų pajamomis. (Nepaaiškinta prielaida yra ta, kad jūs praleidžiate didžiąją dalį to, ką jūs darote).
Aš rekomenduoju pakeisti šią taktiką, išnagrinėjusi savo einamąsias išlaidas.
Kas veda prie kito patarimo ...
# 3: apskaičiuoti per savo dabartines išlaidas
Kitas būdas tai spręsti: apskaičiuoti, kiek pinigų jums reikės išėjus į pensiją .
Pradėkite nuo savo dabartinių išlaidų. Tai artimas artėjimas, kiek pinigų (pagal infliaciją pakoreguotus dolerius) norite išleisti išeinant į pensiją.
Taip, šiandien turėsite išlaidų, kurių neturėsite pasitraukę iš pensijos, pvz., Jūsų hipoteka. (Geriausia, kad bus atlyginta iki išėjimo į pensiją). Tačiau jūs taip pat turėsite išėjus į pensiją, kurią šiandien neužsiimate, pvz., Tam tikras sveikatos priežiūros ir gyvenimo pabaigos išlaidas, susijusias su nepakankamumu. Idealiu atveju, jūs taip pat keliausite daugiau, mėgaukitės jaukiais pomėgiais ir pasidžiaukite šiek tiek.
Dėl to galbūt norėsite išeiti į biudžetą , jei praleisite maždaug tą pačią sumą, kurią dabar išleidžiate.
Pabėkime pavyzdį, kad pademonstruotume tai. Tarkime, kad jūs ir jūsų sutuoktinė šiuo metu išleidžia 60 000 JAV dolerių per metus (nepriklausomai nuo jūsų pajamų) ir kad jūs norėtumėte išeiti į pensiją, turėdami 60 000 EUR per metus.
Kitas žingsnis - pažvelgti į numatomus socialinės apsaugos išmokėjimus, kuriuos galite gauti Socialinės apsaugos administravimo svetainėje. Ši agentūra parodys jums, kiek pinigų jūs gaunate. Jei negalite prisijungti prie savo asmeninės paskyros, SSA svetainėje galite naudoti įrankį "Įvertinimas".
Tarkime, kad esate gruntuotas, kad iš SSA gautumėte 20 000 JAV dolerių per metus. Tai reiškia, kad jums reikės išėjimo į pensiją portfelio, kuris kasmet sukurs dar 40 000 JAV dolerių (norint pasiekti 60 000 JAV dolerių).
Norėdami sutaupyti 40 000 USD per metus, jūsų portfelyje turėsite ne mažiau kaip 1 mln.
Tai leidžia jums panaikinti portfelį 4 proc. Per metus , kas paprastai laikoma saugia pašalinimo norma.
Puikus. Dabar žinote savo tikslinį tikslą.
Pasinaudokite internetiniu pensijų skaičiuokliu, kad sužinotumėte, ar jūsų dabartiniai įnašai leidžia jums sukurti 1 mln. Dolerių portfelį. Jei taip nėra, tada turėsite daugiau investuoti į savo pensijų sąskaitas.
( Štai straipsnis, kuris tęsiasi per tam tikrus etapus. Jei sutaupysite 2,500 USD per mėnesį, pavyzdžiui, atidėtoje mokestinėje sąskaitoje, kuri auga 7 proc. Metine norma, jūs būsite milijonierius per 17 metų. Jei galėsite sutaupyti tik 400 USD per mėnesį, jums reikės 39 metų, kad sukurtumėte tą milijoną.)
Galutinės minties
Ar pakankamai sutaupote pensiją? Jei atidėjote ne mažiau kaip 15 procentų savo pajamų, trumpas ir lengvas atsakymas yra "taip".
Tačiau norint gauti išsamesnės informacijos apie tai, ar jūs pakankamai lėtai sutaupote, apskaičiuokite savo išlaidas išėjimo į pensiją metu, tada sužinokite, kiek iš šių išlaidų reikia gauti iš jūsų investicijų portfelio. Tada tiesiog pažvelkite į tai, ar jūsų įnašai įneša jus į kelią, kad generuotų šiuos pinigus iš savo portfelio.
Jei esate susirūpinę, kad nesugeba sutaupyti pakankamai, niekada nesunku nedidinti jūsų įmokų. Jei nieko daugiau, papildomos santaupos suteiks jums ramybės.